'Bawat buwan ay ipinapahayag ko ang aking mga alalahanin sa aking tagapayo, ngunit sinasabi niya na huwag mag-alala.' Ang aking 401(k) ay nawala ng higit sa 20% at hindi ko kayang mawala ang ganoong uri ng pera. Oras na ba para maghanap ng bagong adviser?

tanong: Ang aking 401(k) ay naging ok nang ilang sandali, ngunit mula noong Enero ng taong ito ay nalulugi na ito na hindi ko na kayang mawala. Gusto kong magretiro sa isang taon at ang aking 401(k) ay nawalan ng higit sa 20% at hindi ganoon kalaki sa simula. Bawat buwan ay ipinapahayag ko ang aking mga alalahanin sa aking tagapayo, ngunit sinasabi niya na huwag mag-alala at ito ay babalik. Hindi ko nakikitang mangyayari iyon anumang oras sa lalong madaling panahon. Anong gagawin ko? (Naghahanap ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang financial adviser na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan dito.)

Sagot: Sa pangkalahatan, ang 20% ​​na pagkawala para sa isang taong magretiro sa isang taon ay nagmumungkahi na ang account ay maaaring mamuhunan nang masyadong agresibo, sabi ng certified financial planner na si Daniel P. Forbes ng Forbes Financial Planning, Inc. Sabi nga, itinuro ng certified financial planner na si Grace Yung ng Midtown Financial. na ito ay isang midterm na taon ng halalan at ayon sa kasaysayan, ang mga taon ng halalan sa kalagitnaan ay pabagu-bago dahil sa kawalan ng katiyakan. "Mayroon kaming maraming iba pang mga kadahilanan na nag-aambag sa kasalukuyang aksyon sa merkado tulad ng mataas na inflation, pagtaas ng mga rate ng interes at geopolitical na kawalang-tatag," sabi ni Yung.

May tanong tungkol sa pakikitungo sa iyong financial planner o naghahanap ng pag-upa ng bago? Email [protektado ng email].

Kaya kailangan mo ba ng bagong tagapayo sa pananalapi (maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan)? Sinasabi ng mga pros na depende. Ang unang bagay ay ang magkaroon ng isang seryosong pakikipag-usap sa iyong kasalukuyang tagapayo dahil tila ang iyong portfolio ng pamumuhunan ay maaaring masyadong agresibo para sa iyong pagpayag na sumakay sa mga pagtaas at pagbaba ng merkado. "Sa halip na umasa para sa isang bounce-back, ang kliyente at tagapayo ay dapat na muling bisitahin ang isang pagsusuri sa panganib at pagtataya ng kita sa pagreretiro upang matiyak na ang lahat ay nasa track," sabi ng Forbes. At sinabi ni John Piershale, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa John Piershale Wealth Management: "Tanungin ang iyong tagapayo para sa pagtatasa ng panganib ng iyong portfolio laban sa iyong pagpapaubaya sa panganib at pagkatapos ay gumawa ng anumang mga pagsasaayos."

Para sa kanyang bahagi, si Ian Rea, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Slate Peak Financial Services, ay nagsabi: "Kung talagang hindi ka komportable sa antas ng pagkasumpungin sa iyong portfolio, makipag-usap nang tapat tungkol diyan sa iyong tagapayo. Mayroon kang mga opsyon bukod sa pagbebenta ng lahat at pagkuha ng permanenteng pagkalugi. Hilingin sa iyong tagapayo na ilipat ang portfolio sa isang medyo mas konserbatibong diskarte," sabi ni Rea. Iyon ay sinabi, na maaaring mangahulugan ng pag-lock sa ilang mga pagkalugi ngayon.

Ang isang bagay na maaaring ginagawa ng tagapayo ay medyo tama, sabi ng mga pro, ay nagsasabi sa iyo na manatili sa kurso. Sa katunayan, sinabi ni Rea na mahalagang tandaan na hindi ka pa talaga nakakaranas ng 20% ​​na pagkawala. “Nangyayari lang yan kung magbebenta ka. Pansamantala, ito ay isang pagbaba lamang sa halaga, na maaaring asahan na mangyari sa pana-panahon, kahit na para sa pinakamahusay na mga portfolio ng pamumuhunan, "sabi ni Rea. At para sa kanyang bahagi, sinabi ni Elliot Dole, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Buckingham Strategic Wealth, na walang gustong makitang lumiit ang kanilang portfolio, ngunit ang pagbebenta na nakabatay sa takot ay maaaring magdulot ng tunay na pinsala sa pananalapi. “Maaaring maganda sa pakiramdam ang pagbebenta na 'ilabas mo ako' sa maikling panahon, ngunit kapag bumawi ang mga merkado at na-sideline ka, nahaharap ka sa isa pang mahirap na desisyon kung kailan babalik, ngayon sa mas mataas na presyo," sabi ng Dole. 

Ngunit ito ay medyo isang pulang bandila na ang iyong tagapayo ay maaaring hindi namumuhunan ng iyong mga pondo sa paraang nababagay sa iyong pagpapaubaya sa panganib: Iyan ay isang bagay na dapat niyang matukoy bago i-invest ang pera. At ang tagapayo ay dapat ding nagbahagi ng mga inaasahan sa merkado sa iyo. "Ang isang tagaplano ng pananalapi ay kailangang magtakda ng makatotohanang mga inaasahan sa pataas at pababang mga merkado at makinig sa mga pangangailangan ng mga kliyente at pagpaparaya sa panganib. Sa halimbawang ito, ang kliyente ay tila kinakabahan at hindi komportable at ito ay maaaring humantong sa isang masamang relasyon, "sabi ng certified financial planner na si Andrew Feldman ng AJ Feldman Financial. (Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)