Kung may isang bagay na itinuro sa atin ng kasaysayan tungkol sa bank runs, ito ay ang pagkasindak ay nagdudulot ng panic kapag bumagsak ang isang institusyong pinansyal. Habang kumalat ang pagkabalisa sa loob at labas ng Bay Area noong nakaraang linggo pagkatapos ng pagbagsak ng Silicon Valley Bank, nagsimulang umikot ang mga alingawngaw na ang sikat na tech na institusyong pampinansyal ay hahatakin ang iba pababa dito.
Pagkatapos ay nagsimula ang Lunes na nakita ng ilang mga bangko natigil ang pangangalakal sa kanilang shares dahil mabilis ang pagbagsak ng stocks. Kung mayroon kang pera sa isang bangko na nakitang bumagsak ang presyo ng stock nito at nahinto ang pangangalakal, mahalagang malaman na ang anunsyo ng Bank Term Funding Program ng Federal Reserve malayo ang napunta sa pagpigil sa isang bank failure domino-effect. Sumasang-ayon ang mga eksperto na habang ang stock market ay nasa isang pabagu-bagong biyahe, ang mga ito ay hindi echos ng kakila-kilabot na Krisis sa Pinansyal noong 2008. "Kailangan ng mga mamimili na paghiwalayin ang mga bumabagsak na presyo ng stock at pabagu-bago ng kalakalan mula sa kanilang aktwal na mga deposito sa bangko," paliwanag ni Mark Neuman, financial advisor at CIO ng Constrained Capital. "Ang kanilang mga pamumuhunan sa mga stock ng mga bangkong ito ay maaaring nasa panganib. Ang mga deposito sa mga bangko hanggang $250,000 ay hindi nasa panganib hangga't ang bangko ay protektado ng FDIC," dagdag niya.
Ang magic number na sinisiguro ng FDIC para sa maraming account ay $250,000, ngunit ang patakaran ng Fed para sa mga depositor sa SVB ay nangako na sasakupin ang mga hindi nakasegurong deposito upang maiwasan ang malawakang pagbagsak ng pananalapi. “Sa huli, kung mayroon kang pera sa SVB at ito ay $250,000 o mas mababa, magiging maayos ka. Ito ay nakaseguro. Kung mayroon kang higit pa doon, malamang na protektahan ka pa rin nila," dagdag ni Neuman.
"[Ang patakaran ng Federal Reserve] ay nagpapadala ng isang malakas na senyales na ang mga depositor ay gagawing buo sa kasalukuyang kapaligiran at inaalis din ang mark-to-market na panganib na inaalala ng marami," paliwanag ng mga analyst sa Morningstar sa tala ng pananaliksik sa Lunes ng umaga. "Ang mga hakbang na ito ay dapat na pumunta sa isang mahabang paraan patungo sa pagiging isang circuit breaker sa kasalukuyang gulat sa sistema ng pananalapi, bagaman hindi kami sigurado na mayroong isang paraan upang i-undo ang sikolohikal na pagbabago," idinagdag nila.
Anong mga bangko ang nagkakaproblema?
Unang Bangko ng Republika bumagsak ang pagbabahagi ng 75% noong Lunes pagkatapos bumaba ng 35% noong nakaraang linggo, na humahantong sa pagbaba para sa mga bangko na naging collateral na pinsala ng bank run ng SVB noong nakaraang linggo. Ang mga kalakalan ng kumpanya ay na-pause noong Lunes ng umaga dahil sa matalim na pagbaba ng presyo ng stock, kahit na nakatanggap ang bangko ng rescue liquidity mula sa Federal reserve at JPMorgan Chase sa Lunes. Itinaas ng pagpopondo ang hindi nagamit na pagkatubig ng bangko sa $70 bilyon.
Ang mga panrehiyong bangko ay lalo na naapektuhan ng patayan. Simula ng tanghali ng Lunes, Comerica Nakita ng Bank, isang institusyong pinansyal na nakabase sa Dallas, Texas, ang pagbabahagi nito ng bumagsak ng 30%. KeyCorp, na nagpapatakbo ng KeyBank, ay nakakita ng kaparehong matarik na pagbaba, bumagsak ng 28% sa tanghali ng Lunes. Unang Horizon ang pagbabahagi ay bumaba ng higit sa 20%, at ang pangangalakal ay na-pause. Gayunpaman, mahalagang tandaan lahat sa mga bangkong ito ay sakop ng insurance ng FDIC, kaya ang mga depositor na nasa loob ng $250,000 ay hindi kailangang mag-panic na ang kanilang pera ay nasa panganib na mawala kahit na sa malamang na pagkakataon na mas maraming bangko ang mabibigo.
