Digital Banking at Ano ang Kahulugan Nito para sa Cryptocurrency

Ang pangunahing ideya sa digital banking ay upang bigyan ang mga customer ng isang paraan upang ma-access at pamahalaan ang kanilang mga bank account at pananalapi sa pamamagitan ng internet. At talagang magandang hindi na kailangang pumunta sa pinakamalapit na ATM para tingnan ang iyong balanse sa tuwing pinaplano mo ang iyong paggastos.

Sa kabutihang palad, ang karamihan sa mga itinatag na institusyon ng pagbabangko ay nagpatupad internet banking sa ilang antas. Ngunit kapag kailangan mo pa ring pumunta sa isang opisina upang pumirma ng ilang mga papeles para sa isang operasyon na tumakbo, napagtanto mo na ang digital banking ecosystem ng kumpanya ay malayo pa ang mararating.

But again, for better or worse, may option pa rin tayo.

Sa digital disruption sa pagbabangko, iisipin mong mas madaling gamitin ang iyong pera ayon sa gusto mo. 

Dahil isa kaming channel na nakatuon sa mga cryptocurrencies, masasabi namin sa iyo na hindi iyon ang kaso. Ang bangko ay nasa ganap na kontrol sa iyong pera.

Tulad ng alam nating lahat, ang mga tradisyonal na bangko ay hindi malaking tagahanga ng mga cryptocurrencies. Kaya ang paggamit ng iyong bank account upang tustusan ang mga transaksyon sa cryptocurrency ay maaaring magresulta sa pagiging frozen nito. Pero bakit?

Well, iyon ay maaaring mangyari sa ilalim ang pagpapalagay na ang cryptocurrency ay ginagamit para sa mga kriminal na transaksyon o ilang uri ng paglabag sa Anti Money Laundry patakaran. Sa puntong ito, ang pagbabangko sa Bitcoin ay mukhang isang bagay na halos imposibleng gawin.

Kaya nang wala nang karagdagang karagdagan, alamin natin at tingnan kung ano ang digital banking, kung saan ito pupunta, at kung ano ang pinakamahusay mga solusyon sa digital banking na maaaring gumana kahit para sa mga customer na nakikitungo sa cryptos. 

Ano ang Digital Banking

Digital banking ay isang serbisyong nagbibigay-daan sa mga customer na gumamit ng mga kakayahan sa pagbabangko na karaniwang magagamit lamang sa loob ng sangay ng bangko. Kabilang dito ang mga aktibidad tulad ng:

• Mga Deposito ng Pera;
• Mga withdrawal;
• Mga paglilipat at pagbabayad;
• Pagsusuri ng mga balanse;
• Pagbubukas at pamamahala ng mga account;
• Pag-aaplay para sa mga produktong pinansyal;
• At iba pa

Ang pinakamaagang anyo ng pagbabangko ay inilagay noong unang panahon sa Asya at Mesopotamia, gayundin sa daigdig ng Griyego at Romano.

Maaari mong sabihin na ang mga bank statement ay literal na itinakda sa bato. 

Habang ang papel ay nagsimulang malawakang ginagamit, ang mga banking ledger ay nagsimulang lumipat sa mga scroll at libro.

Hanggang sa '50s kung kailan ERMA at ang mga mainframe ay ipinakilala, ang mga tao ay kailangan pa ring pumunta sa bangko upang punan ang isang card ng kanilang mga pangalan. Kinakatawan ng card na iyon ang talaan ng account at talaan ng customer.

SIDENOTE. ERMA – Ang Electronic Recording Machine Accounting ay isang pangunguna sa teknolohiya ng computer na nag-automate ng bank bookkeeping at pagproseso ng tseke.

Ngunit nagsimulang baguhin ng teknolohiya ang sistema ng pagbabangko. Kaya sa '50s ipinakilala ang mga bangko natatanging bank account number para maiayos ng ERMA ang mga customer sa computer system. Bakit mga numero? Iyon ay dahil ang mga unang computer ay hindi gaanong gumaganap, kaya hindi maiayos ng ERMA ang mga customer ayon sa kanilang mga pangalan.

Kahit na ang mga computer ay naging mas matalino at mas matalino, kailangan mo pa ring pumunta sa bangko sa tuwing gusto mong maglabas ng pera o bumili ng isang bagay na may malaking dami ng pera.

Gayunpaman, ATM at ang malawakang paggamit ng internet pinapayagan ang mga tao na mag-banko 24/7, na binabawasan ang pag-asa sa bangko bilang isang gusali. Ngunit habang patuloy na nagdi-digitize ang mundo (at patuloy na nagdi-digitize), nakakita ang mga bangko ng pagkakataon sa pagpapakilala ng internet banking.

