Ang utang ng consumer ay umabot sa record na $16.9 trilyon habang tumataas din ang mga delingkuwensya

Ang utang ng consumer ay tumama sa bagong rekord sa pagtatapos ng 2022 habang tumaas ang mga rate ng delinquency para sa ilang uri ng mga pautang, iniulat ng New York Federal Reserve noong Huwebes.

Ang utang sa lahat ng kategorya ay umabot sa $16.9 trilyon, tumaas nang humigit-kumulang sa $1.3 trilyon mula noong isang taon nang tumaas ang mga balanse sa lahat ng pangunahing kategorya.

Sa kabila ng pagbaba ng mga pinagmulan, tumaas ang mga balanse ng mortgage sa $11.9 trilyon, tumaas ng humigit-kumulang $250 bilyon mula sa ikatlong quarter at humigit-kumulang $1 trilyon mula noong nakaraang taon. Ang mga pinagmulan para sa mga bagong home loan at refinancing ay bumagsak sa $498 bilyon, mas mababa sa kalahati kung saan sila para sa Q4 noong 2022 at bumaba ng humigit-kumulang $135 bilyon mula sa ikatlong quarter.

Ang mga pautang sa mortgage na isinasaalang-alang sa "malubhang pagkadelingkuwensya" na 90 araw o higit pa ay tumaas sa rate na 0.57%, mababa pa rin ngunit halos doble kung saan sila mula noong nakaraang taon. Ang mga delinquencies sa utang sa auto loan ay tumaas ng 0.6 percentage point sa 2.2% habang ang utang sa credit card ay tumaas ng 0.8 percentage point sa 4%.

"Ang mga balanse ng credit card ay lumago nang husto sa ikaapat na quarter, habang ang mga balanse sa mortgage at auto loan ay lumago sa mas katamtamang bilis, na nagpapakita ng aktibidad na naaayon sa mga antas ng pre-pandemic," sabi ni Wilbert van der Klaauw, economic research advisor sa New York Fed.

"Bagaman ang mababang kawalan ng trabaho sa kasaysayan ay nagpapanatili sa pananalapi ng mga mamimili sa pangkalahatan na malakas, ang matigas ang ulo na mataas na mga presyo at pagtaas ng mga rate ng interes ay maaaring sumusubok sa kakayahan ng ilang mga borrower na bayaran ang kanilang mga utang," idinagdag niya.

Ang pagtaas sa mga balanse ay dumating sa gitna ng isang agresibong rate-hiking campaign mula sa Fed habang nilalabanan nito ang inflation na tumatakbo sa pinakamataas na antas nito sa mahigit 41 taon.

Ang Fed itinaas ang benchmark rate nito pitong beses sa loob ng taon, na nagdaragdag ng isa pang pagtaas noong Enero na nagdala ng magdamag na rate ng paghiram sa isang target na hanay na 4.5%-4.75%. Kasama sa seryeng iyon ang apat na magkakasunod na pagtaas ng tatlong-kapat ng isang porsyentong punto, pagpapalakas ng mga rate para sa maramihang mga instrumento sa utang ng consumer tulad ng mga credit card, mortgage at mga pautang sa sasakyan.

Tumaas din ang utang ng mag-aaral para sa buwan pagkatapos manatiling flat sa panahon ng karamihan ng pandemya sa gitna ng amnestiya na suportado ng gobyerno para sa mga nangungutang. Ang kabuuang balanse ay umabot sa $1.6 trilyon sa ikaapat na quarter.

Ang utang sa auto loan ay tumaas nang mas mataas sa $1.55 trilyon habang ang mga balanse sa credit card ay tumaas sa mahihiya lang na $1 trilyon.

Ang pagsabog sa utang ng consumer ay dumating sa gitna ng patuloy na pagtaas sa pangungutang ng pederal na pamahalaan. Ang kabuuang utang ng gobyerno ng US ay malapit na sa $31.5 trilyon, mula sa $29.6 trilyon sa pagtatapos ng 2022, ayon sa data ng Treasury Department.