Maaari Mo Bang Magbukas ng Roth IRA para sa Ibang Tao?

Kung mayroon kang isang Roth indibidwal na retirement account (IRA), malamang na alam mo na ito ay isang mahusay na paraan upang makatipid para sa iyong mga susunod na taon. Ngunit kung gusto mong tulungan ang isang mahal sa buhay na simulan ang kanilang pondo sa pagreretiro, maaari ka bang magbukas ng Roth IRA para sa ibang tao? Maaari mo, at narito kung paano.

Magbukas ng Custodial Roth IRA

Mayroong ilang mga paraan na maaari kang magbigay ng isang Roth IRA. Ang isa ay nagbubukas a custodial account para sa isang menor de edad. Sabihin nating isa kang magulang o lolo't lola na gustong tumulong sa mga bata na masiguro ang kanilang mga pinansiyal na kinabukasan. Sa halip na sabihin lang sa kanila ang tungkol sa mga Roth IRA (bagama't ayos din iyon), maaari kang magsimula ng isa para sa kanila sa kanilang pangalan.

Dahil menor de edad sila, dapat itong custodial account. Ang dumaraming bilang ng mga broker ay nag-aalok ng mga Roth IRA na ito para sa mga bata. Ang ilang mga kumpanya ay nag-waive o binabawasan ang kanilang karaniwang mga minimum na account upang mag-set up ng isa.

Ang isang Roth IRA ay maaaring makatulong sa isang bata na mag-ipon hindi lamang para sa pagreretiro kundi pati na rin para sa kolehiyo o unang tahanan. Ang pagbubukas ng Roth ay maaari pa ngang hikayatin ang bata na makakuha ng trabaho o magsimula ng maliit na side business para makapagdagdag sila ng pera sa account.

Kapag ang bata ay hindi na menor de edad, maaari mo pa rin silang bigyan ng pera bawat taon tumulong na pondohan ang kanilang mga Roth account, basta't natutugunan nila ang kinita at iba pang mga kinakailangan.

Mga Kinakailangan sa Kita para sa mga Roth IRA

Isang potensyal na hadlang sa pagpopondo a Roth IRA para sa isang menor de edad na bata ay ang may-ari ng account (sa kasong ito, ang bata) ay dapat magkaroon ng taxable compensation sa taon kung kailan ginawa ang kontribusyon.

Nabubuwisan na kabayaran, kung minsan ay tinutukoy bilang kinita, kasama ang mga sahod, suweldo, komisyon, at kita mula sa self-employment. Ang kita sa pamumuhunan, tulad ng interes at mga dibidendo, ay hindi binibilang.

Ang kita ay maaaring magmula sa mga part-time na trabaho tulad ng pag-aalaga ng bata o pagtatrabaho sa grocery store. Ang mga kakaibang trabaho ay maayos din, ngunit ang sahod ay dapat na makatwiran. OK ka ba sa $25 para matanggal ang hardin? Oo naman. Ngunit malamang na hindi ka makakatakas sa pagbabayad sa iyong mga apo ng $1,000 para magtanggal ng damuhan o maghugas ng kotse.

Mga Limitasyon sa Kontribusyon para sa mga Roth IRA

Narito ang isa pang konsiderasyon: Ang limitado ang kontribusyon sa pamamagitan ng halaga ng kinita ng may-ari ng account. Kung ang iyong apo ay nakakuha ng $2,500 sa pagtatrabaho sa taon, siya (at ikaw) ay makakapag-ambag lang ng ganoon kalaki, kahit na ang kabuuang limitasyon sa kontribusyon ay $6,000 para sa 2022 at $6,500 para sa 2023.

