Ang sektor ng pagbabangko ng EU ay nagdaragdag ng €2.3 trilyon sa balanse ng mga asset nito sa isang taon sa kabila ng geopolitical tensions

Ang European sektor ng pagbabangko ay nagpapakita ng katatagan at kakayahang umangkop, na humarap sa patas nitong bahagi ng mga hamon mula sa tumitinding geopolitical na tensyon at isang malupit na klima sa ekonomiya. Ang katatagan ay na-highlight sa pamamagitan ng kakayahan ng sektor na salungatin ang mga kondisyon ng merkado at itala ang paglago sa kabuuang mga asset.

Ayon sa datos na nakuha ni finbold noong Enero 23, ang mga bangko sa buong European Union (EU) member states noong Q3 2022 ay umabot ng mga asset na nagkakahalaga ng €29.01 trilyon, na kumakatawan sa year-over-year (YoY) growth na 11.54% o €2.29 trilyon mula sa €26.72 trilyon naitala noong Q3 2021.

Kapansin-pansin, ang bilang ng mga asset ay nagtala ng matinding pagbaba sa pagitan ng 2019 at 2020 pagkatapos ng pandemya. Noong Q3 2020, ang mga asset ng sektor ng pagbabangko ng EU ay nasa €26 trilyon, isang pagbaba ng humigit-kumulang 15% mula sa figure noong 2019 na €31.75 trilyon.

Gayunpaman, ang panahong ito ay kasabay din ng isang yugto kung kailan ang mga asset na hawak ng mga bangko ng Great Britain ay inalis mula sa pinagsama-samang EU, kaya ang Q3 2020 figure ay isang pagtatantya. Sa ibang lugar, ang halaga ng mga asset ay tumaas noong Q3 2019, na kumakatawan sa isang YoY na paglago ng higit sa 6% mula sa €29.81 trilyon.

Ang sektor ng pagbabangko ng EU ay lumalaban sa kawalan ng katiyakan sa merkado 

Ang paglaki ng mga ari-arian ay nauugnay sa tumataas na geopolitical na tensyon kasunod ng pagsalakay ng Russia sa Ukraine, isang senaryo na naging madiskarteng bulnerable sa Europa. Sa katunayan, ang mga bangko ay nangunguna sa pagtulong sa mga regulator na magpataw ng mga parusang pang-ekonomiya sa Russia. Samakatuwid, ang mga bangko ay kailangang sumunod, kung isasaalang-alang ang pagkakalantad sa Russia pagkatapos ng mga parusa ay dumating na may reputational at legal na panganib, isang sitwasyon na maaaring awtomatikong makaapekto sa paglago ng asset. 

Ang kapalaran ng espasyo sa pagbabangko ay lalong naging kumplikado sa pamamagitan ng pag-asa ng Europa sa suplay ng enerhiya ng Russia, isang kadahilanan na maaaring makaapekto sa kalidad ng iba't ibang mga produkto ng pagbabangko tulad ng kredito. Gayunpaman, malamang na bumuti ang kalidad ng asset kasunod ng pagkasumpungin ng enerhiya, na pinuputol ng EU ang pagdepende sa Russia. Sa pangkalahatan, lumitaw ang katatagan sa sektor ng pagbabangko sa kabila ng buong epekto ng digmaan na hindi pa matukoy. Sa kasong ito, maaaring patindihin ng krisis ang presyon sa kalidad ng asset.

Sa ibang lugar, ang patuloy na pagsalakay ng Russia sa Ukraine ay may papel din sa pagtaas ng mga panganib sa pagpapatakbo para sa mga bangko sa EU. Halimbawa, ang digmaan ay humantong sa mas mataas na panganib sa cyber. Madaling ipagpalagay na ang mga gastos ay maaaring makaapekto sa mga pangkalahatang asset.

Kapansin-pansin, ang paglago sa sektor ng pagbabangko ng EU ay lumitaw din sa gitna ng umiiral na mga presyon ng inflationary at paghihigpit ng patakaran sa pananalapi, na nagresulta sa isang pangkalahatang paghina ng ekonomiya. Kapansin-pansin, sa buong 2022, ang mga elementong ito ay nag-ambag sa tumaas na takot sa pag-urong, posibleng makaapekto sa panganib sa kredito ng sektor ng pagbabangko, at paglago ng pautang.

Sa kabilang banda, ang kapaligiran ng mataas na rate ng interes ay maaaring positibong nakaimpluwensya sa mga bangko dahil maaaring nag-ambag ito sa pagtaas ng kakayahang kumita. Gayunpaman, maaari itong humantong sa mga default ng mga nanghihiram. Sa linyang ito, mayroon ang mga analyst iminungkahi na ang mga bangko ay maaaring makatagpo ng inflationary growth sa simula ng krisis. 

Mga epekto ng pandemya

Bukod sa mga geopolitical na tensyon, sinusubukan pa rin ng sektor ng pagbabangko na makabangon mula sa mga epekto ng pandemya. Sa katunayan, ang isang karagdagang pagbaba sa mga asset ay nakapaloob dahil sa mga sentral na bangko na nag-iniksyon ng mga hakbang sa suporta upang kontrahin ang mga epekto sa ekonomiya ng krisis sa kalusugan. Kapansin-pansin, ang mga resulta ng pandemya ay maaari ring gumanap ng isang mahalagang papel sa kakayahan ng mga bangko na magtala ng mga nadagdag na asset.

Ang pandemya ay nag-trigger ng isang alon ng digitization. Sa mas maraming consumer na bumaling sa online at mobile banking platform, napalawak ng mga bangko ang kanilang abot at nag-aalok ng mas malawak na hanay ng mga serbisyo. Nagdulot ito ng pagtaas ng kumpetisyon at pagbabago sa sektor ng pagbabangko, na nakinabang kapwa sa mga bangko at mga mamimili.

Sa mga alalahanin sa recession na bumibilis sa karamihan ng mga bansa sa Europa, ang mga bangko ay maaaring tumatakbo sa kawalan ng katiyakan. Kasabay nito, sa pagtaas pa rin ng geopolitical tensions, oras lamang ang magsasabi kung paano maaapektuhan ang espasyo ng pagbabangko.