Sa isang pahayag na inilabas noong katapusan ng linggo, sinabi ng tagapagtatag ng First Republic Bank na si Jim Berbert at CEO Mike Roffler sa mga depositor na ang mga posisyon ng pagkatubig ng bangko ay "napakalakas, at ang kapital nito ay nananatiling higit sa limitasyon ng regulasyon para sa mga bangkong may mahusay na kapital."
Ligtas ba ang pera ko sa bangko?
Habang nakikita ang lahat ng pula sa tabi ng ticker ng iyong institusyong pampinansyal ay nauunawaan na may kinalaman, kung mayroon kang pera sa mga bangkong ito, hindi mo dapat isipin ang kanilang pagbaba ng presyo ng stock bilang senyales na sila ay mabibigo. "Mula sa pananaw ng isang depositor, ang desisyon ng gobyerno na tumayo sa likod ng lahat ng mga deposito ay binabawasan din ang mga panganib ng karagdagang pagtakbo ng bangko," paliwanag ni Brand McMillan, Chief Investment Officer para sa Commonwealth Financial Network. "Sa isang mas matatag na sistema at ang gobyerno ay agresibong proaktibo, sa ngayon, mukhang may maliit na sistemang panganib sa lugar. Wala na tayong makikitang Great Financial Crisis,” he added.
Kaya, kung ano maaari gagawin mo kung mayroon kang pera sa isa sa mga bangkong ito? "Sa panahong tulad nito, dapat tumuon ang mga mamimili sa mga bagay na maaari nilang kontrolin," sabi ng analyst ng Bankrate na si Matthew Goldberg. “Ibig sabihin, tinitiyak na sila ay nasa isang bangkong naka-insured ng FDIC at na ang kanilang mga balanse ay nasa loob ng mga limitasyon ng FDIC at na sinusunod nila ang mga tuntunin sa pagsakop ng FDIC—upang ang kanilang pera ay protektado kung sakaling mabigo ang bangko,” Idinagdag niya.
Magkano ang sinisiguro ng FDIC?
Tungkol sa kung dapat mong ilipat ang iyong pera, ang pinakamahusay na payo para sa pagsusuri kung saan mo dapat iimbak ang iyong mga ipon ay pareho ngayon tulad ng dati. "Linggo ang araw na dapat mong palitan ang iyong mga orasan at suriin ang iyong mga smoke detector upang protektahan ang iyong sarili at ang iyong tahanan—upang ikaw ay handa para sa isang emergency," sabi ni Goldberg. “Buweno, kailangang gamitin ng mga tao ang kamakailang mga pagkabigo sa bangko bilang isang paalala na suriin ang kanilang FDIC deposit insurance coverage upang matiyak na ang kanilang pera ay nasa isang FDIC-insured na bangko at na ang kanilang mga balanse ay nasa loob ng mga limitasyon ng FDIC at na sila ay sumusunod sa mga patakaran ng FDIC ," Idinagdag niya.
Binigyang-diin ni Goldberg na ang mga depositor ay dapat gumamit ng mga tool na magagamit ng FDIC. BankFind Suite, ang electronic deposit insurance calculator (EDIE), at ang numero ng telepono ng FDIC (1-877-275-3342) ay magagamit para sa mga mamimili, at dapat mong gamitin ang mga ito upang pumili ng institusyong pampinansyal na mag-iimbak ng iyong mga ipon (kung ang napipintong pagbagsak ng bangko ay isang alalahanin o hindi). Maaari mong hanapin ang iyong bangko ayon sa pangalan sa BankFind Suite ng FDIC at gamitin ang EDIE upang kumpirmahin na nasa loob ka ng mga limitasyon ng FDIC. Dapat mo ring kumpirmahin na sinusunod mo ang mga patakaran ng insurance ng FDIC.
Ipinaliwanag ni Neuman na palaging magandang ideya na magkaroon ng maraming account sa iba't ibang bangko, at lalo na kung mayroon kang higit sa $250,000 na cash. "Ang mas malalaking bangko ng money center tulad ng JPM at Citibank ay magiging mas ligtas para sa mas malalaking deposito kaysa sa lokal na bangko sa kalye na maaaring hindi kasing dami ng isang 'Too Big To Fail' na bangko," paliwanag niya. Gayunpaman, tandaan na ang katamtamang laki at ang mas maliliit na bangko ay hindi lamang ang naapektuhan ng pagiging maingat ng merkado sa mga institusyong pinansyal ng kalusugan. Charles Schwab bumagsak ng 30% sa nakalipas na limang araw, at Bank ng Amerika bumaba ng 14% sa nakalipas na limang araw.
Kaya't habang ang mga depositor ay hindi dapat mag-panic, ang mga stockholder ay maaaring naghahabol pa rin ng hininga ngayong linggo.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html