Gayunpaman, walang itinatakda sa Panloob na Kita Serbisyo (IRS) na mga alituntunin na nagsasabing ang $2,500 na ipinuhunan niya sa Roth IRA ay kailangang direktang manggaling sa kanyang mga kita. Maaari siyang kumita ng $2,500 at gastusin ito sa isang mountain bike at car insurance kung gugustuhin niya. Nangangahulugan ito na maaari mo siyang bigyan ng regalo na $2,500 para ilagay sa Roth IRA. Siguraduhin mo lang na hindi lalampas sa kinita niya ang halagang ibibigay mo (at idineposito niya). Sa katunayan, kung tumutugma ka o bahagyang tumutugma sa kanyang kinikita, ito ay isang magandang paraan upang ipakilala sa kanya ang konsepto ng pagtutugma ng mga pondo.

Pangalanan Sila Bilang Iyong Benepisyaryo

Ang isa pang paraan upang iregalo ang isang Roth IRA sa isang tao ay gawin silang ang benepisyaryo ng iyong account sa iyong kamatayan. Ginagawa mo ito sa pamamagitan lamang ng pagtatalaga sa kanila sa mga form ng Roth IRA na pinupunan mo para sa institusyong pinansyal na may hawak ng account. Ang isang asawa ay ang karaniwang pagpipilian, ngunit sinuman sa anumang edad ay maaaring maging isang benepisyaryo o co-benepisyaryo.

Ang pag-iwan ng Roth IRA sa mga tagapagmana ng isang tao ay isang lalong sikat na tool sa ari-arian pagpaplano. Ang isang dahilan ay ang mga Roth account ay wala kinakailangang minimum na pamamahagi (RMDs) habang nabubuhay ang orihinal na may-ari. Nangangahulugan ito na kung hindi mo kailangan ang pera, maaari mong itago ito sa account upang patuloy na lumago at ipaubaya ito sa iyong mga benepisyaryo na buo.

Ang isa pang dahilan kung bakit sikat ang Roth para sa pagpaplano ng ari-arian ay ang mga asset na may itinalagang benepisyaryo, gaya ng mga retirement account, hindi na kailangang dumaan sa probate, gaya ng ginagawa ng mga pamana mula sa isang testamento. Ang Roth ay direktang pumasa sa benepisyaryo, na maaaring makatipid ng maraming oras at pera.

Ang isang asawa na nag-iisang benepisyaryo ay maaaring pumili ng a paglipat ng asawa at tratuhin ang IRA na parang sarili nila. Ang mga bata o iba pang benepisyaryo na hindi asawa na nagmamana ng isang Roth ay dapat mag-withdraw ng pera, kadalasan sa pagtatapos ng 10 taon. Ngunit hindi sila magkakaroon ng buwis sa kita dito, sa kondisyon na ang Roth ay hindi bababa sa limang taong gulang sa oras ng pagkamatay ng orihinal na may-ari.

Sa alinmang paraan, maaari kang mag-set up ng isang mahal sa buhay na may mga taon ng walang buwis na paglago at kita sa pamamagitan ng pag-iwan sa kanila ng iyong Roth IRA.

Mag-alok sa Kanila ng Pinansyal na Edukasyon

Hindi mo kailangang aktwal na magbigay ng isang balumbon ng pera sa isang tao upang magbigay ng regalo ng isang Roth IRA. Sa halip, maaari mong ibahagi sa kanila ang lahat ng gusto nilang malaman tungkol sa mga Roth account at IRA sa pangkalahatan, gaya ng:

Ang simpleng pag-upo sa kanila at pag-usapan ang napakalaking potensyal na benepisyo ng pagbubukas at regular na pagpopondo ng isang Roth IRA ay maaaring maging isang malaking regalo.

Maaaring hindi mo kayang tumulong na pondohan ang account para sa kanila—o maaaring hindi pa nila natutugunan ang mga kwalipikasyon. ayos lang yan. Ang pag-aapoy sa apoy ng kuryusidad ay isang magandang simula.

Ang Ika-Line

Maaaring hindi ang Roth IRA ang pinakakapana-panabik na regalo doon. Ngunit isa ito sa iyong mga mahal sa buhay na makikinabang sa mga darating na taon o dekada. At ginagawa nitong isang regalo ang isang Roth IRA na talagang patuloy na nagbibigay.