Pagbuo ng isang Tax-Efficient na Portfolio Para sa Iyong Sarili

Bumuo ng portfolio na matipid sa buwis para mapanatili mo ang higit pa sa iyong kita sa pamumuhunan at kita ng kapital ay isang alalahanin ng mga mamumuhunan sa buong mundo. Sa India, halimbawa, ang gobyerno ay lumikha ng isang "tax-saving mutual fund" na nasa isip ang mga benepisyo sa buwis. Sa United States mayroong ilang mga paraan na nakatuon sa pondo para makatipid sa mga buwis, na inilalarawan sa ibaba. Isipin mo nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi upang bumuo ng isang komprehensibong diskarte sa pagpaplano ng buwis.

Mga Mutual Fund sa Pagtitipid ng Buwis ng India

Ang mga makakapag-invest sa mga securities na nakabase sa India ay maaaring makapaglagay ng pera sa isa sa mga tax-saving ng bansa mutual funds, tinutukoy din bilang equity-linked saving schemes (ELSS). Ito ay open-ended mutual fund na namumuhunan ng hindi bababa sa 80% ng kanilang mga asset sa mga equities o equity-linked securities. Maaaring kabilang sa mga pinagbabatayan na pamumuhunan ang mga kumpanyang small-cap, mid-cap at large-cap, depende sa layunin ng pondo.

Ang isang tax-saving mutual fund o ELSS, na nangangailangan ng tatlong taong lockup period, ay nag-aalok ng iba't ibang benepisyo sa buwis. Kabilang dito ang mga pagbubukod sa buwis para sa mga na-invest na halaga at paborableng pagtrato sa buwis sa mga capital gains.

Pinag-isang Mga Account sa Pamamahala (UMAs)

Sa United States, maaaring ituloy ng mga mamumuhunan ang kahusayan sa buwis sa pamamagitan ng parehong partikular na uri ng mga securities pati na rin ang mga partikular na uri ng serbisyong pinansyal. Ang isa sa pinakakaraniwang ginagamit na uri ng mga mahalagang papel ay pinag-isang pinamamahalaang mga account (UMA), na kadalasang ginagawa ng mga tagapamahala ng pera upang makatulong na makamit ang kahusayan sa buwis sa mga nabubuwisang account at para pasimplehin ang paghahain ng buwis sa katapusan ng taon.

Kung gusto mong buksan ang isa sa mga account na ito, makikipagtulungan ka muna sa isang advisor, wealth manager o portfolio manager para magpasya kung aling mga asset ang gusto mong hawakan sa loob ng UMA. Kapag napili ang mga asset na iyon, pagsasama-samahin ang mga ito at kinokolekta sa UMA. Ang susunod na hakbang ay pagbuo ng diskarte sa pamumuhunan para sa pamamahala ng mga asset ng UMA. Gayunpaman, iba ang diskarteng ito para sa bawat mamumuhunan na gumagamit ng UMA at nakabatay sa kanilang mga layunin, pangangailangan sa sari-saring uri, timeline para sa pamumuhunan, pagpapaubaya sa panganib, kapasidad sa panganib – at kailangang bawasan ang mga buwis.

Patuloy ang kuwento

Ang mga UMA ay madalas na binabalanse upang panatilihing nasa track ang paglalaan ng asset ng account sa iyong mga pangangailangan at kagustuhan. Gayunpaman, nilapitan ang muling pagbabalanse sa paraang nagpapanatili sa iyong buong komprehensibong plano sa pananalapi, kabilang ang kahusayan sa buwis, na nakatutok.

Turnkey Asset Management Programs

Nag-aalok ang isang turnkey asset management program (TAMP) ng isa pang paraan para makamit ng mga mamumuhunan ang pagtitipid sa buwis. Sa isang TAMP, isa o higit pang tagapayo ang nangangasiwa sa lahat ng nauugnay na gawain na kasama ng pamamahala sa mga asset ng kliyente sa isang indibidwal na batayan. Binibigyang-daan ng TAMP ang mga tagapayo na mag-outsource ng ilang partikular na gawain upang mas maituon nila ang kanilang oras at lakas sa iba. Halimbawa, maaaring i-outsource ng isang TAMP ang pag-uulat at accounting upang tumuon sa mga priyoridad gaya ng pagtitipid sa buwis.

Narito ang tatlong sikat na TAMP:

Mga Account sa Balot ng Mutual Fund

Isang mutual fund balutin ang account nag-aalok ng maramihang mutual funds. Ang kanilang mga bayarin ay bumabalot sa lahat ng aktibidad ng kalakalan ng mutual fund ng isang kliyente. Bilang resulta, ang isang tagapayo ay maaaring magdisenyo ng isang portfolio ng mga mutual fund na iniayon sa mga layunin sa pamumuhunan ng isang kliyente. Nag-aalok ang ganitong uri ng istraktura ng TAMP ng pinasimpleng paraan upang pamahalaan ang mga asset ng kliyente habang binabawasan ang mga bayarin.

Exchange-Traded Fund Wrap Account

Ang ganitong uri ng wrap account ay kahawig ng mutual fund. Gayunpaman, ang mga pagpipilian sa pamumuhunan ay limitado sa mga exchange-traded na pondo. Ang mga cost-efficient na ETF ay nagbibigay sa ganitong uri ng wrap account ng bahagyang mas mababang mga bayarin kumpara sa isang tradisyonal na mutual fund wrap account.

