Ang pag-expire ng pagtitiis pause sa mga pederal na pautang sa mag-aaral ay mabilis na nalalapit sa Agosto 31 — isang napipintong kahirapan sa ekonomiya para sa maraming nanghihiram, ayon sa isang eksperto.
"Ang mga nanghihiram ay hindi handa at ang mga servicer ay hindi handa," Sheila Bair, dating FDIC chair at dating presidente ng Washington College, kamakailan ay sinabi sa Yahoo Finance Live (video sa itaas). “Ang mga nanghihiram ay hindi kailangang magbayad nang higit sa dalawang taon. Ang kanilang mga badyet ay umasa sa hindi paggawa ng mga pagbabayad na iyon at makikita mo ang ilang napakalaking hindi pagbabayad at mga rate ng pagkadelingkuwensya na tumaas at nakakapinsala sa mga marka ng kredito."
Ang utang ng federal student loan ay humigit-kumulang $1.7 trilyon. Ang pagpapatuloy ng mga pagbabayad ng student loan ay maglalagay ng stress sa mga personal na badyet sa mga post-accommodations, na may average na hanggang $244 bawat borrower, ayon sa isang kamakailang Pag-aaral ng Equifax. Natuklasan din ng pag-aaral na mas malamang na bumaba ang mga marka ng kredito at magpapatuloy ang delinquency at mga default, lalo na sa mga mas batang borrower na may mas kaunting credit history.
"Kung mas mahaba ang kanilang katayuan sa hindi pagbabayad, mas mahirap makakuha ng isang borrower upang magsimulang magbayad muli - mas malala ito," sabi ni Bair. "Ito ang isa sa mga bagay na natutunan namin sa panahon ng krisis sa pananalapi noong sinusubukan naming kumuha ng mga mortgage borrower na may mga pinababang pagbabayad upang simulan ang pagbabayad ng kanilang mga utang."
Inirerekomenda ni Bair ang mga plano sa pagbabayad na batay sa kita, na mas abot-kaya kaysa sa karaniwang 10-taong opsyon sa pagbabayad na maaaring medyo mataas din. Ang problema ay ang parehong mga opsyon sa pagbabayad ay nakakaipon ng interes sa hindi nabayarang balanse, na nagpapalubog sa mga nanghihiram sa mas maraming utang — gaya ng binanggit ng abogado at propesor sa buwis Dorothy A. Brown.
Ang isa pang pagpipilian upang matugunan ang problema sa utang ng mag-aaral ay ang paglalagay ng mga limitasyon sa halagang maaaring hiramin ng mga mag-aaral. Ang mga takip na iyon ay umiral bago ang 2007, ngunit nadagdagan dahil sa pagtaas ng matrikula.
"Dapat may limitasyon sa kung magkano ang pederal-subsidized, taxpayer-subsidized na utang na maaaring kunin upang limitahan ang kabuuang halaga na maaaring hiramin ng mga mag-aaral," sabi ni Bair. "[Dapat may] ilang pananagutan para sa mga paaralan na magkaroon ng pagbabahagi ng pagkawala, kunin ang bahagi ng gastos kung marami sa kanilang mga mag-aaral ay nasa status na hindi nagbabayad."
Ang mga paaralan ay bahagi ng problema, sabi ni Bair, lalo na para sa kita na mga paaralan na nangako ng mga degree gamit ang mga pederal na pondo at kalaunan ay isinara dahil sa panloloko sa mga estudyante.
“Hinihikayat ang mga bata na alisin ang utang na ito. Narito ang iyong mas mataas na pagkakataon at ang mahihirap na kalidad na mga paaralan ay sinamantala ito,” sabi ni Bair.
Ang pamahalaang pederal ay may kasalanan din sa pagkabigong magbigay ng patnubay hindi lamang sa pagtitiis, kundi pati na rin sa kapatawaran ng pautang sa serbisyo ng publiko (PSLF) program na mag-e-expire sa Oktubre 31, dagdag niya. Sa mga pagbabago sa mga tagapaglingkod ng pautang, hindi alam ng maraming nanghihiram kung kanino babayaran.
“Ang kakulangan ng pagbibigay sa mga borrower na ito ng kalinawan tungkol sa kung ano ang nangyayari, hindi sila handa ngayon at magkakaroon ka ng ilang negatibong epekto sa kakayahan sa paggastos ng consumer kapag ang mga borrower na ito ay kailangang magsimulang magbayad muli ng pautang, na sa mga panahong ito ng inflationary. maaaring hindi isang masamang bagay, "sabi ni Bair. “Anumang antas ng pagkansela ng utang, kung ito ay $10,000 lang, ay malalampasan niyan, kaya hindi ako mag-aalala tungkol sa epekto ng macroeconomic. Talagang ito ay tungkol sa kung ano ang magandang pampublikong patakaran para sa mga nanghihiram at nagbabayad ng buwis. At sa puntong ito, sa tingin ko kailangan niyang palawigin ang pag-pause ng pagbabayad.”
Si Ronda ay isang personal finance senior reporter para sa Yahoo Money at abogado na may karanasan sa batas, insurance, edukasyon, at gobyerno.
Sundin sa kanya sa Twitter @writesronda Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Money. Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at LinkedIn
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/student-loans-resume-payments-165818941.html