Maaari kang mag-ambag sa kapwa a Roth IRA at isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, gaya ng 401(k), SEP, o SIMPLE IRA, na napapailalim sa mga limitasyon sa kita. Gayunpaman, mayroon ang bawat uri ng retirement account iba't ibang taunang limitasyon sa kontribusyon.
para Roth at tradisyonal na mga IRA, ang pinakamataas na taunang kontribusyon para sa 2021 at 2022 ay $6,000, na may karagdagang $1,000 catch-up na kontribusyon kung ikaw ay 50 o mas matanda. Kung kumita ka ng mas kaunti kaysa doon, ang limitasyon ay ang iyong kabuuang kompensasyon na nabubuwisang para sa taon. Maaari kang mag-ambag sa isang Roth sa anumang edad—kahit nakaraan buong edad ng pagreretiro—basta kumikita ka kita ng buwis. Ang isang nagtatrabahong asawa ay maaari ding mag-ambag sa isang Roth IRA sa ngalan ng asawang hindi nagtatrabaho.
Ang 401 (k) Ang taunang limitasyon sa kontribusyon ay $19,500 para sa 2021 at $20,500 sa 2022, kasama ang $6,500 na catch-up na kontribusyon kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda.
Key Takeaways
- Maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA at isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, tulad ng isang 401(k), SEP, o SIMPLE IRA, na napapailalim sa mga limitasyon sa kita.
- Ang pag-aambag sa parehong Roth IRA at isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng tagapag-empleyo ay makakatulong sa iyo na makatipid ng mas marami sa mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis ayon sa pinapayagan ng batas.
- Bago pondohan ang iyong Roth, mag-ambag ng sapat sa plano ng pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo upang samantalahin ang anumang katugmang mga kontribusyon.
- Bigyang-pansin ang mga limitasyon ng kontribusyon na pinapayagan sa bawat plano para sa iyong edad upang mapakinabangan ang iyong mga matitipid sa pagreretiro.
401(k) at Roth IRA
Ang pag-aambag sa parehong Roth IRA at isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer ay nakakatulong sa iyo na makatipid nang malaki nakinabang sa buwis mga account sa pagreretiro ayon sa pinapayagan ng batas. Ang mga benepisyo sa buwis ng mga account na ito ay nakakatulong sa iyong nest egg na lumaki nang mas mabilis at mas malaki kaysa posible sa mga account na hindi pinakinabangang buwis. Kung mas marami kang kontribusyon sa iyong mga retirement savings account bawat taon, mas maaga kang magkakaroon ng opsyong magretiro, basta't matalino kang mamuhunan.
Siyempre, imposibleng malaman kung alin bracket ng buwis ikaw ay nasa iba't ibang yugto ng iyong pagreretiro o kung ano ang magiging mga rate ng buwis sa oras na iyon. Kaya, hindi masamang ideya na magkaroon ng ilang pondo sa pagreretiro na binayaran mo na ng buwis (hal., isang Roth IRA)—at ang ilan ay wala pa, gaya ng tradisyonal na 401(k). Pagkatapos ay maaari mong istratehiya ang iyong mga pamamahagi upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis.
Kung hindi ka makakapag-ambag ng maximum na pinapayagan sa plano ng pagreretiro ng isang employer, layunin na magbigay ng sapat na kontribusyon upang mapataas ang tugma ng iyong employer.
Kung hindi ka makakapag-ambag ng maximum na pinapayagan sa plano ng pagreretiro ng isang employer, layunin na magbigay ng sapat na kontribusyon upang mapataas ang tugma ng iyong employer.
Maaari ka ring mag-ambag sa isang tradisyonal na IRA kahit na lumahok ka sa isang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer. Gayunpaman, ang iyong Ang mga tradisyonal na kontribusyon sa IRA ay maaaring hindi mababawas sa buwis, depende sa iyong kita at kung sinasaklaw ka o ng iyong asawa ng plano sa pagreretiro ng employer. At, siyempre, ang iyong pinagsamang kabuuang kontribusyon sa Roth at mga tradisyonal na IRA hindi maaaring lumampas sa mga taunang limitasyon.
Mga Limitasyon sa Kita sa mga Roth IRA
Bago pondohan ang iyong Roth, magandang ideya na mag-ambag ng sapat sa iyong plano sa pagreretiro sa trabaho upang lubos na mapakinabangan ang anumang tugmang kontribusyon alok ng iyong employer. Ito ay tulad ng pagkuha ng libreng pera, at makakatulong ito sa iyong mapalago ang iyong susunod na itlog nang mas mabilis.
