Sa kabuuan ng iyong karera, malamang na ang isang bahagi ng iyong kita ay napunta sa mga benepisyo ng Social Security sa bawat panahon ng suweldo. Ang layunin? Pagdating ng oras para magretiro, makakakuha ka ng buwanang benepisyo mula sa programang ito. Nagbibigay ito sa iyo ng karagdagang income stream bukod pa sa iyong personal na ipon sa pagreretiro. Kung ang iyong trabaho sa paglipas ng mga taon ay ginawa kang karapat-dapat na gumuhit mula sa isang pensiyon, gayunpaman, ang mga pagbabayad na iyon ay maaaring mabawasan ang mga benepisyo ng Social Security kung saan ikaw ay magiging karapat-dapat. Ang pagbabawas na ito ay tinatawag na windfall elimination provision, o WEP.
Isaalang-alang ang pagtatrabaho sa a pinansiyal na tagapayo habang gumagawa ka ng mga pinansiyal na plano para sa iyong pagreretiro.
Ano ang probisyon ng Windfall Elimination?
Ang windfall elimination provision (WEP) ay isang formula na epektibong bumababa Social Security at mga benepisyo sa kapansanan para sa ilang mga retirado na tumatanggap ng pensiyon sa panahon ng pagreretiro, bilang karagdagan sa kanilang mga pagbabayad sa Social Security.
Nalalapat ang WEP sa mga nagbabayad ng Social Security na ang pensiyon ay nagmumula sa isang hindi saklaw na trabaho, o isa na hindi magbayad sa FICA. Kung wala kang mga buwis sa Social Security na pinigil mula sa iyong mga suweldo at pagkatapos ay nakatanggap ng pensiyon mula sa trabahong iyon, maaari mong asahan na ang iyong mga benepisyo sa Social Security sa pagreretiro ay mababawasan.
Ang probisyon ng windfall elimination ay ipinakilala noong 1983 bilang pananggalang sa mga benepisyo. Pinipigilan nito ang ilang manggagawa na mangolekta ng buo Mga benepisyo sa Social Security bilang karagdagan sa isang pensiyon, nang hindi nagbayad sa Social Security para sa sapat na kanilang karera.
Isinasaalang-alang ng formula ng WEP ang bilang ng mga taon na mayroon kang mga buwis sa Social Security. Gumagamit ito pagkatapos ng isang scale ng pag-slide upang matukoy ang iyong mga benepisyo sa taon ng pagiging karapat-dapat (ELY).
Paano Nalalapat ang WEP
Ang probisyon ng windfall elimination ay nakakaapekto sa parehong Social Security at mga benepisyo sa kapansanan. Kinakalkula nito ang isang patas na benepisyo na proporsyonal sa bilang ng mga taon na nagkaroon ka ng malaking kita mula sa isang karapat-dapat na trabaho (isa na nagpigil sa FICA). Ang mga pagbawas sa WEP ay inilalapat sa isang sliding scale. Kung mayroon kang 30 o higit pang mga taon ng malaking kita mula sa isang trabahong karapat-dapat sa Social Security, halimbawa, maaari kang makatanggap ng 90% ng iyong mga benepisyo sa Social Security kahit na nangongolekta ka rin ng pensiyon mula sa isang hindi saklaw na trabaho.
Kung mayroon kang mas mababa sa 20 taon na nagtatrabaho ng isang karapat-dapat na trabaho na may malaking kita, bagaman - at makatanggap ng pensiyon mula sa isang hindi sakop na karera - maaari ka lamang makatanggap ng hanggang 40% ng iyong mga benepisyo sa Social Security.
Inilapat ang pagkalkula ng WEP bago ang iba pang mga kalkulasyon sa pagsasaayos ng benepisyo, gaya ng mga pagbabawas ng maagang pagreretiro, naantala na mga kredito sa pagreretiro at COLA.
Mga Limitasyon sa Paglalaan
Kung nangongolekta ka ng mga benepisyo ng Social Security habang tumatanggap ng pensiyon mula sa isang hindi saklaw na trabaho, malamang na nalalapat ang WEP. Sa katunayan, noong Disyembre 2020, mahigit 1.9 milyong Amerikano ang naapektuhan ng WEP. Ayon sa Federation of American Scientists, karamihan sa mga ito ay dating mga empleyado ng estado at pederal.
Gayunpaman, may mga limitasyon kung magkano mababawasan ng pagkakaloob na ito ang iyong mga pagbabayad sa Social Security. Totoo ito lalo na kung nakakatanggap ka ng isang mas maliit na pensiyon.
Ang WEP ay may maximum na pagbawas na katumbas ng 50% ng pensiyon o mga benepisyo sa pagreretiro mula sa anumang hindi sakop na trabaho. Nangangahulugan ito na anuman ang iyong ginugol (o hindi gumastos) sa pagtanggap ng malaking kita mula sa isang sakop na trabaho, ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay hindi mababawas ng higit sa kalahati ng iyong bayad sa pensiyon.
