Narito ang mga dapat at hindi dapat gawin, mga gastos at mga opsyon sa pagpaplano ng ari-arian

Hindi mo kailangang maging mas matanda at mayaman para gumawa ng ilang estate planning.

Sa katunayan, anuman ang edad at yaman, sinasabi ng mga eksperto na halos lahat ay dapat isaalang-alang kung paano nila gustong ipamahagi ang kanilang mga ari-arian sa kanilang kamatayan at kung anong mga desisyon ang gagawin kung kanino kung hindi nila magawa ang mga desisyong iyon sa bandang huli ng buhay.

Para sa kapakanan ng iyong sarili — at, higit sa lahat, ang iyong mga mahal sa buhay — ang pag-aayos ng iyong ari-arian at pangangalaga sa kalusugan ay maaaring maiwasan ang maraming emosyonal na sakit at pagdurusa.

"Maraming tao ang nag-iisip na magagawa nila ang kanilang pagpaplano ng ari-arian sa ibang pagkakataon, ngunit hindi iyon palaging nangyayari," sabi ni Sheryl Garrett, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng Garrett Planning Network sa Eureka Springs, Arkansas. "Ito ay nagsasangkot ng medyo simpleng mga dokumento, ngunit nakakita ako ng ilang mga nakakatakot na kwento kapag ang mga tao ay hindi tumugon sa sitwasyon nang sapat."

Idinetalye ni Garrett ang ilan sa mga pangunahing isyu sa pagpaplano ng ari-arian na dapat isaalang-alang — sa lalong madaling panahon.

Ang isang testamento ay nagdedetalye kung paano mo gustong ipamahagi ang iyong mga asset pagkatapos mong mamatay. Ang mga template para sa dokumentong ito at marami pang iba ay maaaring ma-download nang libre mula sa mga website tulad ng LawDepot.com.

"Ang isang testamento ay isang simpleng slam dunk para sa karamihan ng mga tao," sabi ni Garrett.

Ang form ay nangangailangan sa iyo na humirang ng isang tagapagpatupad ng iyong ari-arian at isang alternatibong tagapagpatupad kung ang iyong unang pinili ay hindi magampanan ang tungkulin. Nangangailangan ito ng mga detalye kung sino ang tatanggap kung aling mga asset at kung mayroong anumang mga kundisyon na kailangang matugunan bago matanggap ng mga benepisyaryo ang kanilang mana, tulad ng mga menor de edad na unang umabot sa isang partikular na edad.

"Ang pinakamahalagang bagay ay ang pangalanan ang isang tagapag-alaga kung mayroon kang mga anak na umaasa," paliwanag ni Garrett. "Pinakamadali kung ang isang tao ay tagapagpatupad ng kalooban at tagapag-alaga ng mga dependent, ngunit hindi ito palaging may katuturan.

"Maaaring mas mahusay na magkaroon ng isang tao na mag-alaga ng mga dependent habang ang isa ay namamahala sa mga mapagkukunan upang pangalagaan sila."

Ang isang karaniwang maling kuru-kuro ng maraming mga may-asawa ay na, kapag walang testamento, lahat ng mga ari-arian at pamumuhunan ay napupunta sa kanilang asawa. Madalas hindi iyon ang kaso, sabi ni Garrett.

"Ang batas ng estado ay madalas na nagdidikta na kung walang kalooban, ang estado ay magbibigay ng isa at, sa maraming mga kaso, ang mga ari-arian ay pantay na nahahati sa lahat ng mga tagapagmana," paliwanag niya. "Kung gusto mong mapunta ang lahat ng iyong mga ari-arian sa iyong asawa o mga anak, maaaring ipaglaban ng ibang tagapagmana ang kagustuhang iyon kung wala kang testamento."

Ang isang mura at simpleng alternatibo sa pagpapatupad ng testamento sa korte ay ang pag-set up ng mga pagtatalaga ng benepisyaryo para sa iyong mga partikular na asset. Magagawa mo iyon sa lahat mula sa mga bank account hanggang sa mga investment account, personal na ari-arian at real estate.

Inaalis nito ang mga ari-arian mula sa ari-arian at binabawasan ang gastos sa pag-aayos ng ari-arian sa korte. "Karamihan sa mga middle-class na Amerikano ay maaaring masakop ang halos lahat ng bagay na may halaga sa mga pagtatalaga ng benepisyaryo," sabi ni Garrett. “Ito ay mas mura at ginagawang mas madali ang mga bagay-bagay.”

