Maaari Ko Bang Ilipat ang Aking Social Security Benepisyo sa Isang Benepisyo ng Asawa?

Ang mga benepisyo ng Social Security ay maaaring magbigay sa iyo ng isang stream ng kita sa pagreretiro na maaasahan. Ang pagpapasya kung kailan kukuha ng mga benepisyo ay isang mahalagang tanong, lalo na kung ikaw ay kasal at umaasa na maging kwalipikado para sa mga benepisyo ng asawa. Kung kumukuha ka na ng Social Security, maaaring iniisip mo kung posible bang lumipat sa benepisyo ng asawa sa ibang pagkakataon. Ang sagot ay depende sa kung ang iyong asawa ay tumatanggap pa ng mga benepisyo sa Social Security.

A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na malaman kung para saan ka kwalipikado at kung kailan ang pinakamainam na oras para magsimula kang kumuha ng mga benepisyo bilang bahagi ng iyong buong plano sa pagreretiro.

Paano Gumagana ang Social Security Spousal Benefits?

Pagkalkula ng mga benepisyo ng Social Security bilang isang mag-asawa ay medyo naiiba kaysa sa paggawa nito bilang isang solong tao. Kapag ang isang tao ay nag-file para sa mga benepisyo ng Social Security, ang kanilang asawa ay maaaring makapag-claim ng benepisyo ng asawa. Ang benepisyo ay batay sa mga kontribusyon ng kanilang asawa sa Social Security at nalilimitahan sa 50% ng kanilang halaga ng benepisyo sa buong edad ng pagreretiro. Halimbawa, kung sila ay makakatanggap ng $2,200 bawat buwan sa buong edad ng pagreretiro, ang kanilang benepisyo sa asawa ay magiging hanggang $1,100 bawat buwan.

Upang makatanggap ng mga benepisyo ng Social Security ng asawa, kailangan mong:

• Maging hindi bababa sa 62, ang pinakamaagang edad kung saan maaari kang makatanggap ng mga benepisyo sa Social Security O

• Maging isang tagapag-alaga para sa isang batang wala pang 16 taong gulang o isang bata na tumatanggap Mga benepisyo sa kapansanan sa Social Security

• Magpakasal nang hindi bababa sa isang taon sa isang taong nag-file para sa kanilang mga benepisyo sa pagreretiro

Kapag nag-aplay ka para sa mga benepisyo ng asawa, kinakalkula ng Social Security Administration ang iyong mga benepisyo batay din sa sarili mong tala sa trabaho at kita. Kung karapat-dapat kang matanggap ang iyong benepisyo sa pagreretiro pati na rin ang mga benepisyo ng asawa, mas mataas ang makukuha mo sa dalawa.

Kung ang iyong asawa ay hindi pa naghahain para sa pagreretiro, hindi ka makakakuha ng mga benepisyo ng asawa. Maaari kang, gayunpaman, maghain para sa iyong sariling mga benepisyo sa pagreretiro kung ikaw ay hindi bababa sa 62 taong gulang.

Pagkuha ng Social Security sa edad na 62 ay magbabawas sa halaga ng iyong benepisyo, mas mababa sa halagang karapat-dapat sa iyo kung naghintay ka hanggang sa maabot mo ang buong edad ng pagreretiro. Ang pagkaantala ng mga benepisyo hanggang sa edad na 70, sa kabilang banda, ay nagpapataas ng halaga ng iyong benepisyo.

Patuloy ang kuwento

Kung ikaw ay naghahabol ng mga benepisyo ng asawa at naghain bago ang iyong buo gulang ng pagreretiro, ang halaga ng iyong benepisyo ay magiging humigit-kumulang 30% sa halip na 50%. Ang tanging pagbubukod ay kung ikaw ay nagke-claim ng mga benepisyo ng asawa at ikaw ay isang tagapag-alaga para sa isang batang wala pang 16 taong gulang o isang batang may mga kapansanan.

Maaari Ko Bang Ilipat ang Aking Social Security Benepisyo sa Isang Benepisyo ng Asawa?

Ang paglipat mula sa iyong regular na benepisyo sa pagreretiro patungo sa isang benepisyo ng asawa ay isang bagay na maaaring interesado ka kung umaasa kang i-maximize ang mga benepisyo ng Social Security. Kung maaari mong gawin ang paglipat na ito ay tinutukoy ng kung ang iyong asawa ay tumatanggap na ng mga benepisyo.

Kung ang iyong asawa ay hindi pa nakakatanggap ng anumang mga benepisyo sa pagreretiro, maaari mong teknikal na kunin ang iyong regular na benepisyo sa Social Security sa edad na 62. Kapag nag-file ang iyong asawa para sa kanilang benepisyo sa ibang pagkakataon maaari kang lumipat sa mga benepisyo ng asawa. Maaaring mapataas nito ang kabuuang halaga ng mga benepisyong natatanggap mo bilang mag-asawa kung naghihintay sila hanggang sa edad na 70 upang magsimulang kumuha ng mga benepisyo.

Paano kung ang iyong asawa ay tumatanggap na ng kanilang mga benepisyo sa Social Security? Sa sitwasyong iyon, nalalapat ang itinuturing na panuntunan sa pag-file. Idinidikta ng panuntunang iyon na kapag may nag-aplay para sa kanilang regular na benepisyo sa pagreretiro, maaaprubahan din sila para sa mga benepisyo ng asawa kung karapat-dapat silang matanggap ang mga ito. Kaya muli, makakakuha ka ng mas mataas na halaga ng dalawa.

