Tatlong balita na maraming sinasabi tungkol sa krisis sa pagreretiro na kinakaharap ng mga Amerikano at kung ano ang magagawa natin tungkol dito—kung gusto natin.
Ang una ay isang surbey sa 1,000 nagtatrabahong Amerikano na isinagawa kamakailan na nagpapakita ng marami, o kaunti, na naipon nila para sa pagreretiro. At ang larawan ay hindi gaanong malungkot bilang nagwawasak.
Mas mababa sa kalahati ng mga na-survey ang naka-save ng $100,000: Hindi man lang malapit sa sapat upang suportahan ang isang median na kita na humigit-kumulang $40,000 sa isang taon sa pagreretiro. Isa sa anim ang nagsasabing wala silang naipon. Ang isang ikatlo ay kasalukuyang walang kontribusyon. At hindi lang ang mga kabataan, na may mga dekada man lang para mabuo ang lupa.
Ang mga respondent na nagtatrabaho pa rin, na may median na edad na 60, ay may average na ipon na humigit-kumulang $112,000.
Isang quarter ng mga na-survey, at 30% ng mga millennial, ang nagsabing nagpaplano silang umasa sa "cryptocurrencies" upang tustusan ang ilan sa kanilang mga ginintuang taon.
Oo, good luck sa ganyan. Samantala, ang crypto bubble ay patuloy na bumababa.
Ang isinagawa ang survey sa ngalan ng home financing at real estate website na Anytime Estimate.
Marahil ang pinakamalungkot na bahagi ng survey ay ang humigit-kumulang 80% ng mga tao na inaasahan na makita ang kanilang mga pamantayan sa pamumuhay na bumaba sa pagreretiro, habang 10% ay natatakot na hindi sila makapagretiro.
Para sa mga kabataan, ang tanging sagot ay ang mag-ipon nang higit pa, mag-ipon nang mas maaga, at mag-invest nang mas mahusay—na karaniwang nangangahulugan ng pamumuhunan sa mga pangmatagalang asset tulad ng mga stock at panatilihing mababa ang iyong mga gastos.
Walang ganoong karangyaan ang mga matatanda. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin nilang umasa sa Social Security na nagbibigay ng bulto ng kanilang kita sa pagreretiro.
Dinadala ako nito sa pangalawang aytem: Ngunit higit pang impormasyon sa kung paano gumagana ang pinagbabatayan ng mga pamumuhunan ng Social Security.
Sa isang salita: Masama. As usual.
Ang mga dolyar ng Social Security na puwersahang kinuha mula sa iyong suweldo ay ibinuhos sa taong ito sa mga bono na nagbabayad ng interes na nasa pagitan ng 1.625% at 3%.
Ito, sa panahon na ang inflation ng presyo ng mga mamimili ay tumatakbo sa halos 9%.
Noong nakaraang taon, ang iyong mga dolyar ng FICA ay tinamaan sa mga bono na nagbabayad lamang ng 1.4% na interes, at sa 2020 ay mas mababa sa 1%. Napakalaking bahagi ng perang iyon ay napunta na sa tinatawag ng dati kong kaibigan na "perang langit."
Hindi nakakagulat na ang Social Security ay nasa isang lumalalim na krisis sa pananalapi.
Ang pondo, halos natatangi sa lahat ng mga plano ng pensiyon sa mundo, ay ganap na namuhunan sa mababang bayad na US Treasury bond.
Kung iniisip mo na parang isang hindi matalinong patakaran sa pamumuhunan, tama ka. Ngunit walang pagnanais sa Washington na baguhin ito. Gusto nila ang murang mga pautang.
Mas gugustuhin nilang putulin ang iyong mga benepisyo, na kung ano ang kanilang inaayos na gawin.
Ang Social Security ay isang "tinukoy na benepisyo" sa halip na isang "tinukoy na kontribusyon" na plano sa pagreretiro, kaya ang iyong mga benepisyo ay hindi direktang nakatali sa mga return ng pamumuhunan mula sa mga pinagbabatayang asset. Sa halip, ang iyong mga benepisyo ay itinakda ng batas—ngunit dapat na pinondohan ng mga pinagbabatayang asset. Ang mahinang pagbabalik ng pamumuhunan ay nangangahulugan na ang mga asset na iyon ay nauubusan. Kaya naman pinag-uusapan ng mga tao ang pagbabawas ng mga benepisyo sa Social Security.
