Ang pagkuha ng malaking bahagi ng pagbabago mula sa isang mana ay isang magandang paraan upang mapalakas iyong pagreretiro pagtitipid. Ngunit kung sapat o hindi ang mabuhay sa pagreretiro ay isang napaka-personal na tanong. Kung nakatanggap ka ng humigit-kumulang $200,000 at iniisip mo kung ilalagay ka ng iyong windfall sa kategoryang "I'm set" para sa pagreretiro, maaaring kailanganin mong suriin muna ang iyong matematika. Mayroong ilang mga diskarte na maaari mong gamitin upang makuha din ang iyong sarili doon. Kabilang dito ang pamumuhunan, pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi, pag-maximize sa iyong iba pang mga plano sa pagreretiro at higit pa. Kung mayroon kang mga katanungan sa pagpaplano ng pagreretiro, isaalang-alang nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.
Ano ang Gagawin sa Iyong $200,000 na Mana
Kung ikaw ay mapalad na nakatanggap ng mana mula sa isang mahal sa buhay, maraming bagay ang maaari mong gawin dito. Kung umaasa kang maabot ito nang sapat, gugustuhin mong iwasang gastusin ito. Sa halip, maaari mong:
Ang mga opsyong ito ay hindi eksklusibo sa isa't isa, at may magandang pagkakataon na maaari mong ituloy ang kumbinasyon ng mga diskarteng ito. Nasa ibaba ang ilang mahahalagang halimbawa ng kung ano ang magagawa mo sa iyong pera kung gusto mong magretiro.
Pamumuhunan sa Stock Market
Kung gusto mong makakita ng seryoso, pangmatagalang kita sa iyong mana, at hindi mo iniisip ang isang maliit na panandaliang panganib, dapat kang namumuhunan sa stock market. Kung plano mong gumawa ng do-it-yourself na diskarte para mamuhunan, magagawa mo ito sa pamamagitan ng isang online brokerage. Hinahayaan ka nitong pumili ng mga securities na gusto mong puhunan.
Kaya anong uri ng pagbabalik ang maaari mong asahan? Ang average na return rate sa pamumuhunan sa stock market ay 10%. Ngunit dahil ang market ay tumataas at bumaba nang higit pa kaysa sa savings account APYs, maaari kang makaranas ng parehong matinding paglago at napakalaking pagkawala. Maging konserbatibo tayo sa ating mga pagtatantya.
Sabihin na ikaw ay 45 na may mga planong magretiro sa loob ng 20 taon. Kung kinuha mo ang iyong buong $200,000 at inilagay mo ito sa isang online na brokerage, narito ang matatanggap mo bilang kapalit pagkatapos ng walang karagdagang kontribusyon at 4% na rate ng kita:
1 taon: $8,000
10 taon: $96,049
20 taon: $238,224
Tulad ng iyong nakikita, pamumuhunan sa stock market higit sa doble ang iyong orihinal na pamumuhunan. Pagdating ng oras para mag-cash out, magkakaroon ka ng kabuuang $438,224.
Tandaan na ang paraang ito ay nasa mas mababang dulo ng average. Kung gumawa ka ng average na 10% taunang kita pagkatapos ng 20 taon ng pamumuhunan, maaari kang mag-cash out ng $1,345,500. Iyan ang iyong orihinal na $200,000 na pamumuhunan na higit sa anim na beses.
Tandaan na ang mga bilang na ito ay nagmumula sa mga kita lamang at hindi nagsasaalang-alang ng mga bayarin o anumang iba pang kontribusyon na ginawa mo sa iyong account.
Makipagtulungan sa isang Financial Advisor
Hindi tiwala sa iyong kakayahang pamahalaan ang iyong sariling mga pamumuhunan? Maghanap ng tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar at hayaan silang kunin ang gulong. Karaniwang sisingilin lamang ng isang tagapayo ang humigit-kumulang 1% ng halaga ng iyong account taun-taon upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan. At bagama't mahirap tukuyin nang eksakto kung gaano karaming karagdagang halaga ang maaaring dalhin ng isang tagapayo sa talahanayan, iminumungkahi ng pananaliksik na makakakita ka ng karagdagang taunang pagbabalik ng pamumuhunan mula 1.5% hanggang 4%. Maraming tagapayo ang nag-aalok din ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi.