Ang pagpili ng isang tao na gagawa ng mga desisyon sa pangangalaga sa kalusugan para sa iyo ay kritikal kung hindi mo ito magagawa. Ang kapangyarihan ng abugado sa pangangalagang pangkalusugan ay nagpapahintulot sa isang tao na bigyang kapangyarihan ang ibang tao bilang ahente upang gawin ang mga desisyong iyon. Maaari kang pumili ng sinuman, ngunit tiyaking lubos kang nagtitiwala sa kanila.

Ang kapangyarihan ng abugado sa pangangalaga sa kalusugan ay nagbibigay-daan din sa iyo na magdetalye ng pangangalaga sa kalusugan at mga medikal na paggamot na maaaring hindi mo gusto sa ilalim ng iba't ibang mga pangyayari. Ang iyong ahente sa pangangalagang pangkalusugan ay kinakailangan na sundin ang mga kagustuhang iyon.

"Gusto ng karamihan sa mga tao na maging kontrol sa halip na iwanan ang mga desisyong ito sa mga mahal sa buhay," sabi ni Garrett. "Gawin mo sila ng pabor at gawin mo ito sa iyong sarili gamit ang medyo simpleng mga dokumento upang punan.

"Maaari mong i-update ang mga ito kung magbago ang isip mo sa ibang pagkakataon tungkol sa anumang bagay."

Napakahalaga na ang iyong ahente sa pangangalagang pangkalusugan, gayundin ang iyong doktor, ay may nilagdaang kopya ng dokumento ng kapangyarihan ng abogado.

Katulad ng kapangyarihan ng abugado sa pangangalagang pangkalusugan, ang isang living will ay nagbibigay ng mga direksyon para sa mga paggamot na nagliligtas-buhay na maaaring gusto mo o hindi mo sa ilalim ng iba't ibang pagkakataon. Ang iyong ahente sa pangangalagang pangkalusugan ay bibigyan ng tungkulin sa pagtiyak na masusunod ang iyong mga kagustuhan.

Ang utos na "huwag mag-resuscitate," o DNR, ay isang hiwalay na dokumento na bahagi ng isang buhay na testamento na naglalarawan sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang hindi mo gugustuhin ng mga paggamot na nagliligtas-buhay.

Mahalagang malaman na ang mga institusyon ng pangangalagang pangkalusugan ay kadalasang nangangailangan na ang mga tao ay punan ang kanilang sariling mga in-house na form tungkol sa mga direktiba sa pangangalaga sa kalusugan. Subukan din na tiyakin na ang iyong ahente sa pangangalagang pangkalusugan ay maaaring naroroon sa teorya kung ikaw ay na-admit sa isang emergency room ng ospital upang agad na makilala ang kanilang awtoridad.

"Sa palagay ko, ang pangangalaga sa kalusugan [powers of attorney] at mga buhay na habilin ay ang pinakamahalagang bagay na dapat tugunan dahil ang mga ito ay nagsisimula habang ikaw ay nabubuhay," sabi ni Garrett, na nawalan ng asawa anim na buwan na ang nakakaraan. "Ang iba pang bagay ay nalalapat kapag patay ka na."

 Ang pagpaplano ng ari-arian ay hindi kailangang magastos. Sa katunayan, maaari kang mag-download ng isang pangunahing testamento at iba pang mga dokumento tulad ng isang kapangyarihan ng abogado sa pangangalagang pangkalusugan nang libre sa website lawdepot.com. Ang mga form ay hindi kailangang i-notaryo, pinirmahan lamang ng lumikha ng testamento at isa o higit pang mga saksi depende sa batas ng estado.

Mayroon ding mga online na site tulad ng Quicken at LegalZoom na nag-aalok ng mga template para sa mga dokumento sa pagpaplano ng ari-arian at gabay sa pagsagot sa mga ito, sa pangkalahatan ay mas mababa sa $100.

Sinabi ni Garrett na walang masama sa pagpunta sa rutang "gawin mo ito sa iyong sarili", ngunit iminumungkahi na mayroon kang isang abogado sa huli na suriin ang mga bagay-bagay lalo na kung mayroon kang malaking halaga ng mga ari-arian at higit sa ilang mga benepisyaryo.

Babayaran ka ng mga abogado kahit saan mula $100 hanggang $400 kada oras. Ang mga simpleng testamento ay hindi dapat mangailangan ng higit sa ilang oras upang mag-draft sa mga kumplikadong estate na nangangailangan ng ilang oras pa.