Ipinagbabawal ng langit na dapat nilang pagbutihin ang mga pagbabalik.
Ihambing at ihambing ang mga pondo ng sovereign-wealth na pinamamahalaan ng iba, hindi gaanong walang kakayahan na mga pambansang pamahalaan sa buong mundo. Ang Future Fund ng Australia ay nag-anunsyo ng pagbabago ng pamumuno: Ang punong opisyal ng pamumuhunan na si Sue Blake ay tumatayo para sa mga personal na dahilan.
Ang pondo ng Australia ay namumuhunan ng pera sa ngalan ng mga tao sa Australia, tulad ng dapat na mamuhunan ng Social Security sa ngalan ng mga Amerikano. Ngunit may malaking pagkakaiba. Namumuhunan ang Australia ng pera nang matino, sa mga stock, real estate, imprastraktura, timberland, government bond, corporate bond, at iba pa.
Ang Future Fund ng Australia ay nai-set up noong 2006. Simula noon ang average na kita nito ay 8.4% sa isang taon, mas maaga sa target at sapat na upang mapataas ang orihinal na pamumuhunan ng publiko ng 260%.
Dahil sa pag-usisa ay tiningnan ko ang mga katumbas na numero para sa aming pondo sa Social Security. Mula noong 2006 ito ay nakakuha ng isang average na pagbabalik na 3.8% sa isang taon, sapat na upang madagdagan ang isang pamumuhunan sa pamamagitan lamang ng 80%.
Ang mga Australiano ay literal na kumikita ng higit sa tatlong beses na mas malaki sa kanilang pera kaysa sa amin.
Iyon ang dahilan kung bakit mayroon tayong krisis sa pagreretiro. Maswerteng bagay na ang lahat ay may sapat na naipon nang pribado, tama ba?
Narito kung magkano ang naipon ng average na working boomer para sa pagreretiro
Tatlong balita na maraming sinasabi tungkol sa krisis sa pagreretiro na kinakaharap ng mga Amerikano at kung ano ang magagawa natin tungkol dito—kung gusto natin.
Ang una ay isang surbey sa 1,000 nagtatrabahong Amerikano na isinagawa kamakailan na nagpapakita ng marami, o kaunti, na naipon nila para sa pagreretiro. At ang larawan ay hindi gaanong malungkot bilang nagwawasak.
Mas mababa sa kalahati ng mga na-survey ang naka-save ng $100,000: Hindi man lang malapit sa sapat upang suportahan ang isang median na kita na humigit-kumulang $40,000 sa isang taon sa pagreretiro. Isa sa anim ang nagsasabing wala silang naipon. Ang isang ikatlo ay kasalukuyang walang kontribusyon. At hindi lang ang mga kabataan, na may mga dekada man lang para mabuo ang lupa.
Ang mga respondent na nagtatrabaho pa rin, na may median na edad na 60, ay may average na ipon na humigit-kumulang $112,000.
Isang quarter ng mga na-survey, at 30% ng mga millennial, ang nagsabing nagpaplano silang umasa sa "cryptocurrencies" upang tustusan ang ilan sa kanilang mga ginintuang taon.
Oo, good luck sa ganyan. Samantala, ang crypto bubble ay patuloy na bumababa.
Ang isinagawa ang survey sa ngalan ng home financing at real estate website na Anytime Estimate.
Marahil ang pinakamalungkot na bahagi ng survey ay ang humigit-kumulang 80% ng mga tao na inaasahan na makita ang kanilang mga pamantayan sa pamumuhay na bumaba sa pagreretiro, habang 10% ay natatakot na hindi sila makapagretiro.
Para sa mga kabataan, ang tanging sagot ay ang mag-ipon nang higit pa, mag-ipon nang mas maaga, at mag-invest nang mas mahusay—na karaniwang nangangahulugan ng pamumuhunan sa mga pangmatagalang asset tulad ng mga stock at panatilihing mababa ang iyong mga gastos.
