'Ang mga bumibili ng isang median-price na bahay ay tumitingin sa isang buwanang pagbabayad ng mortgage na halos 50% na mas mataas kaysa noong nakaraang taon.' Ang 30-taong mortgage rate ay bahagyang bumaba sa 5.1%

Noong nakaraang linggo ay ang unang pagkakataon na ang mga rate ng mortgage ay lumampas sa 5% mula noong 2011. Sa isang taon, ang average na rate sa 30-taong pautang sa bahay ay mas mababa sa 3%.

Ang 15-taong fixed-rate na mortgage, samantala, ay tumaas ng dalawang batayan na puntos sa average na 4.4% sa nakaraang linggo. Ang 5-taong Treasury-indexed hybrid adjustable-rate mortgage ay nag-average ng 3.78%, tumaas ng tatlong batayan mula sa nakaraang linggo.

Ang pagmo-moderate sa mga rate ng mortgage ay isang salamin ng mga paggalaw sa merkado para sa mga pangmatagalang bono. Kapansin-pansin, ang ani sa 10-taong Treasury
TMUBMUSD10Y,
2.811%
tumaas sa itaas ng 2.9% mas maaga sa linggo bago tumira nang mas mababa, na nagpahiwatig kung paano tumitimbang ang mga alalahanin tungkol sa sitwasyon ng COVID sa China sa mga namumuhunan.

"Lalong tumitimbang ang mga merkado na may potensyal na sumusunod ang Beijing sa mga yapak ng mass quarantine ng Shanghai, dumidilim ang pananaw para sa paglago ng ekonomiya, na maaaring makaapekto sa ekonomiya ng US," sabi ni George Ratiu, manager ng economic research sa Realtor.com.

Sa kabila ng maikling pag-urong na ito, ang mga rate ng mortgage ay tumaas sa pinakamabilis na bilis sa mahigit 40 taon, sinabi ng punong ekonomista ng Freddie Mac na si Sam Khater sa ulat. At ang trend na iyon ay malamang na magpatuloy, dahil nananatiling mainit ang inflation.

Iyon ay mag-udyok sa Federal Reserve na taasan ang mga rate at ayusin ang mga hawak nito ng mga mortgage-backed securities sa mga darating na buwan, na maglalagay ng presyon sa mga rate ng mortgage. Mahirap maliitin kung gaano nakakagambala ang makasaysayang pagtaas ng mga rate ng mortgage sa nakalipas na ilang buwan.

"Ang mga mamimili ay napilitan na ng mababang mga imbentaryo, na nagtutulak ng mga presyo na mas mataas," isinulat ni Rubeela Farooqi, punong ekonomista ng US sa High Frequency Economics, sa isang tala sa pananaliksik. "Ang patuloy na pagtaas sa mga rate ng mortgage ay magiging isang karagdagang salungat para sa mga benta ng bahay sa hinaharap."

Ang pinakabagong data para sa parehong nakabinbing mga benta ng bahay at mga aplikasyon ng mortgage na inilabas noong Miyerkules ay nagpinta ng isang larawan ng humihinang demand mula sa mga bumibili ng bahay. Ang kumbinasyon ng mga matataas na presyo at mataas na mga rate ng interes ay naging dahilan upang ang pagbili ng isang bahay ay hindi gaanong abot-kaya, at malamang na ang ilang mga pamilya ay itinulak palabas sa merkado ng pagbili ng bahay — kahit man lang sa ngayon.

"Ang mga mamimili ng isang median-price na bahay ay tumitingin sa isang buwanang pagbabayad ng mortgage na halos 50% na mas mataas kaysa noong nakaraang taon, na nagdaragdag ng dagdag na $580 sa kanilang buwanang gastos," sabi ni Ratiu. "Hindi nakakagulat na marami ang umatras mula sa merkado, umaasa na bubuti ang mga kondisyon."

Para sa mga Amerikanong magpapatuloy, sila ay mabibigyan ng gantimpala ng hindi gaanong mapagkumpitensyang merkado, na maaaring magbigay sa kanila ng mas maraming tahanan na mapagpipilian at mas mababang posibilidad na makaharap sa isang digmaan sa pagbi-bid.