Narito ang 5% na mga CD

Makakakuha ka na ng 5% sa isang isang taong CD kung mamili ka, at dapat mayroong higit pa—at marahil mas mabuti—na iaalok sa lalong madaling panahon kasunod ng mga pinakabagong balitang pang-ekonomiya, na nagdulot ng paglundag sa mga pamilihan ng pera.

Ang data ng inflation ng Enero ay dumating nang mas mataas kaysa sa inaasahan, at ang mga merkado ay nagulat sa balita, kahit na ang Federal Reserve Chairman na si Jay Powell ay karaniwang sinabi sa kanila na ito ay mangyayari. sa kanyang press conference ilang linggo na ang nakakaraan. 

Bilang tugon, nakikita na ngayon ng mga money market na ang Fed ay nagtataas ng mga short term na rate ng karagdagang 0.75% na porsyentong puntos sa taglagas, at marahil hanggang sa isang buong punto. Iyon ay ayon sa data ng merkado na sinusubaybayan ng CME.

Iyon ay maaaring tumagal ng mga panandaliang rate, kasalukuyang 4.6%, higit sa 5.5%.

Samantala, ayon sa Bankrate.com, ang pambansang average sa ngayon para sa isang taong sertipiko ng deposito ay 1.44% lamang.

Hindi, talaga.

Sa America, kumbaga, bawal kang magnakaw sa isang bangko, pero hindi kabaliktaran.

Bilang resulta kailangan mong mamili sa paligid upang makuha ang pinakamahusay na mga deal.

Maaari ka nang makakuha ng 5% sa isang taong CD sa ilang lugar, gaya ng Capital One at BMO Harris.

Dapat nating asahan ang higit pa sa mga ito, at mas mabuti, habang ang merkado ay umaangkop sa pinakabagong balita sa ekonomiya.

Ang panonood ng disenteng mga rate ng interes na bumalik sa mga sertipiko ng deposito at mga savings account ay tulad ng panonood ng wildlife na bumalik sa isang lawa pagkatapos na sa wakas ay linisin ng Environmental Protection Agency ang lahat ng polusyon. Ito ang hitsura ng mga CD noon, noong unang panahon.

Ang mga retirees, at iba pang mga low-risk saver, ay nagdusa sa loob ng maraming taon mula sa maliit na mga rate ng savings pagkatapos ng pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008. Ang Federal Reserve at iba pang mga sentral na bangko ay nagbawas ng mga rate sa zero at pinananatili ang mga ito doon hangga't maaari upang pasiglahin ang ekonomiya aktibidad. Ginawa nila ulit ito sa panahon ng Covid lockdown.

Gaano kataas ang magiging rate ng CD? Natural hindi natin alam kung sigurado.

Ayon sa Hoyle (o pangunahing ekonomiya), kapag ang Fed ay nagtaas ng mga rate ng interes, ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay dapat manligaw sa mga nagtitipid sa pamamagitan ng pagpasa sa mas mataas na interes sa pamamagitan ng mas mataas na interes sa mga savings account at mga sertipiko ng deposito, o mga CD.

Ngunit ito ay hindi masyadong simple. At hindi lang dahil gusto ng mga bangko na bayaran ka ng kaunting interes na maaari nilang makuha. (Ang mga nonprofit na unyon ng kredito, na pagmamay-ari ng kanilang mga customer at walang insentibo na palitan ka, ay napapailalim sa parehong mga hadlang.) Ang rate ng interes sa mga CD at iba pang mga produkto ay depende sa kung saan inaasahan ng merkado na mapupunta ang mga panandaliang rate pagkatapos nilang tumaas. 

Kahit na ngayon, pagkatapos ng pinakahuling sorpresa sa inflation, pinaghihinalaan pa rin ng Wall Street na tataas ang mga rate sa taglagas at maaaring magsimulang bumaba muli sa Pasko.

Ang pinakabagong buwanang data ng inflation ay gumagana sa taunang rate na higit sa 6%. Ang mga merkado, at ang Fed, ay agresibo pa ring tumataya na iyon ay bababa. Ngunit maliban kung gagawin nito, ang isang taong bumibili ng isang taong CD na nagbabayad ng 5% na interes, o higit pa, ay karaniwang umuurong sa mga tuntunin ng tunay na kapangyarihan sa pagbili. Samantala, maaari kang bumili ng mga indibidwal na inflation-protected Treasury bond na inisyu ng US Government na magagarantiya sa iyo ng inflation plus 2% sa isang taon para sa susunod na isa o dalawang taon.

Malaking bagay iyon sa akin, lalo na para sa mga nagtitipid na ayaw ng anumang panganib. Ngunit kung bibili ako ng regular na CD gusto ko ng 5%—kahit man lang. Oras na para mamili.