Narito kung paano pumili ng pinakamahusay na diskarte sa pagbibigay ng kawanggawa

Madaling maglipat ng pera kapag ang isang kawanggawa ay humila sa iyong puso. Ngunit ang ibang mga diskarte sa pagbibigay ay maaaring magbigay ng mas malaking tax break, sabi ng mga eksperto sa pananalapi.

Sa kabila ng kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, halos 70% ng mga Amerikano ang nagpaplanong mag-abuloy ng katulad na halaga sa kawanggawa noong 2022 gaya noong nakaraang taon, ayon sa isang kamakailang pag-aaral mula kay Edward Jones.

Karamihan sa mga tao ay nagbibigay ng pera dahil sa kaginhawahan, ngunit sa pangkalahatan ay hindi ito ang pinaka-epektibong diskarte sa buwis, sabi ng certified financial planner na si David Foster, tagapagtatag ng Gateway Wealth Management sa St. Louis.

Habang ang S&P 500 ay bumaba ng higit sa 20% sa 2022, ang mga mamumuhunan ay maaaring mayroon pa ring built-in na mga pakinabang mula sa mga nakaraang taon, ipinaliwanag ni Foster.

Kadalasan, mas mabuting mag-donate ng mga kumikitang asset mula sa isang brokerage account sa charity dahil maiiwasan mong magbayad ng mga buwis sa capital gains, na magreresulta sa isang mas malaking regalo sa organisasyon. 

Siyempre, ang desisyon ay nakasalalay sa iba pang mga kadahilanan at layunin, tulad ng pagnanais na maipasa ang kayamanan sa mga miyembro ng pamilya, sabi ni Foster.

Sa pangkalahatan, gumagana ang dalawang estratehiya para sa "karamihan ng mga tao," aniya.

Ang mga pondong pinapayuhan ng donor ay gumagamit ng isang paunang donasyon sa isang account para sa mga regalo sa hinaharap, at ang mga kwalipikadong pamamahagi ng kawanggawa ay gumagamit ng mga direktang paglilipat sa kawanggawa mula sa isang indibidwal na account sa pagreretiro.

Narito kung paano malaman kung alin ang tama para sa iyo.

Ang layunin ay makakuha ng pera mula sa iyong pre-tax IRA nang hindi nagbabayad ng mga buwis at direktang ipadala ang pera sa isang kawanggawa, sabi ni Foster. Binabawasan ng hakbang ang na-adjust na kabuuang kita, sa halip na magbigay ng kawanggawa na bawas para sa mga filer na nag-itemize.

"Mayroong medyo ilang mga pangyayari kung saan hindi ito ang magiging unang mapagkukunan ng pagbibigay kung ikaw ay 70½ o mas matanda," sabi niya.

Ang isa pang tanyag na diskarte, ang mga donor-advised na pondo, ay kumikilos tulad ng isang charitable checkbook.  

Pagkatapos ilipat ang mga asset sa isang donor-advised fund, maaari kang mag-claim ng upfront write-off kung mag-iisa-isa ka ng mga pagbabawas, at makakagawa ka ng mga regalo sa hinaharap mula sa account. 

"Maaari nitong gawing mas simple ang iyong pagbibigay," sabi ni Foster, lalo na kung nag-donate ka ng pera sa maraming mga kawanggawa. Halimbawa, sa halip na magbigay sa isang dosenang organisasyon na may hiwalay na pag-uulat, isa lang ang susubaybayan, aniya. 

Para sa 2022, ang karaniwang bawas ay $12,950 para sa mga single filer at $25,900 para sa mga mag-asawang magkasamang naghain, ibig sabihin, hindi ka makakakita ng benepisyo sa buwis para sa mga regalong pangkawanggawa maliban kung ang iyong kabuuang naka-itemize na mga pagbawas ay lumampas sa mga halagang ito.

Gayunpaman, maaaring mas madaling lampasan ang mga limitasyong ito sa pamamagitan ng "pagsasama-sama ng mga donasyon" sa loob ng maraming taon, sabi ni Mitchell Kraus, isang CFP at may-ari ng Capital Intelligence Associates sa Santa Monica, California. 

Maaari kang mag-claim ng isang charitable deduction sa pamamagitan ng paglipat ng higit pa sa isang donor-advised fund ngayon at pagpili ng mga pinakamahusay na dahilan para sa pera sa ibang pagkakataon, aniya.