"Wow, gaano sila ka-progresibo" sasabihin mo. Hindi iyon totoo. Ang internet banking ay ipinakilala bilang isang overlay sa tradisyonal na sistema ng pagbabangko. Ito ay mahalagang mga bank statement na inilagay online. Sila ay mabagal, may nakalilitong mga interface, at gayon pa man, kailangan mong pumunta sa bangko para sa karamihan ng mga operasyon upang pumirma ng mga papeles. 

At sa paglitaw ng mobile internet, ang mobile banking ay naging parehong bank statement sa isang mas maliit na screen.

Nagdi-digitize ang mundo. Gusto namin ng agarang tugon. Gusto namin ng mas magandang koneksyon sa mga paglilipat at commerce sa isang komprehensibong paraan.

Ang mobile ay hindi isang extension para sa mga bangko, ngunit isang teknolohiya na nagsasabing "Maaaring gawin ang pagbabangko nasaan ka man, kahit kailan ka naroon!”. At ang katotohanan na sa panahong ito ay hindi mo na kailangan ang bangko ngunit ang pangunahing utility nito ay pinakamahusay na naiintindihan ng Revolut.

Sa panahon ngayon, hindi na itinatago ng mga tao ang kanilang pera sa vault ng bangko. Ang tatak ay hindi gaanong mahalaga. Ngunit ang utility ay mahalaga. Kung ang mga server ng bangko ay na-hack o isinara sa loob ng isang linggo, hindi mahalaga kung anong brand ang nakaranas ng pag-atake. Ang mga customer ay maghahanap ng mas maaasahang serbisyo.

Ang digital banking ay hindi lamang isang overlay ng tradisyonal na pagbabangko.

Mga Trend sa Digital Banking

Ang mga batayan ng digital banking ay nagbabago. Ang paggamit ng e-banking bilang isang overlay para sa tradisyonal na pagbabangko ay malapit nang mapatunayan bilang isang tiyak na diskarte. Bagama't ang karamihan sa mga tradisyunal na bangko ay nagpatupad ng mobile banking app, marami ang lampas sa inaasahan ng mga user ng mobile. 

At para sa bawat tao na nabigyan sa paaralan ng argumento na hindi siya palaging may calculator sa kanyang bulsa, mayroong dumaraming bilang ng 3.5 bilyong gumagamit ng smartphone sa buong mundo na nagdadala ng isang buong computer sa kanilang mga bulsa, sa lahat ng oras.

So gawi sa pagbabangko na nakabatay sa app ay isang kalakaran na lalago lamang. At ito ay hindi lamang tungkol sa pagkakaroon ng isang app ngunit kung gaano karaming mga bagay ang maaari mong gawin sa app.

Pinahusay na karanasan ng gumagamit

Sa maraming kaso, ang internet banking app ay may parehong interface sa platform ng website. Bagama't ang mobile-first approach ay nagsimulang iparamdam ang presensya nito sa karamihan ng mga industriya, ang mga internet banking app ay malamang na puno ng maraming menu at maliliit na character.

Bagaman, ang mga online na unang bangko ay tila nakita ang trend na ito na darating kaya nila dinisenyo magaan na aplikasyon na madaling intindihin.

Paggamit ng data at biometrics

Ang pagpaparamdam sa customer na secure habang gumagamit ng banking app ang pinakamahalagang bagay. Ang intensyon sa likod ng mga token at iba't ibang verification code ay mabuti. Gayunpaman, ang lahat ng mga prosesong pangseguridad na iyon ay madaling maging nakakainis, lalo na kapag sinusuri mo ang iyong bank account araw-araw - o mas madalas. 

Isa sa mga diskarte para mabawasan ang alitan ng mga taong nakikipag-ugnayan sa kanilang mga account na ginagamit ng ilan sa mga mobile banking app ay binubuo ng pag-sign in sa tulong ng data at biometrics.

 Habang patuloy na lumalabas ang mga smartphone na may mga fingerprint reader, mas madali na ngayon para sa mga tagalikha ng app na ipatupad mga sistema ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan batay sa mga fingerprint.

Ligsi 

Marahil narito ang pinakamaraming reklamo na nauugnay sa tradisyonal na sistema ng pagbabangko. Kung ilalagay ko ang aking pera sa isang bank account na gusto kong magawa gamitin ito ngayon at huwag maghintay ng oras o araw. 

Kapag mas nagsimula kang gumamit ng mga serbisyo sa pagbabangko, mas matutuklasan mo kung ano ang kailangan sa iyo ng pagbabangko. Mula sa paglilipat hanggang sa pagbubukas (o pagsasara) ng mga account hanggang sa pagpapalitan ng pera, maging sa pagbili ng mga stock o pagkuha ng pautang.

At mayroon ding mga operasyong naka-link sa seguridad, tulad ng pagyeyelo at pag-unfreeze ng credit card o pagtatakda ng iba't ibang limitasyon sa iyong account.

