Ang Six Year-end Money Moves ng Fidelity na Hindi Mo Dapat Kalimutan

Habang papalapit ang 2022, ito ay isang magandang panahon para gumawa ng mahahalagang hakbang sa pananalapi sa pagtatapos ng taon – marahil sa gabay ng isang pinansiyal na tagapayo. At depende sa mga gawaing natapos mo, maaari mong babaan ang iyong pananagutan sa buwis, palakasin ang iyong mga ipon sa pagreretiro at maiwasan ang pagwaldas ng pera. Upang paliitin ang iyong checklist, natukoy ng Fidelity ang anim na paglipat ng pera sa pagtatapos ng taon na hindi mo dapat kalimutan.

A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi upang protektahan ang iyong mga pamumuhunan, babaan ang iyong mga pananagutan sa buwis at tukuyin ang mga bagong pagkakataon upang kumita ng pera.

1. Tandaan ang mga pondo sa iyong FSA account 

Kung mayroon kang isang nababaluktot na paggasta account (FSA) at may balanse ka pa, mahalagang gamitin ang mga pondong iyon bago matapos ang taon. Ang FSA ay isang savings account na inisponsor ng employer na pangunahing ginagamit upang mabayaran ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa taon ng kalendaryo.

At nakakatulong ito sa mga may hawak ng account na makatipid ng pera sa mga buwis dahil sa katotohanan na ang mga pondo sa loob ng FSA ay walang buwis kapag ginamit sa mga kwalipikadong gastos sa medikal. Kaya kung mayroon kang appointment sa doktor na gusto mong iiskedyul sa lalong madaling panahon, mahalagang gamitin ang mga pondo.

Kung hindi, kadalasang hindi na sila babalik sa susunod na taon, dahil napapailalim ang FSA sa paggamit nito o mawawala ang panuntunan nito. Gayunpaman, mayroong dalawang exemption:

2. Gawin ang iyong mga kontribusyon sa kawanggawa sa lalong madaling panahon

Kung gusto mong magbigay ng mga donasyong pangkawanggawa sa mga kwalipikadong organisasyon upang makakuha ng bawas sa iyong mga buwis sa 2022, kailangan mong gawin ang mga ito bago matapos ang taon. Ayon sa Internal Revenue Service (IRS), maaaring ibawas ng mga nagbabayad ng buwis ang hanggang 60% ng kanilang nababagay na kita (AGI) para sa mga cash na donasyon.

Upang malaman ang higit pa tungkol sa mga kwalipikadong organisasyon, mahahanap mo sila sa irs.gov.

3. Tandaan ang iyong mga RMD kung ikaw ay 72 taong gulang pataas

Mga desisyon sa iyong kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) ay kailangan sa lalong madaling panahon, at kailangan mong gawin ang mga ito bago ang Disyembre 31. Kung hindi mo kukunin ang mga ito sa panahong iyon, malamang na haharapin mo ang 50% na parusa sa mga withdrawal na iyon.

Patuloy ang kuwento

Ang mga RMD ay ang mga withdrawal na kailangan mong gawin mula sa karamihan sa mga plano sa pagreretiro kapag umabot ka sa edad na 72. Halimbawa, kung ikaw ay naging 72 taong gulang sa taong ito, ang unang deadline ng RMD ay naganap na noong Abril 1. Kaya oras na para lumipat kung mayroon ka pa para gumawa ng hakbang sa iyong mga withdrawal.

Ngunit kung ikaw ay ipinanganak bago ang Hulyo 1, 1949, ang kinakailangan ay bago ka umabot sa edad na 70.5. Nalalapat ang panuntunan ng RMD sa karamihan ng mga plano sa pagreretiro, maliban sa Mga Roth IRA.

Ang mga RMD ay naaangkop sa mga sumusunod na plano sa pagreretiro: Mga tradisyunal na IRA, Pinasimpleng Employee Pension (SEP) mga IRA, Rollover IRAs, karamihan 401 (k) at 403 (b) mga plano, at karamihan sa maliliit na account ng negosyo.

4. Isaalang-alang ang pag-aani ng mga pagkalugi sa pamumuhunan

Pag-aani ng buwis ay isang paraan upang gamitin ang iyong mga pagkalugi sa pamumuhunan upang makatulong na mapababa ang iyong mga buwis sa mga kita sa kapital. Magagamit din ito kung gusto mong ibenta ang iyong mga pamumuhunan sa panahon ng down market, palitan ang mga ito ng mga maihahambing na pamumuhunan at i-offset ang natantong capital gains sa mga pagkalugi na iyong natanggap.

