Sa bilyun-bilyong dolyar na utang ng mag-aaral mula sa mga aklat, milyun-milyon ang nagising ngayon sa ibang mundo ng pananalapi. Isa kung saan mayroon silang mas mataas na net worth, mas maraming purchasing power at mas mahusay na access sa mga produktong pinansyal, tulad ng mga mortgage.
Ang anunsyo ni Pangulong Joe Biden tungkol sa malawakang pagpapatawad sa mga pautang sa mag-aaral ay magbabago sa buhay ng 43 milyong borrowers — ganap na mabayaran ang utang na 20 milyon.
"Ito ay mag-aalok sa mga tao ng pagkakataon na umakyat sa hagdan ng ekonomiya na hindi magagamit sa kanila kahapon," sabi ni Mike Pierce, executive director ng Student Borrower Protection Center.
Tinawag ni Pierce na makasaysayan ang anunsyo.
"Ang pagkansela sa utang at pagpapalaya sa mga tao sa mga pasanin na iyon ay magbubukas sa lahat ng mga paraan para sa kanila na mamuhay nang mas buo at kumpletong pang-ekonomiyang buhay," sabi niya.
Ngunit marahil ang mas makabuluhan ay ang panukala ng administrasyong Biden na muling isaayos kung paano binabayaran ang mga pautang, na nagbibigay ng higit na pahinga sa mga manghihiram sa hinaharap pagdating sa pagbabayad ng utang.
Huwag palampasin
Ang pagpapatawad ay matagal nang dumating
Inanunsyo ni Pangulong Joe Biden noong Miyerkules na patatawarin ng Department of Education ang hanggang $20,000 sa mga student loan para sa mga kwalipikado para sa Pell Grants at $10,000 para sa lahat ng iba pang borrower na kumikita ng mas mababa sa $125,000. Pell Grants ay ibinibigay sa mga mag-aaral na itinuturing na may natatanging pangangailangan sa pananalapi.
Pinalawig din ni Biden ang moratorium sa mga pagbabayad ng isang "huling" oras hanggang Disyembre 31, 2022 at nagmungkahi ng mga makabuluhang pagbabago na gagawing mas madaling pamahalaan ang pagbabayad.
Ang anunsyo ay matagal nang dumating sa panahon ng pandemya na pag-freeze sa mga pagbabayad na nakatakdang magtapos sa Agosto 31. Si Biden, na nangako na kanselahin ang libu-libong dolyar sa utang ng mag-aaral para sa karamihan ng mga nangungutang sa panahon ng halalan, ay nangako ng sagot bago ang Setyembre.
Nakagawa na si Biden ng mas maliliit na hakbang tungo sa pag-clear ng utang. Noong nakaraang linggo, inihayag niya ang pagkansela ng utang ng mag-aaral para sa mga dumalo sa ITT Tech, nagpupunas ng $3.9 bilyon mula sa mga talaan. Ito, gayunpaman, napupunta nang higit pa.
"Ang pagkansela nito, tiyak na mapapawi nito ang slate para sa 15 milyong tao na may utang na mas mababa sa $10,000 sa utang ng estudyante," sabi ni Angelique Palomar, associate director of communications sa The Institute for College Access and Success.
At kahit na ang mga hindi makikita ang kanilang utang ng mag-aaral na nabura ay makikita ang makabuluhang pagbawas sa mga pagbabayad.
"Mahalagang mapagtanto na ito ay hindi lamang pagbabago para sa mga taong walang utang," sabi ni Pierce. "Maraming iba pang mga tao ang makakakuha ng tunay, makabuluhan, nasasalat, agarang pinansiyal na kaluwagan, kapag ang sistema ng pautang ng mag-aaral ay bumangon muli."
Mga plano sa hinaharap
Ang isa pang bahagi ng anunsyo ng Miyerkules, na maaaring magkaroon ng mas malaking epekto kaysa sa pagkansela, ay kung paano inaasahan ng administrasyong Biden na gawing mas mapapamahalaan ang pagbabayad ng iyong mga utang sa hinaharap.
Ito ay nagmumungkahi ng isang plano sa pagbabayad na hinihimok ng kita, na sinasabi nitong "malaking bawasan" ang mga buwanang pagbabayad para sa mga taong may mas mababa at katamtamang kita.
