Ang SECURE 2.0 Act kamakailan ay nilagdaan ni Pangulong Biden bilang batas. Darating lamang ng ilang taon pagkatapos ng unang SECURE Act, ang batas na ito ay gumagawa ng isang grupo ng mga pagbabago na idinisenyo upang gawing mas madali para sa mga Amerikano na mag-ipon para sa pagreretiro kabilang ang paggawa ng mandatoryong pagpapatala para sa mga tinukoy na plano ng kontribusyon, na nagbibigay-daan para sa higit pang mga catch-up na kontribusyon at pagtaas ng edad para sa kinakailangang pinakamababang pamamahagi hanggang 75.
Ang isang pagbabago na lalo na makakaapekto sa mga mas mababa at nasa gitnang kita na mga Amerikano ay ang pagkansela ng "Saver's Credit" sa isang bagong programa na tinatawag na "Savers Match."
Para sa higit pang tulong sa pag-iipon, isaalang-alang nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.
Paano Gumagana ang Credit ng Saver
Ang Credit ng Saver — orihinal na tinatawag na Retirement Savings Contributions Credit — ay nilikha ng gobyerno noong unang bahagi ng 2000s. Ito ay idinisenyo upang tulungan ang mga may medyo maliit na kita na makaipon para sa pagreretiro — isang bagay na maaaring maging mahirap kapag tila bawat piraso ng iyong suweldo ay kailangang gamitin para sa pang-araw-araw na buhay.
Ang Saver's Credit ay nagkakahalaga ng isang porsyento ng iyong mga kontribusyon; ang porsyentong iyon ay maaaring tumayo sa 10%, 20% o 50% depende sa iyong katayuan sa pag-file at adjusted gross income. Ang pinakamataas na halaga ng kredito ay $1,000 ($2,000 para sa magkasanib na paghaharap).
Tandaan na ito ay isang tax credit, hindi isang tax deduction. Sa halip na ibawas sa iyong nabubuwisang kita, ang perang ito ay direktang napupunta sa pagpapababa ng iyong utang. Sabihin nating may utang kang $1,500 buwis at mayroon kang $1,000 na kredito sa saver; ngayon ay $500 na lang ang utang mo. Sabi nga, hindi refundable ang credit. Kung may utang kang $500 at may $750 na kredito, hindi mo mababawi ang $250; wala kang pananagutan sa buwis.
Ang Bagong Saver's Match
Ang Saver's Credit ay mananatili pa rin sa loob ng ilang taon, ngunit sa 2027 ito ay papalitan ng Saver's Match. Ang planong ito ay nagbibigay pa rin ng pera sa mga taong mababa at nasa gitna ang kita na gustong mag-ipon para sa pagreretiro, ngunit sa halip na kunin ang pera mula sa kanilang bayarin sa buwis, naglalagay ito ng mas maraming pera sa kanilang account sa plano sa pagreretiro.
Ang katumbas na kontribusyon ay katumbas ng 50% ng unang $2,000 na inilagay mo sa isang karapat-dapat na retirement account — na hindi kasama ang mga Roth account. Ang perang ito ay hindi mabibilang laban sa iyong taunang mga limitasyon sa kontribusyon sa plano sa pagreretiro. Ang porsyento ay hindi naaapektuhan ng iyong katayuan sa pag-file o kabuuang kita. Nagbabago din, hindi ito maaapektuhan ng iyong kabuuang pananagutan sa buwis. Kung karapat-dapat ka para sa isang $1,000 na tugma, makukuha mo ang buong halaga kahit na mas mababa ang utang mo kaysa doon sa iyong mga buwis.
Magkakaroon ng mga phase-out na hanay para sa bagong programa. Upang makuha ang buong kredito, dapat ay mayroon kang taunang kabuuang kita na mas mababa sa $20,500 para sa mga single saver, $41,000 para sa mga mag-asawang magkasamang nag-file at $30,750 para sa head-of-household filers. Pagkatapos maabot ng iyong kita ang markang iyon, bababa ang maximum na tugma hanggang sa maabot mo ang pinakamataas na threshold — $35,500 para sa mga single filer, $71,000 para sa joint filer at $53,250 para sa heads-of-household. Kung higit pa riyan ang halaga ng iyong AG, hindi ka karapat-dapat para sa laban na ito. Ang mga hanay ng phaseout ay ia-update para sa inflation bawat taon.
Ang mga katugmang kontribusyon ay hindi sasailalim sa anumang mga buwis at hindi maaaring palamutihan para sa mga bagay tulad ng suporta sa bata.
Ang Ika-Line
Ang Saver's Credit ay tumutulong sa mga taong mababa at nasa gitna ang kita sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng tax credit batay sa kanilang mga naipon sa pagreretiro. Ang SECURE 2.0 Act, gayunpaman, ay aalisin ang programang iyon sa 2027 pabor sa isang bagong programa na tinatawag na Saver's Match. Ang bagong programang ito ay direktang maglalagay ng pera sa retirement account ng mga manggagawang ito, na magbibigay sa kanila ng pagkakataong makatipid ng mas maraming pera para sa kanilang mga susunod na taon.
Mga Tip sa Pag-save
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na makuha ang lahat sa linya para sa iyong mga ipon sa pagreretiro. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. SmartAsset's libreng tool tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Huwag kalimutan na ang iyong trabaho ay maaari ring mag-alok ng isang tugma ng employer kung mayroon kang 401 (k). Tiyaking sinasamantala mo ito at hindi nag-iiwan ng libreng pera sa mesa.
Credit ng larawan: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Ang post Ang Kredito ng Retirement Saver ay Nagpapatuloy sa Pag-convert sa Tugma ng Saver lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html