Narito kung magkano ang sinasabi ng Shark Tank star na si Kevin O'Leary na kailangan mo sa pagtitipid sa ngayon (at psst: mas mababa ito kaysa sa inirerekomenda ni Suze Orman)

Sa kanyang bahagi, inirerekomenda ni Suze Orman 12 buwan ng mga gastusin (hindi suweldo) sa isang emergency fund sa ngayon — isang bilang na nadagdagan niya mula sa walong buwang gastos bilang resulta ng pandemya. At ang patnubay ni Dave Ramsey ay dapat kang makatipid ng halos anim na buwang halaga.

Ang dahilan kung bakit hindi inirerekomenda ni O'Leary ang higit pa? Sinabi niya na ang pag-iingat ng malaking halaga ng pera sa isang mababang-interest savings account ay isang malaking pagkakamali. "Sa ngayon sa isang bank account, nakakakuha ka ng napakaliit na [interes]," sabi niya sa isang CNBC panayam mula Mayo 2022. 

Upang maging patas, sinabi niya ito noong Mayo at ang mga savings account ay nagbabayad na ngayon ng higit pa — tingnan ang pinakamahusay na mga rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito. "Sa pagtataas ng mga rate ng Federal Reserve, mayroong interes sa pagtitipid. Maaaring kailanganin mong tingnan ang mga pondo sa money market, ngunit maaari kang makakuha ng 2% hanggang 3% sa iyong mga cash reserves. Ang mga ito ay walang FDIC insurance at tumatagal ng dagdag na araw o dalawa para makuha ang iyong pera kumpara sa isang checking o savings account, ngunit depende sa kung magkano ang iyong inilalagay, nakakatanggap ka ng isang disenteng kita sa iyong mga cash reserves, "sabi ng certified tagaplano ng pananalapi na si Spencer Betts. 

Dahil ang mga pro tulad nina Orman at Leary ay hindi perpektong nakaayon sa kung gaano karaming emergency na ipon ang kailangan mo, tinanong namin ang ilang mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi ng kanilang mga saloobin.

“Gusto mong makasigurado na may sapat kang pambayad sa sarili mo kung mawalan ka ng trabaho saglit, may iba pang hindi inaasahang gastusin sa parehong oras, magbayad ng bahay para matiyak na hindi ka mawawalan ng bahay at maging handa sa lahat ng ito. sa panahon ng pagbagsak ng stock market," sabi ng certified financial planner na si Keith Spencer ng Spencer Financial Planning. 

Ang tatlong pangunahing bagay na tinatalakay ni Spencer sa kanyang mga kliyente kapag tinutukoy kung magkano ang kailangan nila sa isang emergency fund ay ang antas ng kita na mayroon sila, ang uri ng trabaho na mayroon sila at ang laki ng kanilang mga pagbabayad sa pabahay. "Ang iyong uri ng trabaho ay mahalaga dahil maaari itong maging mas malamang na mawalan ka ng trabaho. Kung ikaw ay nasa isang matatag at may suweldong posisyon, maaaring hindi mo kailangan ng mas maraming pera ngunit kung ikaw ay nasa tungkulin, ang pagkakaroon ng mas maraming pera sa kamay ay magiging matalino," sabi ni Spencer. Ang dahilan kung bakit napakahalaga na magkaroon ng isang emergency fund na maaaring sumaklaw sa mga pagbabayad sa mortgage ay upang ang isang may-ari ng bahay ay hindi mag-default o ma-foreclosure bilang resulta ng mga nawawalang pagbabayad kung mawalan sila ng trabaho.

Tingnan ang pinakamahusay na mga rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.

Sa katunayan, karamihan sa tanong ng emergency fund ay nakasalalay sa yugto ng buhay at mga pangyayari. "Kung ang isang tao ay malapit nang magsimulang magnegosyo at magsimula ng isang bagong negosyo, gusto nila ng isang taon o higit pa na mga reserbang pera. Ngunit kung ang isang tao ay isang walang laman na nester, na may isang matatag na karera, marahil 3 hanggang 6 na buwan ay gumagana dahil ang kanilang mga gastos ay mas mababa at ang kanilang kawalan ng katiyakan sa kanilang trabaho, "sabi ng certified financial planner na si Eric Maldonado ng Aquila Wealth Advisors. 

Kahit na ang mga savings account ay nagbabayad nang mas malaki, maaari mong itanong sa iyong sarili: Ngunit hindi pa rin sila lumalampas sa inflation kaya bakit ko ilalagay ang pera sa mga ipon? Si Paul Collinson, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Legacy Planning Advisors, ay nagsabi na ang isang emergency fund ay hindi isang pamumuhunan, kaya hindi ka dapat masyadong mag-alala na ang mga rate ng interes na binabayaran sa mga nakasegurong deposito ay mababa. "Ang pangunahing layunin ng emergency fund ay upang bawasan ang pangangailangan na gumamit ng mga hiniram na pondo upang mabayaran ang mga hindi inaasahang gastos o magbenta ng mga asset sa isang down market. Sabi nga, tiyak na pumili ng mga account kung saan maiiwasan ang mga umuulit na bayarin at kung saan matutugunan ang mga kinakailangan sa balanse habang tumatanggap ng mapagkumpitensyang rate ng interes," sabi ni Collinson.

Mayroon ding sikolohikal na bahagi sa tamang halaga ng mga reserbang cash. "Ang ilang mga tao ay nakakaramdam ng higit na pagkabalisa kapag mayroon lamang silang 3 buwang pera, at nakakaapekto ito sa kanilang kapayapaan ng isip at sa anumang dahilan na gusto nila ng 9 na buwan dahil sila ay natutulog nang mas mahusay sa gabi," sabi ni Maldonado.