Ang iminungkahing plano ay mangangailangan sa mga nanghihiram na magbayad ng hindi hihigit sa 5% ng kanilang "discretionary" na kita sa mga undergraduate na pautang, kumpara sa kasalukuyang 10% na pamantayan.
Itataas din nito ang halagang itinuturing na di-discretionary na kita, upang kung kumita ka ng mas mababa sa 225% ng federal poverty line, hindi ka magkakaroon ng buwanang pagbabayad hanggang sa tumaas ang iyong kita sa threshold na iyon.
At kung mas mababa sa $12,000 ang utang mo, patatawarin ang iyong balanse pagkatapos ng 10 taon ng pagbabayad sa halip na 20, bukod sa iba pang mga panukala.
Kung paano ito gagana, kung ano ang aabutin at kung sino ang makikinabang ay hindi pa naisapubliko.
"Malinaw, wala kaming maraming mga detalye, at sa tingin ko ang mga detalyeng iyon ay magiging napakahalaga," sabi ni Persis Yu, direktor ng patakaran at Managing Counsel sa Student Borrower Protection Center.
Nakatambak ang utang
Mga pautang sa mag-aaral bumubuo sa pangalawang pinakamalaking bahagi ng utang sa sambahayan sa US, kasunod ng mga mortgage. Ito ay may kabuuang $1.6 trilyon para sa 45 milyong nanghihiram. Humigit-kumulang 92% nito ay mga pederal na pautang sa mag-aaral.
At habang ang isang beses na pagkansela at potensyal na mas maliit na mga pagbabayad sa hinaharap ay isang kaluwagan, maaari rin nitong isipin ang ilang mga tao na malamang na mangyari muli ito.
"Hindi ito naaayos para sa pangkalahatang problema, na kung saan ay kapansin-pansing pagtaas sa mga humiram ng pautang sa mag-aaral," sabi ni Phillip Braun, klinikal na propesor ng pananalapi sa Kellogg School of Management ng North Western University.
Idinagdag ni Braun na ang utang ng mag-aaral na pag-aari ng gobyerno ay tumaas ng higit sa 600% mula noong Great Recession.
“Kaya hindi ito matutuloy. Kailangang gumawa ng paraan ang gobyerno ng US na wala silang mas malaking pasanin ng mga pautang sa mag-aaral na nakakaapekto sa kanilang mga badyet sa paglipas ng panahon.
Ang pagpapatawad ng $10,000 bawat nanghihiram na kumikita ng mas mababa sa $125,000 ay gagastos ng mga nagbabayad ng buwis ng $300 bilyon sa taong ito, ayon sa Modelo ng Badyet ng Penn Wharton. Gayunpaman, ang modelo ay hindi na-update mula noong anunsyo na maraming tao ang mapapatawad ng hanggang $20,000.
Sinabi ni Braun na ang pagpapatawad ay maaaring hikayatin ang mga tao na magkaroon ng mas maraming utang, o kung hindi ay bigyan ang mga institusyon ng dahilan upang taasan ang halaga ng pag-aaral.
"Kailangan talagang gawing mas mahirap ng gobyerno para sa mga tao na humiram, at makakuha ng mga pautang sa mag-aaral... May kailangang gawin," sabi ni Braun. "At ang aking rekomendasyon ay ginagawang mas mahirap para sa mga umuutang ng mag-aaral na makakuha ng pera. At iyon ang kabaligtaran niyan.”
Pagpaplano ng iyong mga susunod na hakbang
Kaya saan ka pupunta mula dito? Ang impormasyon sa plano ay lumalabas pa rin, ngunit si Palomar sa The Institute for College Access and Success ay may ilang mga tip.
Gusto mong panatilihin ang isang bukas na linya ng komunikasyon sa iyong loan servicer, sabi niya.
“Magandang ideya para sa lahat ng nanghihiram, sa lalong madaling panahon, na tingnan ang katayuan ng kanilang mga pautang sa mag-aaral,” sabi ni Palomar.
Kumpirmahin kung anong plano sa pagbabayad ang iyong ginagamit at tiyaking naa-update ang iyong impormasyon kung kinakailangan. Magagawa mo ito sa pamamagitan ng pagpunta sa studentaid.gov. Doon, maaari kang gumawa ng mga pagbabago sa iyong account, panatilihing napapanahon ang iyong impormasyon at ayusin ang iyong iskedyul at plano ng pagbabayad.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/biden-canced-billions-student-debt-162000532.html