Sa mga nakalipas na taon, mabilis na lumitaw ang mga digital na bangko bilang mga nakakagambalang manlalaro sa industriya ng pananalapi, na gumagamit ng teknolohiya upang magbigay ng mga makabagong serbisyo sa pagbabangko na nakatuon sa customer. Ang paglago ng mga nagpapahiram ay bahagyang na-highlight ng bilang ng mga pag-download ng app para sa nangungunang mga nagbibigay ng serbisyo sa digital banking.
Ayon sa data na nakuha ng Finbold, ang mga pag-download para sa piling anim na European mobile-only bank app ay umabot sa 26.3 milyon noong 2022 para sa Android at iOS operating system. Ang mga pag-download ay kumakatawan sa year-over-year (YoY) na paglago na 54.09% mula sa 2021 milyon noong 17.06. Noong 2018, ang bilang ng mga pag-download ay umabot sa 5.63 milyon bago tumaas ng higit sa 150% hanggang 14.19 milyon noong 2019.
Sa mga napiling app, ang United Kingdom-based challenger bank na Revolut ay umabot ng 17.24 milyon o isang bahagi na humigit-kumulang 65% sa anim na bangko. Si Monzo ay nagraranggo ng malayong pangalawa na may 3.59 milyong pag-download, habang ang N26 ay lumabas na pangatlo na may 1.89 milyon. Ang Starling Bank, na may 1.56 milyong pag-download, ay lumitaw sa ika-apat, habang si Monese ay sumakop sa ikalimang puwesto na may 1.01 na pag-download. Tanging ang Bunq lang ang nabigo na lampasan ang isang milyong marka sa anim na pinakasikat na challenger banks, na may 979,782 download noong 2022.
Mga driver sa likod ng paglago ng mga digital na bangko sa Europa
Ang dumaraming bilang ng mga pag-download ay nagha-highlight sa mabilis na pagpapalawak ng sektor ng fintech ng Europe, na ang mga mobile-only na bangko ay isang kilalang manlalaro sa industriya. Ang paglago ay sinamahan ng makabuluhang pamumuhunan ng mga venture capitalist, na nagpahiwatig ng kumpiyansa sa espasyo habang nagtutulak sa paggamit ng digital banking.
Isinasaad ng data na ang kapansin-pansing pagtaas sa mga numero ng pag-download ay hindi lamang iniuugnay sa mga hindi pangkaraniwang pangyayari na nilikha ng mga pag-lock, ngunit nagpapakita ng mas matatag na pagbabago sa gawi ng consumer. Sa linyang ito, ang mga mobile-only na bangko ay tumanggap ng katanyagan sa gitna ng pandemya habang mas maraming hurisdiksyon ang nagpatupad ng mga hakbang sa pagdistansya mula sa ibang tao.
Ang astronomical na paglago ng mga challenger na bangko ay pangunahing na-trigger ng makabuluhang pagkakataon na ipinakita ng hindi gaanong naseserbisyuhan na merkado, na dati ay hindi napapansin ng mga tradisyonal na bangko, at naging mas malinaw sa panahon ng pandemya.
Sinuportahan din ng mga regulasyon ang paglago, na may mga awtoridad na nagpapatupad ng mga bagong batas upang suportahan ang industriya. Halimbawa, ang United States ay bumubuo ng isang bagong regulatory framework upang maunawaan ang mga partnership sa pagitan ng mga bangko at fintech, habang sa UK, ang sandbox ng regulator ay bukas sa digital banking. Sa kasalukuyan, in-update ng Financial Conduct Authority (FCA) ang mga batas nito na nagpapahintulot sa mga digital na bangko na isumite ang kanilang mga aplikasyon sa buong taon at i-access ang mga kapaligiran at serbisyo sa pagsubok sa simula ng kanilang yugto ng pag-unlad.
Mga pangunahing sukatan na sinusubaybayan ng mga digital na bangko
Kapansin-pansin na ang mga pag-download ay hindi kumakatawan sa mga direktang bagong customer, ngunit itinatampok ng mga numero ang patuloy na epekto at paglago ng mga bangko sa industriya. Pangunahing sinusubaybayan ng mga bangko ang mga aktibong customer gamit ang mga sukatan tulad ng bilang ng mga account na binuksan, mga deposito ng customer, at ang bilang ng mga produktong pagbabangko na ginamit; nag-aalok pa rin ang data ng pag-download ng mga insight kung aling mga kumpanya ang nakakaabot sa pinakamalaking audience.
Sa kabilang banda, humiwalay ang Revolut sa pangkalahatang merkado sa mga pag-download, isang salik na maaaring maiugnay sa patuloy na pagpapalawak ng bangko sa buong mundo. Sa katunayan, tinatamaan ng Revolut ang potensyal ng walang hangganang ekonomiya habang ang bangko ay nagiging isang super app. Halimbawa, pinalalaki ng bangko ang pag-aalok ng produkto nito sa United States na may mga planong mag-unveil ng streamline na app sa ilalim ng Revolut lite para sa mga partikular na market.
Kumpetisyon mula sa tradisyonal na mga bangko
Bagama't may mahalagang papel ang mga digital na bangko sa paghimok ng pag-aampon ng digital banking sa mga consumer, nahuhuli pa rin sila sa mga tradisyonal na bangko tungkol sa mga deposito, pagkuha, at kakayahang kumita. Karamihan sa mga mobile-only na bangko ay nahihirapan pa rin sa kakayahang kumita. Ang hamon na kumita ng kita ay na-highlight sa katotohanang naitala ng Revolut ang unang buong taon nitong kita para sa 2021 sa kabila ng ilang taon ng pag-iral.
Kung walang kakayahang kumita, maaaring mahirapan ang mga mobile-only na bangko na mabuhay at harapin ang pagsasama-sama ng mga kakumpitensya o kasalukuyang nagpapahiram. Habang lumalaki ang merkado para sa mga digital na bangko, kailangan nilang kilalanin na sila ay mga bangko at ang kakayahang kumita ay mahalaga para sa kanilang patuloy na pag-iral.
Sa hinaharap, ito ay nananatiling upang makita kung ang mga bangko ay maaaring mapanatili ang paglago ng pag-download. Kapansin-pansin, ang sektor ng digital banking ay nahaharap sa pagtaas ng kumpetisyon mula sa mga naitatag na mga bangko na pumapasok sa merkado na may mataas na digitized na mga alok. Bilang resulta, ang industriya ay nakakaranas ng mga makabuluhang pagbabago, na may mga tradisyunal na bangko na naghahanap upang magamit ang kanilang mga mapagkukunan at kadalubhasaan upang tanggapin ang mga neobanks.
Pinagmulan: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/