'Indikasyon kaya ito na niloloko nila tayo?' Ang aming financial adviser ay humiling ng mga kopya ng aming pasaporte at mga lisensya. Dapat ba tayong mag-ingat?

tanong: Nakipag-ugnayan kami ng aking partner sa mga serbisyo ng isang financial planner. Kami ay nasa napakaagang yugto ng pag-set up ng mga bagay-bagay, at humiling sila ng mga na-verify na kopya ng aming mga pasaporte at lisensya. Ito ba ay isang karaniwang bahagi ng pag-set up ng isang plano sa pananalapi? Anong personal na impormasyon ang karaniwang hinihingi ng mga tagaplano, at maaari ba itong indikasyon na niloloko nila tayo? (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Sagot: Napakagandang tanong na ito, at isa na maaaring ipagpalagay ng maraming tao na kinakailangan, na humahantong sa kanila na ibigay ang kanilang pinakapersonal na impormasyon sa isang virtual na estranghero. 

Una, mahalagang maunawaan na ang KYC, na nangangahulugang 'Know Your Customer,' ay isang pamantayan sa industriya ng pamumuhunan na idinisenyo upang matiyak na mabe-verify ng mga financial advisors ang pagkakakilanlan ng isang kliyente at ilang iba pang bagay. "Kaya oo, ang pag-verify ng iyong pagkakakilanlan at pagkumpirma kung sino ka kung sino ka ay isang karaniwang bahagi ng pakikipag-ugnayan sa isang lehitimong tagaplano ng pananalapi," sabi ng certified financial planner na si Kaleb Paddock ng Ten Talents Financial Planning.

Ngunit, hindi iyon nangangahulugan na kailangan mong ibigay ang lahat ng iyong impormasyon. Karaniwan, ang mga tagaplano ng pananalapi ay hihingi ng lisensya sa pagmamaneho upang i-verify at matugunan ang kanilang mga kinakailangan sa KYC. “Ang paghingi ng pasaporte ay tila masyadong masinsinan, at maaari mong tanungin kung ang pagbibigay lamang ng mga kopya ng mga lisensya sa pagmamaneho ay sapat na upang matugunan ang kanilang mga kinakailangan. Gayundin, kung hindi ka nagse-set up ng mga account sa pananalapi o kinukuha ang mga ito para sa pamamahala ng pamumuhunan, walang dahilan na dapat nilang hingin ang iyong numero ng Social Security,” sabi ni Paddock.

May isyu ka ba sa iyong financial adviser o lookign to hire ng bago? Email [protektado ng email].

Sinabi ni Danielle Miura, certified financial planner sa Spark Financials, sa kanyang karanasan, narinig niya ang tungkol sa mga financial planner na humihingi ng mga lisensya ngunit hindi ng mga pasaporte. "Karaniwan, ang pangangalap ng mga dokumento ay isang hakbang sa paggawa ng plano sa pananalapi. Kung hindi ka mapakali sa pagbibigay ng impormasyon ng iyong pasaporte, tanungin ang iyong tagapayo sa pananalapi kung bakit kailangan nila ang personal na impormasyong ito,” sabi ni Miura. (Naghahanap ng bagong financial adviser? Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Kung nag-aalala ka pa rin na niloloko ka, inirerekomenda ni Miura na magsaliksik tungkol sa background ng planner. "Gumawa ng isang broker check sa finra.org at matuto nang higit pa tungkol sa kanilang kumpanya at sa kanilang mga pagtatalaga," sabi ni Miura. Ito gabayan ay tutulong sa iyo na maunawaan ang lahat ng mga itatanong bago suriin ang isang tagapayo sa pananalapi, at ito ang isa ay magbibigay ng karagdagang mga tip para sa pagsusuri sa tagapayo.

Hindi pa rin sigurado kung anong mga dokumento ang dapat mong ibigay kaagad sa isang potensyal na tagapayo? Ang website ng consumer ng CFP Board, Let's Make a Plan, ay mayroong a pahina nakatuon sa mga query na tulad nito, na tinatawag na Checklist Para sa Iyong Unang Pagbisita sa isang Financial Planner.

May isyu ka ba sa iyong financial adviser o lookign to hire ng bago? Email [protektado ng email].