Ang Enablement ay Maaaring Mag-iwan sa Iyong Permanenteng Footing sa Bill para sa Iyong Buong Pamilya

Ang recession, inflation at COVID-19 ay nagpalala ng hindi magandang sitwasyon. Ang pag-asa sa pananalapi ay mayroon na ngayong mga matatandang magulang na naninirahan kasama ang kanilang mga anak na nasa hustong gulang at ang kanilang mga anak na nasa hustong gulang ay nagbabayad ng bayarin para sa hindi binalak na pagreretiro ng kanilang magulang. Lahat habang sinusubukan din na magpalaki ng mga bata, bumili ng bahay, magbayad ng mga pautang sa mag-aaral at mag-ipon para sa kanilang sariling pagreretiro. Ang resulta? Isang tuluy-tuloy na cycle ng financial dependency batay sa generational enablement.

Sa ibaba ay titingnan natin kung ano ang tinatawag na "sandwich generation," kung paano pinahihirapan ng mga pampinansyal na pasanin mula sa mga magulang at mga anak ang pangkat na ito at kung paano pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na masira ang ikot.

Ano ang Sandwich Generation?

Ang henerasyon ng sanwits ay binubuo ng mga nasa hustong gulang na nag-aalaga ng sarili nilang mga anak na wala pang 18 taong gulang habang nagbibigay ng pangangalaga at/o pinansiyal na suporta sa kanilang matatandang magulang. Ito ay karaniwang bilang karagdagan sa kanilang sariling mga pananagutan sa pananalapi tulad ng pagbabayad ng utang (mga pautang sa mag-aaral, mortgage, atbp.), pag-iipon para sa pag-aaral sa kolehiyo ng kanilang anak at pag-iipon ng pera para sa kanilang sariling pagreretiro.

Ang resulta? Isang tuluy-tuloy na cycle kung saan ang mga adult na bata na nag-aalaga sa kanilang mga magulang, ay kadalasang nagiging mabigat na tumatanda na mga magulang na nangangailangan din ng tulong pinansyal sa panahon ng pagreretiro mula sa kanilang mga anak.

Ang Stats sa Likod ng Sandwich Generation

Narito ang ilang mga katotohanan tungkol sa henerasyon ng mga nasa hustong gulang na "naka-sandwich" sa pagitan ng pagbibigay ng pangangalaga sa kanilang mga anak at sa kanilang matatandang magulang (65+).

Ang mga tao ay nabubuhay nang mas matagal: Pagsapit ng 2060, ang pag-asa sa buhay para sa kabuuang populasyon ay inaasahang tataas ng humigit-kumulang anim na taon, mula 79.7 noong 2017 hanggang 85.6 noong 2060 (Census.gov 2020)

Ang sandwich infliction ay hindi nagtatangi. Ang lahat, kapwa lalaki at babae, ay pantay na malamang na maging bahagi ng henerasyon ng sandwich. Wala ring mga trend sa mga demograpiko ng lahi o etniko na nagpapakita ng isang profile ng tao na mas malamang na sumali sa sandwich generation cohort. (Pewresearch.org 2022).

Patuloy ang kuwento

1 sa 5 matatanda sa kanilang 40s at 50s ay tumutulong sa parehong menor de edad at isang nasa hustong gulang na bata nang sabay-sabay. Humigit-kumulang 17% ng mga nasa hustong gulang na ito ang nag-aalok ng tulong pinansyal sa kanilang mga anak, kahit isa ay menor de edad at isa pang 18 at mas matanda. Humigit-kumulang 54% pa rin ang sumusuporta sa isang batang wala pang 18 taong gulang, habang 29% ay sumusuporta pa rin sa isang may sapat na gulang na bata (18+). ( Survey ng mga nasa hustong gulang sa US 2021).

• Ang Kinalabasan: Sa nakalipas na mga taon, ang henerasyon ng sandwich ay karaniwang isang panig dahil mayroon kang isang nasa hustong gulang na nasa edad 40 na tumutulong sa kanilang matatandang magulang na 65+ habang sinusuportahan ang (mga) batang wala pang 18. Ngayon, sa gastos ng pamumuhay, umaasa ang mga bata sa kanilang mga magulang upang madagdagan ang kanilang pamumuhay nang mas matagal. Nagreresulta ito sa mas mahabang overlap kung saan ang mga nasa hustong gulang sa kanilang 40s ay pinansiyal na nagbibigay para sa tatlong henerasyon ng mga nasa hustong gulang mula sa isang kita ng sambahayan.