Sino ang Maliban sa WEP?
Kung nakakuha ka ng pensiyon mula sa isang hindi sakop na trabaho, ang iyong mga benepisyo ay hindi awtomatikong napapailalim sa probisyon ng pag-aalis ng windfall. Mayroong ilang mahahalagang pagbubukod.
Mayroon kang 30 o higit pang mga taon ng karapat-dapat kita. Kung nagtrabaho ka ng 30 o higit pang mga taon sa ibang trabaho na may malaking kita, na nagpigil sa Social Security, hindi ka kasama sa WEP. Ang malalaking kita ay tinukoy bilang $26,550 o higit pa para sa taong 2021. Ang exemption na ito ay karaniwang nalalapat sa mga retirado na nagsimula ng isang pangalawang karera pagkatapos ng kanilang unang pagreretiro. Maaari rin itong makinabang sa mga nagbago ng trabaho sa kalagitnaan ng kanilang karera.
Kwalipikado ka para sa mga pagbabayad ng pensiyon bago 1986. Kung naging karapat-dapat kang tumanggap ng mga pagbabayad ng pensiyon mula sa iyong hindi karapat-dapat na trabaho bago ang taong 1986, hindi ka napapailalim sa isang pagsasaayos ng WEP sa iyong mga benepisyo sa Social Security.
Ikaw ay isang pederal na empleyado na ang serbisyo at saklaw ng Social Security ay nagsimula noong Enero 1, 1984. Ang probisyon ng mandatoryong saklaw ng WEP ay nangangahulugan na ang mga pederal na empleyado na nasa serbisyo sa simula ng 1984 ay hindi kasama.
Tumatanggap ka ng isang pensiyon sa riles. Kung ang iyong tanging pensiyon ay mula sa trabaho sa riles, ito ay hindi kasama sa WEP.
Ang Ika-Line
Nilalayon ng WEP na pigilan ang mga retirado mula sa hindi patas na bentahe ng pagtanggap ng buong benepisyo ng Social Security kung tumatanggap din sila ng pensiyon mula sa isang trabahong hindi nagbayad sa Social Security. Maaaring bawasan ng WEP ang mga karapat-dapat na benepisyo ng Social Security ng hanggang 60%. Ito ay may pinakamataas na bawas na katumbas ng kalahati ng iyong bayad sa pensiyon. Upang maiwasan ang WEP, kakailanganin mong magtrabaho nang hindi bababa sa 30 taon sa isang kwalipikadong posisyon (karapat-dapat sa Social Security) na may malaking kita (para sa 2021, ito ay $26,500 o higit pa). Kabilang sa iba pang mga pagbubukod sa WEP ang mga pensiyon sa riles, mga benepisyo sa survivorship, mga pensiyon na nagsimula bago ang 1986 at mga pederal na empleyado na ang saklaw ng Social Security ay nagsimula noong Ene. 1, 1984.
Mga tip sa Social Security
Kung hindi ka sigurado kung paano pinakamahusay na maghanda para sa pagreretiro, isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi na maaaring bumuo ng isang portfolio batay sa iyong mga pangangailangan, abot-tanaw ng oras at sitwasyon sa pananalapi. Ang paghahanap ng tagapayo ay hindi kailangang maging mahirap. Maaaring tumugma sa iyo ang SmartAsset na may hanggang tatlong tagapayo sa iyong lugar sa loob ng limang minuto. Kung handa ka nang makahanap ng isa, mag-umpisa na ngayon.
Kung mas gusto mong mag-isa, gamitin ang SmartAsset's calculator ng paglalaan ng asset upang matukoy kung paano pinakamahusay na hatiin ang iyong pera sa pagitan ng mga stock, bond at cash. Ibinabatay ng calculator ang rekomendasyon nito sa iyong profile sa peligro at nag-aalok ng breakdown ng bawat klase ng asset.
Sa tingin mo maaapektuhan ka ng WEP? Kung gayon, mahalagang isaalang-alang ang pagbawas na ito sa mga benepisyo kapag nagpaplano ng iyong diskarte sa pagtitipid sa pagreretiro. Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin mong mag-ipon ng higit pa upang magkaroon ng a matagumpay na pinondohan ang pagreretiro. O marahil ay kailangan mong ipagpaliban ang pagreretiro upang maabot ang 30-taong limitasyon ng exemption.
Huwag palampasin ang mga balitang maaaring makaapekto sa iyong pananalapi. Kumuha ng mga balita at mga tip upang gumawa ng mas matalinong mga pasya sa pananalapi gamit ang semi-weekly email ng SmartAsset. Ito ay 100% libre at maaari kang mag-unsubscribe anumang oras. Mag palista na ngayon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/BackyardProduction
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimin-provision-social-security-155955675.html