Mga Separately Managed Account (SMAs)

A hiwalay na pinamamahalaang account ay idinisenyo para sa mga mamumuhunan na may mas matataas na antas ng mga asset na maaaring pamumuhunan at ito ay gumagana nang katulad sa isang mutual fund na may isang pangunahing pagkakaiba. Sa halip na pagsama-samahin ang pera mula sa iba pang mga namumuhunan, ang lahat ng mga pamumuhunan sa isang SMA ay pagmamay-ari ng isang mamumuhunan.

Mga Serbisyo sa Overlay ng Buwis

Ang isang tax overlay service (TOS) ay nagbibigay-daan sa mga money manager na subaybayan ang mga hiwalay na account ng isang kliyente upang matiyak na ang mga pagbabago sa isang account ay hindi gagana laban sa mga pagbabago sa isa pang account. Ang isang TOS, na kadalasang ginagamit ng mga mayayamang tao, ay gumagawa ng software na nag-coordinate ng mga taktika ng bawat account upang ang bawat isa ay gumagana sa maayos at mahusay na pagkakatugma upang isulong ang pangkalahatang diskarte ng isang kliyente.

Gumagana ang serbisyong ito upang mabawasan ang pagkakalantad sa buwis ng isang kliyente, lalo na sa mga panandaliang kita na hindi maaaring ipagpaliban. Magagamit din ng mga tagapamahala ang serbisyong ito upang itugma ang mga pangmatagalang kita sa kapital sa mga panandaliang pagkalugi sa kapital at pag-aani ng buwis.

Pagbuo ng isang Tax-Efficient na Portfolio para sa Iyong Sarili

Ang mga mutual fund na nagtitipid sa buwis ay isang opsyon lamang para sa pagliit ng mga buwis sa mga pamumuhunan. Kung wala kang pagkakataong mamuhunan sa isang ELSS, maaari mong isaalang-alang ang ilan sa mga opsyong ito.

• Mga ETF: Ang mga exchange-traded na pondo ay mga mutual fund na nakikipagkalakalan sa isang exchange tulad ng isang stock. Ang isang ETF ay maaaring maging isang tax-efficient na karagdagan sa isang portfolio dahil sila ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang turnover kaysa sa tradisyonal na mga pondo. Nangangahulugan iyon ng mas kaunting mga kaganapan na maaaring pabuwisin para sa mga mamumuhunan.

• Mga Pondo ng Index: An index ng pondo sumusubok na gayahin ang pagganap ng isang pinagbabatayan na benchmark, gaya ng S&P 500. Tulad ng mga ETF, ang mga pondo ng index ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang turnover ng mga pinagbabatayan na asset, kaya mas maliit ang potensyal na mag-trigger ng mga panandaliang capital gain.

• Mga Pondo na Pinamamahalaan ng Buwis: Ang isang tax-managed fund ay maaaring mag-alok ng tax-efficient na paglago sa pamamagitan ng pagliit ng nabubuwisang kita sa dibidendo. Makukuha mo ang mga benepisyo ng sari-saring uri at pagkakalantad sa mga equities, nang hindi tumataas ang pananagutan sa buwis.

• Mga Bono ng Munisipyo: Ang mga munisipal na bono ay ibinibigay ng estado, lungsod at lokal na pamahalaan. Bagama't hindi sila maaaring mag-alok ng parehong antas ng pagganap bilang isang pondong nakatuon sa stock, ang anumang kita na nabuo ng mga bonong ito ay karaniwang walang buwis sa antas ng pederal.

Ika-Line

Ang isang tax-saving mutual fund ay nag-aalok ng isang natatanging landas sa pagliit ng pagbubuwis para sa mga mamumuhunan. Bilang karagdagang plus, kadalasan ay mayroon silang mas mababang hadlang sa pagpasok, na ginagawang naa-access ang mga ito sa mga nagsisimula pa lamang sa merkado. Kung makatuwirang mamuhunan sa isa sa mga pondong ito ay maaaring depende sa iyong sitwasyon sa buwis at pagpaparaya sa panganib.

Mga Tip sa Buwis para sa mga Namumuhunan

• Isaalang-alang pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi tungkol sa kung paano pamahalaan at mabawasan ang mga buwis. Kung wala ka pang financial advisor, hindi kailangang maging mahirap ang paghahanap ng isa. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Tingnan ang SmartAsset's calculator ng buwis sa kita upang makakuha ng mabilis na pagtatantya ng kung ano ang iyong utang sa gobyerno para sa taon. Makakatulong ito sa iyo na planuhin ang iyong mga pananalapi para sa susunod na taon.

• Ang lokasyon ng asset ay kasinghalaga ng paglalaan ng asset para sa pamamahala ng mga buwis bilang isang mamumuhunan. Ang pag-aambag sa isang 401(k) o IRA ay dalawang simpleng paraan para matamasa ang ilang benepisyo sa buwis habang nagtatayo ng pangmatagalang yaman. Ang iyong mga kontribusyon ay maaaring tax-deductible at sa kaso ng isang Roth IRA, ang mga kwalipikadong withdrawal ay walang buwis. Kung wala ka pang IRA, madali lang buksan ang isa sa pamamagitan ng online brokerage.

Credit ng larawan: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Ang post Isang Gabay sa Pagtitipid ng Buwis sa Mutual Funds lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.