Paano Magplano nang Maaga

• Makipagkomunika: Upang magplano para sa kinabukasan ng isang matandang magulang, ang mga nasa hustong gulang ng sandwich ay dapat mangalap ng impormasyon tungkol sa kanilang kita, gastos, pamumuhay, at katayuan sa pananalapi. Nangangailangan ito ng pakikipag-usap sa magulang ngayon.

• Suriin ang iyong sitwasyon sa pananalapi: Ayusin ang impormasyon ng account, kabilang ang pagreretiro, bangko, pamumuhunan, credit card, insurance, tiwala at iba pang mga account. Badyet para sa mga gastos sa pangmatagalang pangangalaga sa pamamagitan ng pagtalakay sa lahat ng pinagmumulan ng kita at mahahalagang/discretionary na gastos, kabilang ang mga benepisyo ng pederal/estado at mga kahihinatnan sa buwis.

• Tantyahin ang mga gastos para sa hinaharap na kawalan ng kakayahan. Ang mga gastos sa tulong na pamumuhay ay karaniwang $50K/taon, habang ang pangangalaga sa nursing home ay maaaring lumampas sa $100K/taon, posibleng umabot sa $135K pagsapit ng 2028. Magplano ngayon upang mabayaran ang mga gastos na ito.

Ano ang Dapat Gawin Kapag Hindi Mo Maunahan

Ang pagpaplano nang maaga ay nangangailangan sa iyo na maging maagap sa iyong mga pananalapi, na hindi kadalasan ay isang luho na ibinibigay sa marami. Kung lampas ka na sa punto ng walang pagbabalik at nasa ikot ng pagpapagana ng henerasyon ng sandwich, may ilang mga gabay na prinsipyo na dapat sundin upang panatilihin kang nasa tamang landas.

1. Huwag i-pause ang iyong mga ipon sa pagreretiro. Ang pinakamagandang bagay na magagawa mo para sa iyong sarili at sa iyong susunod na henerasyon ay ang pigilan ang pag-ikot mula sa pagpapatuloy. Nangangahulugan ito na siguraduhin na ikaw ay sapat sa sarili sa pagreretiro at hindi nagpapabigat sa iyong mga anak na nasa hustong gulang sa mga pangangailangang pinansyal.

2. Samantalahin ang mga kredito sa buwis. Ang mga nag-aalok ng pangangalaga sa mga umaasa at kumita ng mas mababa sa $438,000 ay karapat-dapat para sa mga kredito sa pangangalaga ng bata at umaasa.

3. Makipag-usap sa isang propesyonal. A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na mapagaan ang dagok ng pinansyal na pagsuporta sa maraming miyembro ng pamilya nang sabay-sabay. Malamang na makakahanap ka ng isa na may karanasan sa mga nasa hustong gulang na henerasyon ng sandwich at ang kanilang mga pinaka-pinipilit na alalahanin.

Ang Ika-Line

Hindi pa masyadong maaga upang simulan ang pakikipag-usap sa iyong mga magulang tungkol sa kanilang pagreretiro at kung anong tulong ang maaaring inaasahan nila mula sa iyo bilang kanilang nasa hustong gulang na anak. Sa pagkakaroon ng mahihirap na pag-uusap ngayon, maaaring nailigtas mo ang iyong sarili at ang mga susunod na henerasyon mula sa kahirapan sa pananalapi.

Mga tip para sa Pamumuhunan

• Isaalang-alang ang pakikipag-usap kay a pinansiyal na tagapayo tungkol sa kung paano pamahalaan ang iyong plano sa pananalapi kung inaalagaan mo ang mga magulang at mga anak. Libreng tool ng SmartAsset maaaring itugma ka sa hanggang tatlong lokal na tagapayo sa pananalapi, at maaari mong piliin ang pinakamainam para sa iyo. Kung handa ka na, mag-umpisa na ngayon.

• Ang isang mahalagang bahagi ng pagpaplano sa pananalapi sa henerasyon ng sandwich ay kinabibilangan Sosyal na kaligtasan at Medicare. Sa partikular, nangangahulugan iyon ng pagtulong sa iyong mga magulang na magpasya kung kailan kukuha ng Social Security kung hindi pa sila nakakatanggap ng mga benepisyo habang iniisip din ang tungkol sa sarili mong mga plano sa Social Security.

Credit ng larawan: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Ang post Ang Enablement ay Maaaring Mag-iwan sa Iyong Permanenteng Footing sa Bill para sa Iyong Buong Pamilya lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.