Itinuring na Pag-file at Mga Benepisyo ng Asawa

Ipinatupad ng Social Security Administration ang itinuring na panuntunan sa paghahain upang maiwasan ang double-dipping. Bago ang panuntunan, kung ang mga benepisyo ng asawa ay mas mataas kaysa sa isang indibidwal na benepisyo, ang tao ay maaaring makatanggap ng kumbinasyon ng mga benepisyo na katumbas ng mas mataas na benepisyo. Ang itinuring na pag-file ay pumipigil sa mga mag-asawa mula sa pagtanggap ng isang uri ng benepisyo sa pagreretiro habang nakikinabang din sa pagkaantala ng isa pang uri ng benepisyo.

Mayroong ilang mga pagbubukod sa panuntunang ito, na magbibigay-daan pa rin sa iyong mag-aplay benepisyo ng asawa independyente sa sarili mong benepisyo sa pagreretiro. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pagbubukod kung ikaw ay:

• Ipinanganak bago ang Enero 2, 1954

• Nag-aalaga ng isang batang wala pang 16 taong gulang o isang batang may kapansanan

• Kwalipikado para sa mga benepisyo sa kapansanan ng Social Security

Kung nakuha mo na ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro at ang iyong asawa ay tumatanggap ng benepisyo ng asawa, maaari silang magpasyang lumipat sa kanilang benepisyo sa pagreretiro sa halip kung sila ay ipinanganak bago ang Enero 2, 1954. Sa sitwasyong iyon, maaari kang mag-apply para sa karagdagang benepisyo ng asawa sa itaas ng iyong regular na benepisyo kapag nagsimula na ang kanilang mga benepisyo.

Kailan Mo Dapat Mag-claim ng Mga Benepisyo ng Asawa?

Mahalaga ang oras kapag nagpapasya kung kailan kukuha ng mga benepisyo ng asawa. muli, pagkuha ng mga benepisyo bago ang buong edad ng pagreretiro maaaring bawasan ang bilang ng mga benepisyo na karapat-dapat mong matanggap. Gayunpaman, ang pagkaantala sa mga benepisyo ng asawa na lampas sa buong edad ng pagreretiro ay hindi tataas ang halaga ng benepisyo, ang paraan na ito ay magiging regular na mga benepisyo sa pagreretiro.

Kapag nagpapasya kung paano mag-time spousal benefits o pagreretiro mga benepisyo, nakakatulong na tingnan ang mas malaking larawan at isaalang-alang ang:

• Mga pag-asa sa buhay at kung gaano katagal mo at ang iyong asawa ay umaasa sa mga benepisyo ng Social Security

• Kalusugan at ang posibilidad ng isa o pareho sa inyo na nangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa isang punto

• Iba pang pinagmumulan ng kita, kabilang ang mga pamumuhunan, a 401 (k) or IRA o perang kinita mula sa part-time na trabaho o side job

• Badyet sa pagreretiro at mga tinantyang gastos

Ang mabuhay nang mas matagal, halimbawa, ay maaaring gawing mas kaakit-akit ang pagkaantala sa mga benepisyo ng Social Security. Sa kabilang banda, kung wala kang sapat na ipon at investments pagkatapos ay maaaring kailanganin mo ang karagdagang kita na maibibigay ng Social Security nang mas maaga kaysa sa huli.

Kung nalilito ka kung kailan kukuha ng mga benepisyo ng asawa o kung maaari mong ilipat ang iyong benepisyo sa pagreretiro sa mga benepisyo ng asawa, pakikipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo makakatulong. Ang isang tagapayo na bihasa sa pagpaplano ng Social Security ay maaaring makatulong sa iyo na magpasya sa tamang oras upang kunin ang mga benepisyong iyon.

Ang Ika-Line

Posibleng ilipat ang iyong benepisyo sa pagreretiro ng Social Security sa mga benepisyo ng asawa kung hindi pa naghain ang iyong asawa. Kung makatuwirang gawin ito ay maaaring depende sa iyong kasalukuyang mga edad at mga edad kung saan nag-file ang bawat isa sa iyo para sa mga benepisyo.

Bilang isang pangkalahatang tuntunin ng thumb, mas matagal mong maantala ang paghahain para sa Social Security, dahil maaari itong magresulta sa isang mas malaking halaga ng benepisyo.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro

• Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa iyong pinansiyal na tagapayo tungkol sa paglipat mula sa iyong benepisyo sa pagreretiro sa mga benepisyo ng asawa kung ang iyong asawa ay may mga plano na kunin ang kanilang sariling mga benepisyo. Kung wala ka pang financial advisor, hindi kailangang maging mahirap ang paghahanap ng isa. Sa Libreng tool ng SmartAsset, tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Ang pakikipag-usap sa iyong tagapayo ay maaari ring makatulong sa iyo na makabuo ng isang diskarte para sa pag-uugnay ng Social Security kasama ng iba pang mga mapagkukunan ng kita, tulad ng isang pension plan, annuity, 401(k) o mga benepisyo sa pagreretiro ng gobyerno. Ang pagpapasya kung kailan mag-tap sa bawat stream ng kita ay maaaring makaapekto sa iyong sitwasyon sa buwis kaya mahalagang maunawaan ang pinakamahusay na pagkakasunud-sunod para sa pagkuha ng mga asset. Ang isang tagapayo ay maaari ding mag-alok ng payo sa kung paano mag-claim ng mga benepisyo ng Social Security bilang dating asawa kung hiwalay na kayo ngayon.

©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic

Ang post Mga Panuntunan para sa Paglipat ng Mga Benepisyo sa Social Security lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.