Walang ganoong karangyaan ang mga matatanda. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin nilang umasa sa Social Security na nagbibigay ng bulto ng kanilang kita sa pagreretiro.
Dinadala ako nito sa pangalawang aytem: Ngunit higit pang impormasyon sa kung paano gumagana ang pinagbabatayan ng mga pamumuhunan ng Social Security.
Sa isang salita: Masama. As usual.
Ang mga dolyar ng Social Security na puwersahang kinuha mula sa iyong suweldo ay ibinuhos sa taong ito sa mga bono na nagbabayad ng interes na nasa pagitan ng 1.625% at 3%.
Ito, sa panahon na ang inflation ng presyo ng mga mamimili ay tumatakbo sa halos 9%.
Noong nakaraang taon, ang iyong mga dolyar ng FICA ay tinamaan sa mga bono na nagbabayad lamang ng 1.4% na interes, at sa 2020 ay mas mababa sa 1%. Napakalaking bahagi ng perang iyon ay napunta na sa tinatawag ng dati kong kaibigan na "perang langit."
Hindi nakakagulat na ang Social Security ay nasa isang lumalalim na krisis sa pananalapi.
Ang pondo, halos natatangi sa lahat ng mga plano ng pensiyon sa mundo, ay ganap na namuhunan sa mababang bayad na US Treasury bond.
Kung iniisip mo na parang isang hindi matalinong patakaran sa pamumuhunan, tama ka. Ngunit walang pagnanais sa Washington na baguhin ito. Gusto nila ang murang mga pautang.
Mas gugustuhin nilang putulin ang iyong mga benepisyo, na kung ano ang kanilang inaayos na gawin.
Ang Social Security ay isang "tinukoy na benepisyo" sa halip na isang "tinukoy na kontribusyon" na plano sa pagreretiro, kaya ang iyong mga benepisyo ay hindi direktang nakatali sa mga return ng pamumuhunan mula sa mga pinagbabatayang asset. Sa halip, ang iyong mga benepisyo ay itinakda ng batas—ngunit dapat na pinondohan ng mga pinagbabatayang asset. Ang mahinang pagbabalik ng pamumuhunan ay nangangahulugan na ang mga asset na iyon ay nauubusan. Kaya naman pinag-uusapan ng mga tao ang pagbabawas ng mga benepisyo sa Social Security.
Ipinagbabawal ng langit na dapat nilang pagbutihin ang mga pagbabalik.
Ihambing at ihambing ang mga pondo ng sovereign-wealth na pinamamahalaan ng iba, hindi gaanong walang kakayahan na mga pambansang pamahalaan sa buong mundo. Ang Future Fund ng Australia ay nag-anunsyo ng pagbabago ng pamumuno: Ang punong opisyal ng pamumuhunan na si Sue Blake ay tumatayo para sa mga personal na dahilan.
Ang pondo ng Australia ay namumuhunan ng pera sa ngalan ng mga tao sa Australia, tulad ng dapat na mamuhunan ng Social Security sa ngalan ng mga Amerikano. Ngunit may malaking pagkakaiba. Namumuhunan ang Australia ng pera nang matino, sa mga stock, real estate, imprastraktura, timberland, government bond, corporate bond, at iba pa.
Ang Future Fund ng Australia ay nai-set up noong 2006. Simula noon ang average na kita nito ay 8.4% sa isang taon, mas maaga sa target at sapat na upang mapataas ang orihinal na pamumuhunan ng publiko ng 260%.
Dahil sa pag-usisa ay tiningnan ko ang mga katumbas na numero para sa aming pondo sa Social Security. Mula noong 2006 ito ay nakakuha ng isang average na pagbabalik na 3.8% sa isang taon, sapat na upang madagdagan ang isang pamumuhunan sa pamamagitan lamang ng 80%.
Ang mga Australiano ay literal na kumikita ng higit sa tatlong beses na mas malaki sa kanilang pera kaysa sa amin.
Iyon ang dahilan kung bakit mayroon tayong krisis sa pagreretiro. Maswerteng bagay na ang lahat ay may sapat na naipon nang pribado, tama ba?
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo