Fannie Mae, Freddie Mac na gumamit ng mga alternatibong marka ng kredito: Ano ang ibig sabihin nito para sa mga bumibili ng bahay

"Matagal nang umasa ang mga negosyo sa klasikong FICO, at natugunan nito ang kanilang mga pangunahing pangangailangan," si Sandra Thompson, direktor ng FHFA, sinabi sa Nashville, Tenn., ngunit "oras na para kilalanin ang mga makabuluhang inobasyon na naganap sa pagmomodelo ng credit score."

Sinabi ng Pangulo at CEO ng VantageScore na si Silvio Tavares na ang desisyon na isama ang modelo ng kredito ng kumpanya ay "naghahatid sa isang bago at mas pantay na panahon ng pagsasama sa pananalapi" at idinagdag na ang "aksyon ng FHFA ay magbibigay-daan sa milyun-milyong mas karapat-dapat na kredito na Amerikano na magkaroon ng access sa mga mortgage."

Sina Fannie at Freddie ay mga institusyong nilikha ng Kongreso, at mga institusyong mortgage na sinusuportahan ng pederal. Ginagarantiya nila karamihan sa mga mortgage na ginawa sa US, kaya maraming nagpapahiram ang sumusunod sa mga panuntunang itinakda nina Fannie at Freddie kapag nagbibigay sila ng mga mortgage sa mga nanghihiram.

Sa huling dalawang dekada, si Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
at Freddie Mac
FMCC,
+ 0.04%
mayroon umasa sa mga score na ginawa ng FICO, o Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
upang maunawaan ang kakayahan ng mga nanghihiram na bayaran ang mga pautang sa mortgage. Ang mga marka ng kredito ay hindi lamang nakakaapekto sa underwriting ng mga pautang, nakakaapekto rin ito sa pagpepresyo ng mga pautang, pagsasama-sama, pagsisiwalat ng pamumuhunan, at iba pa. 

Noong 2017, iminungkahi ng isang panukalang batas sa Senado na ang mga ahensya ay magpatibay ng mga alternatibong modelo ng pagmamarka, lalo na dahil sa katotohanan na ang mga tradisyonal na marka ng kredito tulad ng ginawa ng FICO ay isinasaalang-alang lamang kung ang mga nanghihiram ay nagbayad ng mga utang tulad ng mga mortgage at credit card.

Sa pagpapalit ng FICO 10T at VantageScore 4.0 sa Classic FICO, ang paniniwala ay ang mga naiulat na credit score ay magiging mas tumpak at kasama, sinabi ng FHFA.

Parehong titingnan ng FICO 10T VantageScore ang mas malawak na hanay ng data ng history ng pagbabayad para sa mga nanghihiram, mula sa mga singil sa cell phone hanggang sa mga pagbabayad sa utility at rental, upang matukoy ang pagiging karapat-dapat sa kredito.

Ang mas tumpak na mga marka ng kredito ay, ang mas mahusay na pag-unawa sa panganib na nakukuha ng merkado at mga namumuhunan. Iyon din ay potensyal na nagpapalawak ng access sa credit para sa mga borrower na may "hindi gaanong matatag na mga kasaysayan ng kredito," sabi ni Thompson.

Ang hakbang ng FHFA ay matagal nang ginagawa, sinabi ni Chi Chi Wu, staff attorney sa National Consumer Law Center, sa MarketWatch.

"Ginagawa namin ito mula noong 2014, na hinihimok ang FHFA na i-update ang mga modelo ng credit scoring," sabi ni Wu. "At kailangan nating magbigay ng papuri kay Sandra Thompson para sa aktwal na paghila nito, dahil ang kanyang mga nauna ay medyo sinipa ang lata sa kalsada."

"Kaya ang partikular na desisyon na ito ay mabuti ... [dahil] ang mga modelo ng credit scoring ay dapat matagal nang na-update," dagdag ni Wu.

Ang paggamit ng mga credit score na lampas sa FICO ay magbubukas ng access sa credit para sa humigit-kumulang 72,000 higit pang mga sambahayan bawat taon, ayon sa isang pag-aaral noong 2015 ng VantageScore, isang markang binuo ng tatlong pangunahing kumpanyang nag-uulat ng kredito na Experian
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
at Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Bukod pa rito, 16% na higit pang Hispanic at African-American na mga sambahayan ang nagpalawak ng access sa mortgage.

Mayroon ka bang mga saloobin sa merkado ng pabahay? Sumulat sa reporter ng MarketWatch na si Aarthi Swaminathan sa [protektado ng email]