Utility at Seguridad

Tulad ng sinabi dati, ang utility ng isang bangko ay nagiging mas may kaugnayan. Sa isang paraan, maaari mong sabihin na ang tatak ng isang bangko ay bubuo sa ibabaw ng kung gaano kahusay at secure na magagamit ito ng customer nito upang makamit ang kanilang mga layunin.

Ang mga tunay na digital na bangko ay dapat na makapagbigay sa kanilang mga kliyente agarang pag-access sa kanilang mga hawak at magbigay ng mga nauugnay na serbisyong pinansyal tulad ng mga palitan at pagpipilian upang mamuhunan sa mga stock at cryptocurrencies. Ang mga bangko ay dapat huminto sa pag-uugaling parang kuya at pigilan ang mga user na kumilos ayon sa kanilang gagawin.

Bukod dito, ang pinakamasamang pakiramdam na maaari mong madama ay ang takot na maaari mong mawala ang iyong mga ekonomiya o hindi magamit ang iyong pera dahil sa pag-hack at mga error sa server.

5 Pinakamahusay na Online Banking Apps

Sa ngayon, medyo marami na ang online banking apps sa merkado. Ngunit sa pagtatapos ng araw, ang kumpetisyon ay nagdudulot ng pag-unlad, at ang pag-unlad ay nagdadala ng mas mahusay na mga produkto at serbisyo. 

Kaya, natukoy namin ang ilan sa mga pinakamahusay na online banking app. Gayunpaman, ang pagkakasunud-sunod ay hindi nagpapakita kung alin ang mas mahusay.

Gayundin, kung nakatagpo ka ng isang mas mahusay na app, huwag mag-atubiling ipaalam sa amin sa seksyon ng komento.

1. Monzo

Ang Monzo Bank Limited ay isang kumpanyang nakarehistro sa England at Wales na nagbibigay Monzo, isang digital na bangko batay sa isang app. Nag-aalok ito sa mga customer nito ng isang platform upang suriin kung saan at paano sila gumagastos ng pera, na ginagawang mabilis, simple, at madali ang pamamahala ng pera.

Nag-aalok ito ng magkasanib na mga account, flexible savings account, overdraft, salary sorters, at Bills Pot, at maaaring gamitin saanman sa mundo na tumatanggap ng Mastercard nang walang bayad.

Pagdating sa mga bayarin, maaari kang kumuha ng hanggang £200 mula sa mga ATM, nang walang bayad, sa isang rolling 30-day basis. Gayunpaman, ang mga bayarin para sa mga overdraft ay 50 Pounds sa isang araw.

Tulad ng para sa mga gumagamit ng cryptocurrency, nagsimulang magtrabaho si Monzo sa 3DSecure noong 2018, at maaaring magamit upang maglipat ng pera sa mga palitan tulad ng Coinbase. Gayunpaman, para sa malalaking halaga, maaari itong mag-trigger ng AML.

Ito ay magagamit sa UK at US

2. Plutus

Ang BLOCK CODE LTD ay ang kumpanyang nakabase sa UK sa likod Pluto. Ang Plutus ay isang crypto-friendly na finance app na ginagamit ng libu-libo sa UK at sa buong Europe. Nagbibigay ito sa mga customer nito ng UK Sort Code at Account Number o European IBAN sa loob ng ilang minuto, kasama ng Visa card na may alinman sa fiat o na-convert na crypto.

Hinahayaan ka ng Plutus Card na mamili sa mahigit 60 milyong merchant sa buong mundo at kumita ng 3% crypto pabalik at hanggang 30% cashback sa mga piling retailer. Ang app ay madaling gamitin at maaaring gamitin para sa mga pangkalahatang pagsusumikap tulad ng mga singil at transaksyon saanman sa mundo.

Binibigyang-diin ng Plutus ang pagiging kabaitan nito sa crypto, na nag-aalok ng mga opsyon para bumili, magbenta, at i-convert ang Bitcoin, Ethereum, at Pluton (sariling token ng katapatan) mula sa loob ng app. 

Gayunpaman, ang Plutus ay kukuha pa rin ng lisensya sa pagbabangko ngunit ang mga serbisyo nito ay ibinibigay sa ilalim ng mga alituntunin ng FCA.

3.Chime

Chime ay isang online-only na bangko mula sa USA na nagsisilbi lamang sa mga customer ng US. Nagbibigay ang kumpanya ng mga libreng Visa card na magagamit nang walang bayad sa mga ATM sa Money Plus o Visa Plus network. Gayundin, hindi binubuwisan ng Chime ang pagdaragdag ng pera sa iyong account.

Mayroon silang direktang pagsasama sa Paxful upang ang kanilang mga customer ay makapag-trade ng Bitcoin kaagad sa loob ng app.

