Ang mga capital gain ay maaaring nag-trigger ng higit pang mga indibidwal na buwis para sa 2021

Ang ilang mga mamumuhunan ay maaaring nakikipagbuno sa tibo ng mas mataas kaysa sa inaasahang mga kita ng kapital para sa 2021 at mga pagkalugi sa 2022. Ngunit ang mga eksperto ay nagsasabi na ang mga pagkakataon sa pagpaplano ng buwis ay maaaring mapahina ang dagok.

Ang mga indibidwal ay nagbayad ng mas malaking buwis sa season na ito, at ang pagtaas ng mga capital gain sa 2021 ay maaaring sisihin, ayon sa isang pag-aaral mula sa Penn Wharton Budget Model.

Inayos para sa inflation, nagbayad ang mga filer ng higit sa $500 bilyon noong Abril 2022, kumpara sa hilaga ng $300 bilyon sa mga taon bago ang pandemya, batay sa data mula sa US Department of the Treasury, ipinapakita ng ulat. Bumaba sa $250 bilyon ang mga pagbabayad noong Mayo 2021.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Ang mga nangungutang ay nasa gilid habang tinitimbang ni Biden ang aksyon sa pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral
Nawawala pa rin ang iyong tax refund? Malapit ka nang makatanggap ng 5% na interes
Bakit ang 2022 ay naging isang mapanganib na panahon para magretiro — at kung ano ang maaari mong gawin tungkol dito

Ang mga pagbabayad na ito ay sumasalamin sa mga buwis na hindi ipinagkait mula sa mga suweldo — na kadalasang kinabibilangan ng mga capital gain, dibidendo at interes — kasama ng mga singil na binabayaran ng mga tinatawag na pass-through na negosyo, na may mga kita na dumadaloy sa mga indibidwal na tax return ng mga may-ari.  

"Ito ay isang kapansin-pansin na pagtaas," sabi ni Alex Arnon, kasamang direktor ng pagsusuri ng patakaran para sa Penn Wharton Budget Model, na nagtrabaho sa pagsusuri.

Ang Treasury noong Mayo iniulat isang $308 bilyon na sobra para sa Abril, isang buwanang rekord, na may mga resibo na umabot sa $864 bilyon, na higit sa doble sa halaga ng nakaraang taon. 

Nagkaroon ng $226 bilyon na depisit para sa Abril 2021, na may mas mababang mga resibo dahil sa isang buwang pinalawig na deadline ng buwis.  

Higit pa rito, ang mga mamumuhunan na may mutual funds sa mga nabubuwisang account ay maaaring nakakita ng mas malaki kaysa sa inaasahan mga pamamahagi sa pagtatapos ng taon.

Itinatampok din ng pagsusuri ng Wharton ang mas mataas na dami ng pangangalakal sa nakalipas na ilang taon, na maaaring nag-ambag sa mas mataas na capital gain noong 2021.

Matapos tumaas ang mga kita noong 2021 at pagkasumpungin sa 2022, maaaring tinitimbang ng ilang tagapayo ang mga pagkakataon sa buwis.

"Ang mga nadagdag sa buwis noong nakaraang taon ay brutal," sabi ng certified financial planner na si Karl Frank, presidente ng A&I Financial Services sa Englewood, Colorado. "Kapag ipinares mo iyon sa mga pagkalugi ngayong taon, ang mga mamumuhunan ay magkakaroon ng dobleng sampal."

Ang isang opsyon na dapat isaalang-alang ay ang pagbebenta ng mga nawawalang asset upang mabawi ang mga kita sa hinaharap, na kilala bilang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Kung ang mga pagkalugi ay lumampas sa mga natamo para sa taon, maaari kang gumamit ng hanggang $3,000 upang bawasan ang mga regular na buwis sa kita.

Para sa mga nabubuwisang account, tingnan kung magkano ang nalilikha ng mga asset ng kita bago bumili. Sa pangkalahatan, ang mga exchange-traded na pondo ay may posibilidad na maging mas mahusay sa buwis kaysa sa aktibong pinamamahalaang mutual funds, sabi ni Frank.

Siyempre, Mahalaga rin ang lokasyon ng asset, dahil ang mga tax-deferred at tax-free na account ay pinoprotektahan ang mga mamumuhunan mula sa kasalukuyang taon na mga capital gain.

Gayunpaman, "huwag hayaang iwaglit ng buwis ang pamumuhunan," babala ni Frank. Mahalagang isaalang-alang ang iyong kumpletong plano sa pananalapi kapag pumipili ng mga asset at account.