Sa kabila ng mga takot sa recession, karamihan sa mga mamumuhunan ay hindi naglipat ng 401(k) na asset

Maraming mamumuhunan ang nag-aalala na may darating na recession sa gitna ng tumataas na mga rate ng interes, mataas na inflation at pagkasumpungin ng stock market. Ngunit ang karamihan ay hindi nagbago ng kanilang mga portfolio, ayon sa pananaliksik mula sa Fidelity Investments.

5% lamang ng 401(k) at 403(b) na mamumuhunan ang naglipat ng mga paglalaan ng asset sa ikalawang quarter ng 2022, natagpuan ang ulat, bahagyang mas mababa kaysa sa 5.3% na gumawa ng mga pagbabago noong quarter bago. 

Sa mga nagtitipid na gumawa ng mga pagsasaayos, ang karamihan sa mga namumuhunan ay gumawa lamang ng isa, na ang nangungunang pagbabago ay kinasasangkutan ng mga paglilipat sa mas konserbatibong mga asset, ang mga natuklasan.

Higit pa mula sa Investor Toolkit:
3 tip para sa pagbabayad ng iyong mga balanse sa credit card
Nanawagan ang mga House Democrat para sa reporma sa Social Security
Ang mga mamumuhunan ay dumadagsa sa mga pondo ng berdeng enerhiya

Hindi nakakagulat, dahil maraming 401 (k) na mamumuhunan ang gumagamit ng tinatawag na target-date na pondo, isang opsyong "itakda ito at kalimutan ito" na awtomatiko at unti-unting inililipat ang alokasyon ng mamumuhunan sa mas konserbatibong mga asset habang papalapit sila sa pagreretiro. Ang mga pagbabagong ito ay hindi bahagi ng 5% Fidelity na nabanggit, dahil ang pondo ang gumagawa ng mga pagsasaayos.

Sa katunayan, 95% ng 401(k) na mga plano ay nag-aalok ng mga pondo sa target na petsa sa 2021, ayon sa Vanguard, at 81% ng mga kalahok ang gumamit ng mga pondong ito.

Gayunpaman, kung gusto mong ipakita ng iyong portfolio ang mga alalahanin sa paligid ng ekonomiya, narito ang ilang opsyon na dapat isaalang-alang.

Bagama't maaaring may mga limitadong opsyon sa pag-iwas sa inflation sa isang 401(k) na plano, ang mga mamumuhunan ay maaaring magkaroon ng higit pang mga pagpipilian sa iba pang mga account, sabi ng certified financial planner na si Bill Brancaccio, co-owner ng Rightirement Wealth Partners sa Harrison, New York.

Ang kanyang kumpanya ay nagsimulang maglipat ng mga portfolio ng kliyente noong nakaraang tag-araw, na inaasahan ang mas mataas na inflation na may posibilidad na tumaas ang mga rate ng interes. "Kailangan mong gumawa ng mga pagbabago bago umalis ang tren sa istasyon," sabi niya.

Ang isang "malawak na basket ng mga kalakal," kabilang ang enerhiya, materyales at metal, karaniwang 3% hanggang 10% ng kabuuang portfolio, ay naging isang magandang karagdagan, sinabi niya.

"Kung magkakaroon tayo ng patuloy na inflation, ang mga bilihin ay talagang magandang hedge laban doon," idinagdag niya, na binabanggit na ang mga asset ay maaari ring gumanap nang maayos habang tumaas ang mga rate ng interes.

Bagama't maraming tagapayo ang bumuo ng mga portfolio upang mapaglabanan ang pagkasumpungin, ang mga do-it-yourself na mamumuhunan ay maaari pa ring magkaroon ng puwang para sa pagpapabuti, sabi ni CFP Anthony Watson, tagapagtatag at presidente ng Thrive Retirement Specialists sa Dearborn, Michigan. 

Halimbawa, gugustuhin mong isaalang-alang ang tinatawag na tagal ng iyong mga bono, na sumusukat sa pagiging sensitibo sa mga pagbabago sa rate ng interes. Ipinahayag sa mga taon, tagal ng mga kadahilanan sa kupon, oras sa kapanahunan at ani na binayaran sa pamamagitan ng termino.

"Gusto mong tiyakin na ang iyong mga bono ay mas mababa sa tagal," dahil kapag ang mga rate ng interes ay tumataas, maaari mong muling mamuhunan ang mga nalikom nang mas maaga upang kumita ng higit pa, sabi ni Watson. 

At gugustuhin mong tiyakin na mayroong "mataas na kalidad na pagkakalantad sa bono," kabilang ang tinatawag na mga investment-grade na bono, aniya, na sa pangkalahatan ay mas mababa ang panganib dahil ang nagbigay ay mas malamang na mag-default.

Habang ang mga rate ng interes sa merkado at mga presyo ng bono lumipat sa magkasalungat na direksyon — ang mas mataas na mga rate ay nagpapababa ng mga halaga — ang mga asset na ito ay gumaganap pa rin ng isang mahalagang papel upang pag-iba-ibahin ang portfolio sa panahon ng matagal na pagbagsak, sabi ni Brancaccio.