Ang pagbabago ng klima ay ginagawang masyadong magastos ang ilang mga tahanan upang masiguro

Habang ang pagbabago ng klima ay nagbabanta sa US ng mas maraming natural na sakuna, lalong nagiging magastos para sa mga Amerikano na i-insure ang kanilang mga tahanan ⁠— at ito ay inaasahan lamang na lalala, ayon sa mga eksperto.

"Ang mga bagay na ito ay nangyayari nang mas madalas, at sila ay nagdudulot ng mas maraming pinsala," sabi ni Jeremy Porter, punong opisyal ng pananaliksik sa First Street Foundation, isang non-profit na nakatuon sa pagtukoy sa panganib sa klima ng US.

Sa katunayan, mayroon 20 magkahiwalay na bilyong dolyar na natural na kalamidad sa US noong 2021 — kabilang ang deep freeze, wildfire, pagbaha, pagsiklab ng buhawi at iba pang masamang panahon — na nagkakahalaga ng kabuuang $145 bilyon, ayon sa Pambansang oceanic at Atmospheric Administration. 

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
5 lungsod ang may pinakamataas na upa ngunit ang mas mura ay may mga nakatagong gastos
Makakatipid ito ng mga bumibili ng bahay ng hanggang $104,000 sa buhay ng pagkakasangla
Ang Fed ay lumalaban sa inflation. Gayundin ang malayong trabaho

Ang pagtaas sa magastos na mga kaganapan sa klima, kasama ng tumataas na gastos sa muling pagtatayo, mga kakulangan sa paggawa at "mga pagtaas ng demand" pagkatapos ng mga natural na sakuna ay nagdulot ng mas mataas na premium ng insurance ng mga may-ari ng bahay, sabi ng mga eksperto.

"Nakikita namin ang matinding pagtaas," sabi ni Pat Howard, namamahala sa editor at lisensyadong eksperto sa seguro sa bahay sa Policygenius.

Ilang 90% ng mga may-ari ng bahay sa US ang nakakita ng pagtaas ng mga premium mula Mayo 2021 hanggang Mayo 2022, na nagkakahalaga ng average na $134 na higit pa bawat taon, ayon sa isang Ulat ng policygenius.

Ang average na pagtaas ay 12.1% sa buong bansa, kumpara sa isang taon na ang nakalipas, ngunit mas mataas ang mga surges sa mga estadong madaling kapitan ng kalamidad tulad ng Arkansas, Washington at Colorado, natuklasan ng ulat.

Si Brad Wright, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at kasosyo sa pamamahala ng Launch Financial Planning sa Andover, Massachusetts, ay nagsabi na ang pagguho at pagtaas ng antas ng dagat ay lumalaking alalahanin para sa mga kliyenteng interesado sa mga ari-arian sa baybayin.

Kapag may nag-iisip na bumili ng bahay sa tabi ng mga dalampasigan ng southern Maine, halimbawa, palaging may mga tanong tungkol sa mga panganib sa baha at ang halaga ng pag-insure ng ari-arian. Depende sa mga sagot, maaari silang pumili ng ibang tahanan.

Gayunpaman, maaaring hindi alam ng mga may-ari na bumili o nagmamay-ari sa mga lugar na madaling bahain. Habang natukoy ng Federal Emergency Management Agency ang 8 milyong ari-arian na nasa panganib para sa 1-sa-100-taong pagbaha, nakita ng First Street Foundation na halos doble ang halaga sa isang 2020 ulat. 

Ang karaniwang mga patakaran sa seguro ng mga may-ari ng bahay ay hindi sumasakop sa pagbaha, ngunit ang proteksyon ay magagamit sa pamamagitan ng FEMA o pribadong saklaw, na maaaring kailanganin ng mga nagpapahiram ng mortgage. Habang ang average na taunang premium ay $985, ayon sa ValuePenguin, sinasabi ng mga eksperto na maaaring mas malaki ang gastos sa mga lugar na may mataas na peligro.

Noong nakaraang Oktubre, Binago ng FEMA ang programa nito upang mas tumpak na masuri ang panganib sa baha, na nagiging sanhi ng mga premium ng insurance para sa ilang mga ari-arian sa baybayin na tumaas sa $4,000 o $5,000 taun-taon, mula sa $700 o $800 lamang, sinabi ni Porter mula sa First Street Foundation.  

Ang mga pagtaas na ito ay maaaring napakamahal para sa mga pamilyang may mababang kita o mga retirado, lalo na sa mga maaaring nakatira sa isang ari-arian na minana mula sa pamilya, sabi ni Wright. 

"Ang mga bahay ng pamilya na ito ay nasa paligid magpakailanman, at maaaring wala silang sangla, kaya maaaring hindi kailanganin ang seguro sa baha," sabi niya. "Ngunit dapat mayroon pa rin sila."

Kahit na ang mga wildfire ay sakop bilang bahagi ng karaniwang saklaw ng insurance ng mga may-ari ng bahay, ang mga premium ng patakaran sa mga lugar na madaling sunog ay naging mas mahal din, ayon kay Michael Barry, punong opisyal ng komunikasyon sa Insurance Information Institute.

"Ang tagaseguro ng bahay ay naghahanap ng presyo ng patakaran upang ipakita ang panganib," sabi niya.

Halimbawa, tumaas ang mga premium ng halos 10% sa California mula Mayo 2021 hanggang Mayo 2022, ayon sa Patakaran, kasama ang pagtaas ng mga magastos na wildfire na bahagyang dapat sisihin.

Si Bill Parrott, isang CFP na nakabase sa Austin, Texas, presidente at CEO ng Parrott Wealth Management, ay nakakita rin ng tumataas na mga premium sa mga rehiyong may mataas na peligro.

"Kung lilipat ka sa isang lugar na madaling kapitan ng mga wildfire o pagbaha, ang gastos na iyon ay tumataas nang malaki dahil ipinapasa iyon ng carrier sa mamimili," sabi niya. "Malaking gastos iyon para sa maraming tao."

Sa buong bansa, hindi bababa sa 10 milyong mga ari-arian ay maaaring magkaroon ng "major" at "matinding" wildfire na panganib, Ayon sa Unang Street Foundation.

Saan ka man nakatira, mahalagang gawin ang iyong takdang-aralin bago bumili ng ari-arian, iminumungkahi ni Barry ng Insurance Information Institute.

Bago gumawa ng isang alok, maaari kang gumamit ng mga libreng tool tulad ng ClimateCheck or Panganib na Panganib upang sukatin ang pangmatagalang panganib sa klima para sa isang partikular na ari-arian. 

Maaaring tanungin ng mga kasalukuyang may-ari ng bahay ang kanilang tagapagbigay ng insurance tungkol sa mga diskwento para sa pagsasagawa ng mga hakbang upang mabawasan ang posibleng pinsala mula sa mga kaganapan sa klima, tulad ng pag-proofing ng bagyo sa iyong tahanan, sabi ni Howard mula sa Policygenius.

Maaari ka ring makatipid sa pamamagitan ng pamimili sa paligid at pag-bundle ng mga patakaran sa bahay at sasakyan. Ang insurance ng mga may-ari ng bahay ay hindi na isang uri ng bagay na "set-it-and-forget-it", aniya. 

At kung mayroon kang sapat na emergency savings, maaari mong isaalang-alang ang pagbaba ng iyong mga premium sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong deductible, sabi ni Howard.