Mataas ang pagkabalisa sa pananalapi. Bakit maaaring makaligtaan ng mga tagaplano ng pananalapi ang mga palatandaan

Ang pandemya ng Covid-19 ay nagpahirap sa mga tao na sagutin ang malalaking tanong tungkol sa kanilang mga kinabukasan, at maraming tagaplano ng pananalapi ang minamaliit ang pinansiyal na pagkabalisa na sanhi, ayon sa isang survey.

Karamihan sa mga kliyente sa pagpaplano ng pananalapi — 71% — ay nag-uulat na nakakaranas ng pagkabalisa sa pananalapi kahit man lang kalahati ng oras, ayon sa mga mananaliksik sa MQ Research Consortium at Kansas State University Personal Financial Planning Program, na nagsagawa ng survey na may suporta mula sa Financial Planning Association at Allianz Life Insurance Company ng North America.

Gayunpaman, sa karaniwan, halos 49% lamang ng mga tagaplano ng pananalapi ang nag-isip na ang pagkabalisa sa pananalapi ay nakakaapekto sa kanilang mga kliyente, natuklasan ng survey.

Itinatampok ng disconnect ang katotohanan na habang ang pera ay isang pang-araw-araw na paksa ng pag-uusap para sa mga tagaplano ng pananalapi, para sa mga kliyente ay madalas pa rin itong bawal, sabi ni Megan McCoy, propesor ng pagsasanay sa Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Bukod dito, may pagkakaiba sa pagitan ng stress sa pananalapi at pagkabalisa sa pananalapi. Nakakaranas ang mga tao ng stress sa pananalapi kapag wala silang sapat na pera.

Nangyayari ang pagkabalisa sa pananalapi kapag mayroon kang pera, trabaho at lahat ng mga palatandaan ng seguridad sa pananalapi, ngunit nag-aalala pa rin na may masamang mangyayari.

Para sa maraming tao, ang patuloy na bigat ng pagkabalisa na iyon ay maaaring mas malala kaysa sa isang negatibong kaganapan na aktwal na nangyayari.

"Ang anticipatory na pagkabalisa ay higit na nakakapagod sa amin kaysa sa aktwal na masamang bagay," sabi ni McCoy.

Ang mga tagaplano ng pananalapi ay maaaring magtrabaho upang mas mahusay na matukoy ang mga pagkabalisa sa pananalapi ng mga kliyente sa pamamagitan ng pagsasama ng isang palatanungan sa paksa sa proseso ng kanilang paggamit ng kliyente at sa pamamagitan ng paghahanap ng pagsasanay upang matulungan silang mas mahusay na matukoy at pamahalaan ang mga sitwasyong ito sa kanilang pagdating, natuklasan ng pananaliksik.

"Ang pananatiling mausisa at maunawaan kung nasaan ang iyong mga kliyente sa paligid ng pera ay mahalaga," sabi ni McCoy.

Ang survey, na isinagawa sa pagitan ng nakaraang Mayo at Hunyo, ay nag-a-update ng pananaliksik na ginawa noong 2006.

Ang mas mataas na antas ng pagkabalisa na makikita ngayon ay maaaring isang indikasyon na ang mga kliyente ay nagiging mas matalino dahil ang mga robo-advisors at iba pang mga produkto ay lalong hinahayaan silang gawin ang kanilang sariling pagpaplano sa pananalapi.

Dahil dito, maaaring mas mahusay nilang maipahayag ang kanilang mga damdamin at pangangailangan sa paligid ng pera, sabi ni McCoy.

Ang mataas na antas ng pagkabalisa sa pananalapi ngayon ay nangyayari rin sa konteksto ng pandemya ng Covid-19, kung saan ang mga sagot sa mas malalaking tanong ay mas malabo. Kasama diyan ang lahat mula sa mga tanong sa paligid kung kailan magwawakas ang pandemya hanggang sa kung ano ang nangyayari sa pabahay at inflation.

"Ang kalabuan na iyon ay tumitimbang lamang sa lahat," sabi ni McCoy.

Gayunpaman, napabuti ng Covid-19 ang financial planner at mga relasyon ng kliyente sa isang pangunahing paraan — ang paglaganap ng mga virtual na pagpupulong — na maaaring tumagal kapag natapos na ang pandemya.

Parehong nagpakita ng kagustuhan ang mga kliyente at tagaplano para sa mga virtual na pagpupulong. Humigit-kumulang 57% ng mga kliyente ang nagpahiwatig na mas gusto nila ang mga ito kahit na matapos ang mga paghihigpit sa pandemya. Samantala, 8 sa 10 tagaplano ang nagsabing plano nilang gumamit ng mga virtual na pakikipag-ugnayan kahit sa ilang oras pasulong.

Tinukoy din ng survey ang iba pang mga lugar kung saan maaaring mapabuti ng mga tagaplano ng pananalapi, partikular na tungkol sa komunikasyon at pagkakaiba-iba, pagkakapantay-pantay at pagsasama.

Nalaman ng mga resulta mula sa survey noong nakaraang taon na ang mga tagaplano ng pananalapi ay patuloy na nire-rate ang kanilang mga sarili na mas mataas kaysa sa ginawa ng kanilang mga kliyente patungkol sa komunikasyon, isang pagbaliktad mula sa mga resulta ng pag-aaral noong 2006.

Higit pang trabaho ang kailangan upang matukoy kung iyon ay dahil sa sobrang kumpiyansa ng mga tagaplano o mas mataas na pagpayag na punahin sa bahagi ng mga kliyente, ayon sa pananaliksik.

Bukod dito, habang ang mga tagaplano ng pananalapi na na-survey ay mas magkakaibang kaysa sa mga ito noong 2006, mas maraming trabaho ang kailangan upang palawakin ang demograpiko ng propesyon, ang pananaliksik ay nagtapos. Halimbawa, 38% ng mga kalahok sa bagong survey ay mga kababaihan, mula sa 27% noong 2006.