At sa pinagsamang tax return, ang mga pagkalugi na iyon ay maaaring mabawi ng hanggang $3,000 ng ordinaryong kita taun-taon. Ang isa pang magandang bahagi ay ang mga hindi nagamit na pagkalugi ay maaaring dalhin sa hinaharap na mga taon ng buwis kung kinakailangan.

Ngunit ang deadline para anihin ang iyong mga pagkalugi ay Disyembre 31, at iyon ay kritikal dahil walang palugit na panahon pagkatapos ng petsang iyon para magawa ito. Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa mga pamumuhunan sa bono sa pag-aani ng pagkawala ng buwis.

5. Suriin kung nag-ambag ka sa mga account na may pakinabang sa buwis

Mga account sa pagtitipid sa kalusugan (Mga HSA) at mga indibidwal na account sa pagreretiro (Mga IRA) bigyan ang mga may hawak ng account ng flexibility na magdagdag ng mga kontribusyon sa loob ng taon hanggang sa deadline ng paghahain ng buwis sa Abril ng susunod na taon.

Maaaring hindi palaging magandang ideya iyon kung mayroon kang HSA, gayunpaman, dahil makikita mo ang iyong sarili na gumagawa ng mga kontribusyon sa labas ng iyong mga pagbabawas mula sa iyong suweldo. Ang paggawa nito ay maaaring lumikha ng problema kung saan ka napapailalim Mga buwis sa FICA na maiiwasan kung ito ay mahawakan noong Disyembre 31 ng nakaraang taon.

At kung mayroon kang 401(k) na account, tingnan din ang iyong mga kontribusyon bago ang Disyembre 31. Sa 2022, maaari kang gumawa ng 401(k) na kontribusyon na hanggang $20,500 kung ikaw ay wala pang 50 taong gulang. Kung ikaw ay higit sa edad na 50, maaari kang mag-ambag ng hanggang $27,000.

Kung ikaw ay nag-iipon para sa mga layunin ng edukasyon at mayroon kang a 529 plano, bantayan din ang mga deadline na iyon. Ang ilang mga estado ay may mga huling araw sa pagtatapos ng taon na tumutulong sa pagbibigay ng mga break sa buwis ng estado.

6. Baka gusto mong isaalang-alang ang isang Roth conversion

Disyembre 30, hindi Disyembre 31, ang huling araw upang makumpleto ang a Pagbabagong Roth para sa 2022 na taon ng buwis. Tandaan na ang Disyembre 30 ang huling araw ng negosyo ng taon. Ang paggawa nito ngayon ay mas mabuti kaysa maghintay hanggang sa ibang pagkakataon. Kung ang balanse ng iyong retirement account ay mababa at hindi kung saan mo ito nais, ito ay isang perpektong oras upang isaalang-alang ang isang Roth conversion.

Tandaan na ang buwis na ginawa ng Roth conversion ay nakabatay sa halagang iyong na-convert. Kung sakaling bumaba ang mga presyo ng stock, ang mga pagbabahagi ay maaaring ma-convert sa mas kaunting pera kaysa sa gastos sa 2021 na taon ng kalendaryo.

Ika-Line

Ngayon ay isang magandang panahon upang gumawa ng mahahalagang paglipat ng pera sa pagtatapos ng taon. Ang paghihintay hanggang sa huling minuto sa huling bahagi ng Disyembre upang gumawa ng mga pagsasaayos ay maaaring maging kumplikado at magkaroon ng mga potensyal na kahihinatnan sa buwis patungo sa 2023. Pag-isipang mag-set up ng libreng pagpupulong sa isang tagapayo sa pananalapi upang istratehiya ang iyong plano sa pananalapi sa katapusan ng taon.

Mga Tip sa Financial Advisor

• Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo hanggang sa tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon

• Kung nagsisimula ka lang mamuhunan, maaaring makatulong ang pakikipagtulungan sa isang robo-advisor. Nag-aalok ang mga Robo-advisors ng mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio tulad ng mga tradisyunal na tagapayo sa pananalapi, ngunit karaniwan ay mayroon silang mas mababang mga bayarin at minimum na account. Narito ang mga nangungunang 10 robo-advisors.

Credit ng larawan: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Ang post Ang Six Year-end Money Moves ng Fidelity na Hindi Mo Dapat Kalimutan lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.