Mga Larawan ng Morsa | Digitalvision | Getty Images
Nalampasan ng mga health savings account ang $100 bilyon sa katapusan ng Enero, ayon kay Devenir, isang consultant sa pamumuhunan ng HSA, dahil mas maraming consumer ang gumagamit ng mga account na may pakinabang sa buwis upang makatipid para sa mga gastos sa kalusugan sa hinaharap.
Tinataya ng kompanya na ang mga pondo ng HSA ay aabot sa $150 bilyon sa pagtatapos ng 2024.
"Talagang bumibilis ang paglago sa mga asset ng HSA," sabi ni Jon Robb, senior VP ng pananaliksik at teknolohiya sa Devenir.
Ang mga mamimili ay may humigit-kumulang 32 milyong kabuuang HSA sa pagtatapos ng 2021, isang taunang pagtaas ng 8%, ayon sa isang kalahating taon na pag-aaral na inilathala ng consulting firm.
Ang mga asset ay lumaki hanggang $98 bilyon noong Dis. 31, 2021, tumaas ng 19% mula sa nakaraang taon, at umabot sa $100.7 bilyon noong Ene. 31.
Pederal na batas matatag Mga HSA noong 2003.
Ang mga account ay magagamit sa mga consumer na may mataas na deductible na planong pangkalusugan at nagbibigay-daan para sa pagtitipid sa isang tulad-bangko na account o mga pamumuhunan upang mapondohan ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa hinaharap.
Ang mga kumpanya ay nagsimulang magpatibay ng mga high-deductible na plano sa segurong pangkalusugan para sa kanilang mga manggagawa nang mas regular sa nakalipas na dekada, sabi ni Robb. Tinutulungan nila ang mga organisasyon na makatipid ng pera sa pamamagitan ng paglilipat ng mas maraming gastos sa mga empleyado. Ang mga planong ito ay nagdadala ng mas mababang buwanang premium para sa mga consumer, ngunit hayaan ang mga ito sa kawit para sa mas malalaking out-of-pocket bill bago magsimula ang mga bahagi ng pagbabahagi sa gastos.
Ang mga HSA ay nagtataglay ng triple tax advantage para sa mga consumer: Ang mga kontribusyon ay hindi binubuwisan sa pagpasok, ang pera ay lumalaki nang walang buwis at ang mga withdrawal ay hindi nagkakaroon ng income tax kung gagamitin para sa mga kwalipikadong gastusin sa medikal. Ang mga balanse ng mga mamimili ay umiikot bawat taon.
Sa paghahambing, ang mga 401(k) na plano ay nag-aalok ng dalawang-tier na tax break: sa paglago ng pamumuhunan at, depende sa uri ng 401(k), sa mga pondong papasok o lalabas sa account.
Karaniwang inirerekomenda ng mga eksperto sa pananalapi ang pagbabayad para sa kasalukuyang mga gastos sa kalusugan mula sa bulsa at pamumuhunan ng mga pondo ng HSA, kung maaari. Nagbibigay iyon ng oras para lumago ang pera upang masakop ang malamang na mas mataas na gastos sa kalusugan sa edad ng pagreretiro. Maaari pa ngang gamitin ng mga mamimili ang pera ng HSA upang ibalik ang kanilang sarili sa ibang pagkakataon para sa mga singil sa pangangalagang pangkalusugan na wala sa bulsa, kung itatago nila ang mga resibo bilang patunay.
Gayunpaman, 7% lang ng lahat ng mga account ang may ilan sa kanilang pera na na-invest sa mutual funds o iba pang investment — na nagmumungkahi na karamihan sa mga consumer ay gumagamit ng HSA bilang isang paggastos sa halip na savings account.
"Maraming tao ang walang kakayahang magbayad para sa mga bagay mula sa bulsa at hawakan ang resibo," sabi ni Robb.
"Maliit na porsyento pa rin ang namumuhunan," dagdag niya. "Ang bilang na iyon ay mabilis na lumalaki sa nakalipas na ilang taon."
Pinagmulan: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html