Kung ayaw mong makipagtulungan sa isang financial advisor, maaari kang mamuhunan sa isang tagapayo ng robo. Ang mga ito ay medyo mas mura, ngunit hindi ka makakakuha ng hands-on na paggamot, at ang iyong pera ay malamang na mamuhunan sa isang modelo ng portfolio ayon sa iyong pagpapahintulot sa panganib.
I-maximize ang Iyong Mga Plano sa Pagreretiro
Kung mayroon kang 401(k) na plano sa pamamagitan ng trabaho o isang IRA na binuksan mo sa isang brokerage, maaaring sulit na mag-ambag sa pareho, lalo na dahil mayroon kang dagdag na pera upang mapakinabangan silang dalawa. Para sa 2021, mga limitasyon sa kontribusyon ng plano sa pagreretiro ay:
401(k) na limitasyon sa kontribusyon (tradisyonal at Roth): $19,500
401(k) catch-up na limitasyon sa kontribusyon (mahigit 50): $6,500
Limitasyon sa kontribusyon ng IRA (tradisyonal at Roth): $6,000
Limitasyon ng kontribusyon sa catch-up ng IRA (mahigit sa 50): $1,000
Kung ikaw ay 50 taong gulang at mas matanda, maaari kang mag-ambag ng higit sa $33,000 sa isang taon sa iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng trabaho at sa iyong IRA. Aabutin ka ng anim na taon para ma-maximize ang iyong mga kontribusyon gamit ang iyong $200,000 bago ka maubusan ng pera para mag-ambag.
Ang paglaki ng iyong mga account sa pagreretiro ay maaaring mag-iba batay sa iyong edad, kung kailan mo planong magretiro at kung anong uri ka ng mamumuhunan. Ngunit maaari mong asahan ang isang average na rate ng pagbabalik na 5% hanggang 8%, depende sa mga kondisyon ng merkado. Katumbas ito ng iyong mga regular na investment account.
Magbukas ng High-Yield Savings Account
Siguro wala kang sikmura na ilagay lahat ng pera mo sa stock market. At kahit na gawin mo, ang ilan sa iyong pera ay dapat na cash pa rin. Habang ang mga rate ng pagtitipid ay kasalukuyang mababa dahil sa pandemya ng COVID-19, ang pinakamahusay mataas na ani na mga account sa nakalipas na ilang taon ay nag-aalok ng humigit-kumulang 2% taunang porsyento ng ani (APY). Kung pupunta ka sa rutang ito, narito ang maaari mong kikitain sa interes nang mag-isa nang walang iba pang mga kontribusyon:
Unang taon: $4,000
10 taon: $43,798
20 taon: $97,189
Kaya kung ikaw ay 45 at nagpaplanong magretiro sa loob ng 20 taon, kikita ka ng halos $100,000 na dagdag sa iyong mana sa pamamagitan ng isang account na may mataas na ani. Ngunit tandaan na ang mga APY ay maaaring tumaas o bumaba at ang tagapagpahiram na pipiliin mo para sa iyong account ay maaaring may iba't ibang mga minimum at bayarin sa account. At isaalang-alang din na ang inflation ay magbabawas sa ilan sa halaga ng iyong interes sa pagtitipid.
Ika-Line
Kung nakakuha ka kamakailan ng $200,000 na mana, may pagkakataong maaari kang magretiro sa cash na iyon nang mag-isa. Depende ito sa kung paano mo ito i-invest, kung anong uri ka ng investor at kung kailan mo planong magretiro. Kung mas agresibo ka, mas malamang na makakuha ka ng mas mataas na kita, ngunit nangangahulugan din iyon mas mataas na antas ng panganib sa iyong portfolio. Tandaan din, na kapag mas matagal mong ipagpaliban ang pagreretiro, mas mananatili ang iyong pera sa merkado na may potensyal na lumago.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Masarap makakuha ng mabigat na mana, ngunit kung hindi ka sigurado kung ano ang gagawin dito, magandang ideya na kumuha ng mga insight ng isang pinansiyal na tagapayo. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang pagpaplano para sa pagreretiro ay maaaring mahirap gawin nang mag-isa. Gamitin ang SmartAsset's calculator ng pagreretiro upang makakuha ng ideya ng iyong mga prospect na maabot ang iyong mga layunin.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html