Tandaan na kung ang iyong binagong adjusted gross income (MAGI) umabot sa isang tiyak na limitasyon, ang halaga na maaari mong iambag sa isang Roth ay binabawasan o inaalis. Ang talahanayan sa ibaba ay nagpapakita ng kontribusyon at mga limitasyon sa kita, pati na rin ang mga hanay ng income phase-out batay sa katayuan ng paghahain ng buwis.
| 2021 at 2022 Roth IRA Income Limits | |||
|---|---|---|---|
| Katayuan ng Pag-file | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Limitasyon sa Kontribusyon |
| Magkasal na nag-file ng magkasama o kwalipikadong balo | Mas mababa sa $ 198,000 | Mas mababa sa $ 204,000 | $6,000 ($7,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda) |
| $ 198,000 sa $ 207,999 | $ 204,000 sa $ 214,000 | Nabawasan | |
| $ 208,000 o higit pa | $ 214,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat | |
| Magkahiwalay na nag-file ng single, head of household, o married (at hindi ka nakasama ng iyong asawa anumang oras sa buong taon) | Mas mababa sa $ 125,000 | Mas mababa sa $ 129,000 | $6,000 ($7,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda) |
| $ 125,000 sa $ 139,999 | $ 129,000 sa $ 144,000 | Nabawasan | |
| $ 140,000 o higit pa | $ 144,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat | |
| Mag-asawa na nag-file nang hiwalay (kung nakatira ka sa iyong asawa anumang oras sa buong taon) | Mas mababa sa $ 10,000 | Mas mababa sa $ 10,000 | Nabawasan |
| $ 10,000 o higit pa | $ 10,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat | |
Maaari Ka Bang Mag-ambag sa isang 401(k) at isang Roth IRA sa Parehong Taon?
Oo. Maaari kang mag-ambag sa parehong mga plano sa parehong taon hanggang sa mga pinapayagang limitasyon. Gayunpaman, hindi mo maaaring i-maximize ang iyong Roth at tradisyonal na IRA account sa parehong taon. Ang taunang limitasyon (hal., $6,000 para sa 2022) ay ang pinagsamang kabuuan para sa lahat ng iyong IRA. Kaya, halimbawa, maaari kang mag-ambag ng $4,000 sa iyong Roth IRA at $2,000 sa isang tradisyunal na IRA, na umaabot sa maximum na pinapayagang limitasyon na $6,000 para sa taon.
Nabibilang ba ang Mga Kontribusyon ng Roth IRA sa Iyong 401(k) na Limitasyon?
Hindi, ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay hindi binibilang sa iyong 401(k) na limitasyon. Gayunpaman, ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay binibilang sa iyong kabuuang limitasyon sa IRA. Kaya, kung mag-aambag ka sa parehong Roth at tradisyonal na IRA, ang pinagsamang halaga ay hindi maaaring lumampas sa taunang limitasyon sa kontribusyon.
May Benepisyo ba ang pagkakaroon ng parehong 401(k) at Roth IRA?
Ang mga 401(k) na plano ay may ilang mga pakinabang, kabilang ang mga kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis at ang posibilidad ng isang tugma ng employer. Dahil ang mga kontribusyon ay gumagamit ng pre-tax dollars, magbabayad ka ng income tax sa perang iyon sa hinaharap. Siyempre, kung ikaw ay nasa isang mas mababang tax bracket sa pagreretiro, maaari kang lumabas nang mas maaga dahil ang iyong mga kontribusyon ay mababawas sa buwis sa iyong kasalukuyang, mas mataas na rate.
Ang isang Roth IRA ay ginawa gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis at lumalagong walang buwis. Ang mga kuwalipikadong withdrawal sa pagreretiro ay walang buwis din. Ang mga account na ito ay pinakaangkop para sa mga asset na kung hindi man ay magti-trigger ng malaking buwis—halimbawa, mga pamumuhunan na may mataas na potensyal na paglago o mga stock na may malalaking dibidendo. Kaya, ang pagkakaroon ng parehong mga account ay nagbibigay sa iyo walang buwis at nabubuwisang kita sa panahon ng pagreretiro, na nagbibigay ng mahalagang pagkakaiba-iba ng buwis.
Ang Ika-Line
Maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA at plano sa pagreretiro ng isang tagapag-empleyo, at ang pag-unawa sa mga halaga at limitasyon ng kontribusyon ay makakatulong sa iyong magplano nang naaayon sa iyong proseso ng paglalaan. Masigasig at tumpak na nag-aambag, lalo na sa pagtugon sa iyong katumbas ng mga antas ng kontribusyon ng employer, ay maaaring magbigay-daan sa iyong magretiro nang kumportable—o kahit na maaga.
Source: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo