Ang Fintech Ramp ay Sumisid sa 'Buy Now, Pay Later' Market Gamit ang Bagong 'Flex' na Alok Para sa Mga Negosyo

TAng tatlong taong gulang na fintech Ramp ay ang pinakabagong startup na naglalayong mag-cash in sa buy now pay later boom—pagdaragdag ng katulad na serbisyo para sa business-to-business na mga pagbabayad sa flagship corporate card nito at spending management platform. Sa ilalim ng bagong alok, binabayaran ng Ramp ang mga vendor nang maaga, ngunit ang negosyong may utang sa bill ay maaaring ipagpaliban ang pagbabayad nito nang hanggang 90 araw.

Inanunsyo noong Martes, naniningil ang bagong serbisyo ng Flex ng Ramp sa mga user ng negosyo ng maliit na bayad para tustusan ang mga invoice at pagkatapos ay ibalik ang mga pondo sa loob ng 30, 60 o 90 araw—katulad ng ginawa ng mga kumpanya tulad ng Affirm, Klarna at AfterPay para sa mga pagbili ng consumer ng lahat mula sa damit sa mga laptop. Sa isang panayam, sinabi ng CEO ng Ramp na si Eric Glyman na ang mga bayarin ay mula sa humigit-kumulang 1% hanggang 2% para sa isang 30-araw na panahon. Maaaring mabawi ng ilang kliyente ang bahagi ng bayad na iyon gamit ang mga diskwento na inaalok ng kanilang mga vendor para sa mabilis na pagbabayad. Tulad ng mga card ng Ramp, ang mga limitasyon ay depende sa pagiging credit ng isang customer.

Bumubuo ang alok sa serbisyo ng Bill Pay ng Ramp, na nag-o-automate ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng paggamit ng artificial intelligence upang iproseso ang mga invoice sa email sa ilang segundo at pagkatapos ay aprubahan ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng credit card, ACH o tseke. Sinabi ni Glyman na ang Bill Pay ay ang pinakamabilis na lumalagong alok ng Ramp. Pagkatapos ilunsad noong nakaraang Oktubre, tumagal lamang ng anim na buwan upang malampasan ang $1 bilyon sa annualized volume, wala pang kalahati ng oras na inabot ng mga card ng Ramp upang malagpasan ang threshold na iyon. Ang mga credit card ay pa rin ang pinakasikat na produkto ng Ramp, na may higit sa $5 bilyon sa taunang dami ng transaksyon, ngunit sinabi ni Glyman sa rate na lumalaki ang Bill Pay, maaari itong malampasan ang dami ng card sa lalong madaling panahon sa susunod na taon.

Ang buy now, pay later market ay sumikat sa nakalipas na dekada, at lalong lumakas sa mga nakalipas na taon. Ang mga benta na pinondohan ng mga manlalaro tulad ng Affirm at Afterpay ay inaasahang aabot sa $181 bilyon sa taong ito, halos dumoble mula sa $93 bilyon noong 2020. Gayunpaman, ang pag-ampon sa business-to-business realm, ay hindi naging ganoon kabilis, ang mamumuhunan ng Greylock na si Corinne Riley sinulat ni sa isang kamakailang post, idinagdag na ang proseso ng pagbabayad na masinsinang papel na umiiral sa B2B commerce ay "mahirap" pa rin at nababagabag ng "matrabaho" na mga paraan ng pagpopondo.

Nabanggit ni Riley ang ilang mga startup na sinusuportahan ng pakikipagsapalaran—kabilang ang Balance, Slope at Vartana—ay nagsimula nang harapin ang pagbili ng B2B ngayon, magbayad sa ibang pagkakataon. Ngunit inilalarawan niya ang merkado bilang "sa mga unang bahagi ng panahon" at inaasahan na ang pag-aampon ay lalago habang ang mga negosyo ay patuloy na nagbabago ng mga pagbabayad online.

Sinabi ni Glyman na ang pagkakataon ay tila malawak para sa Ramp, na pinangalanan sa Forbes ' Fintech 50 noong Hunyo para sa ikalawang magkasunod na taon. Sinabi niya na $1.5 trilyon lamang ng humigit-kumulang $120 trilyon sa taunang mga pagbabayad sa B2B ang pinoproseso sa mga credit card, at nakikita niya na ang bagong handog ng Flex ay partikular na kapaki-pakinabang para sa mga kumpanya sa industriya ng e-commerce, konstruksiyon, at pagmamanupaktura, na kadalasang kailangang magbayad ng maraming pera upang palakihin ang mga operasyon at may limitadong mga opsyon para tustusan ang mga paunang gastos.

ASa panahon na ang mga kumpanya ay lalong nag-aalala tungkol sa madilim na pang-ekonomiyang pananaw, ang tampok ay nagmamarka ng isang bagong stream ng kita para sa Ramp, na kumikita ng pera mula sa pagkuha ng isang maliit na bahagi ng mga bayarin sa merchant ng credit card. Ang mga Fintech sa partikular, tulad ng karamihan sa mas malawak na sektor ng teknolohiya, ay nahirapan, na ang mga bahagi ng mga kumpanya tulad ng Affirm at Upstart ay bumagsak ng hanggang 80% ngayong taon.

Sinabi ni Glyman na ang mga kumpanya ay gumagastos nang higit pa, ngunit ang mga gawi ay mabilis na nagbabago. Gumastos ang mga customer ng ramp ng halos 60% na higit pa sa panuluyan sa unang quarter, kumpara sa isang taon bago—na sumasalamin sa muling nabuhay na pangangailangan sa paglalakbay, sabi ni Glyman. Ngunit ang paggastos sa advertising ay bumaba ng 14% sa isang potensyal na tanda ng mga hakbang sa pagbawas sa gastos. Bumaba rin ang paggasta sa electronics—malamang na nagpapahiwatig ng pagbabawas ng mga kumpanya sa pagkuha at onboarding, idinagdag niya.

Para naman sa Ramp, sinabi ni Glyman na hindi ito bumabagal. Ang kumpanya, na nakakuha ng $8.1 bilyon na pagpapahalaga pagkatapos ng pag-ikot ng pagpopondo noong Marso, ay nag-post ng isa sa pinakamalalaking buwan nitong naitala noong Hunyo, na ang negosyo ay umakyat ng 38% mula Mayo, salamat sa bahagi ng tatlong beses na pagtaas sa mga customer ng enterprise. Ang Ramp ay hindi magbubunyag ng kita ngunit ngayon ay nagbibilang ng higit sa 7,000 mga negosyo—kabilang ang higanteng real estate na si Douglas Elliman, fintech Marqeta at mga kumpanya ng software na sina Anduril at Webflow—bilang mga kliyente, higit sa triple ang bilang noong isang taon. Sa parehong panahon, ang bilang ng empleyado ng Ramp ay tumaas mula 150 hanggang 370.

Ipinagmamalaki ni Glyman na matagumpay na nailunsad ang kumpanya noong mga unang araw ng pandemya at maaaring magpatuloy na gumana nang maayos sa hindi tiyak na mga panahon dahil nakakatipid ito ng pera ng mga negosyo. Upang marinig na sabihin ito ng Ramp, ang platform ng pamamahala sa paggastos nito ay nakatipid ng $200 milyon para sa mga kliyente sa mga rekomendasyon nito. "Ang aming panukalang halaga ng pag-iipon ng pera at pagtitipid ng oras ay naging mas nauugnay sa panahon ng pandemya, at ito ay palaging mahalaga, ngunit ito ay kumukuha ng isa pang espesyal na kahalagahan habang ang merkado ay nagiging mas pabagu-bago," sabi niya.