4. Fidor Bank

Fidor Bank ay isang internet-based na direktang bangko na lisensyado sa Germany. Gamit ang Fidor account, ang bangko ay naglalayong sa pribado at negosyong mga customer. Nag-aalok ang app ng iba't ibang alok sa pautang at mga produkto ng card, mga pagpipilian sa pamumuhunan sa mga dayuhang pera, o mga online na savings bond - lahat sa isang account.

Ang Fidor Bank ay nakatuon sa Germany ngunit magagamit din sa Europa at US.

Pagdating sa cryptocurrencies, gumagana si Fidor sa Kraken exchange at Bitcoin.de exchange, na nagpapahintulot sa mga customer na mag-withdraw at magdeposito ng mga pondo sa loob ng ilang minuto.

5. Pag-alsa

Revolut ay isang digital banking company na may pandaigdigang presensya ng higit sa 10 milyong mga customer. 

Ang Revolut ay naka-link sa isang visa card at maaaring gamitin sa UK, Europe, USA, Canada, Australia, at Singapore. 

Nag-aalok ang app ng mga domestic at international na pagbabayad sa pamamagitan ng parehong SWIFT at SEPA, nag-aalok ng balanse ng hanggang 29 na iba't ibang currency, bank transfers (kahit sa pamamagitan ng SMS), split bill, at advanced na kontrol sa iyong credit card (kabilang ang pagyeyelo at pagsasara ng ilan sa mga ito. mga kakayahan nang hindi gumagawa ng isang tawag sa telepono sa bangko).

Maaari mong ma-access ang cryptocurrency at walang komisyon na stock trading, pati na rin mamuhunan sa mga kalakal at maglagay ng pera sa mga vault.

Pagbabangko sa Bitcoin – App-Based Banking at Cryptocurrency

Ang pagbabangko na nakabatay sa app na inaalok ng mga progresibong kumpanya ng fintech ay nagbibigay-daan sa mga tao na kumuha ng kapangyarihan sa kanilang mga pananalapi at pagbutihin ang utility ng mga serbisyo sa pagbabangko. Sa malapit ng walang papeles, at hindi na kailangang bumisita sa sangay ng opisina, talagang dinadala nila ang sistema ng pagbabangko sa digital era.

Bagama't kailangan pa nilang patunayan ang kanilang sarili sa pangkalahatang publiko, binibigyan nila ang kanilang mga kliyente ng kontrol sa mga account at pinapayagan ang mga operasyon na hindi papayagan ng mga tradisyonal na bangko nang hindi kumukunsulta.

Higit sa lahat, online-unang mga bangko dalhin sa kanilang mga app ang mga paraan para sa mga tech-savvies na gumawa ng mga paglilipat at ma-access ang mga produktong pampinansyal na hindi palaging available sa mga bangko.

At sa ang lumalagong interes sa mga cryptocurrencies, ang mga instrumentong ito sa pananalapi ay nagsimulang magbigay ng access at isama ang higit pa at higit pa sa mga cryptocurrencies at palitan, na higit pa sa pagbabangko sa Bitcoin.

Key Takeaways

• Ang paggamit ng mga tradisyunal na banking account upang tustusan ang mga transaksyong nauugnay sa cryptocurrency ay maaaring magresulta sa pag-freeze ng iyong account, na naudyukan ng iba't ibang patakaran sa Anti Money Laundry.
• Ang digital banking ay isang serbisyong nagbibigay-daan sa mga customer na gumamit ng mga kakayahan sa pagbabangko na sa kasaysayan ay available lamang sa pisikal na paraan sa loob ng isang sangay ng bangko.
• Habang ang mundo ay ngayon ang mga uso sa digital banking ay bumabagsak patungo sa pinahusay na karanasan ng gumagamit, ang paggamit ng data at biometrics, liksi, utility, at seguridad.
• Ang ilan sa mga pinakamahusay na solusyon sa online banking ay ang Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus, at Monzo.
• Ang ebolusyon at mga pagsulong ng app-based na pagbabangko na hatid ng mga progresibong kumpanya ng fintech ay magdadala sa mga kakayahan sa mundo ng crypto na higit pa sa pagbabangko sa Bitcoin

* Ang impormasyon sa artikulong ito at ang mga link na ibinigay ay para sa pangkalahatang layunin ng impormasyon lamang at hindi dapat bumubuo ng anumang payo sa pananalapi o pamumuhunan. Pinapayuhan ka namin na gawin ang iyong sariling pananaliksik o kumunsulta sa isang propesyonal bago gumawa ng mga desisyon sa pananalapi. Mangyaring tanggapin na hindi kami mananagot para sa anumang pagkawala na dulot ng anumang impormasyon na nasa website na ito.