Kung tiningnan mo ang mga opsyon sa pamumuhunan sa iyong 401(k) na plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, malamang na makakakita ka ng mga mutual fund na naglalagay ng iyong pera sa mga stock, bono o cash at katumbas ng cash. Iyon na ang mga opsyong magagamit mula noong ipinakilala ang 401(k) na mga plano noong 1978. Ngayon, natuklasan ng isang bagong pag-aaral mula sa Center for Retirement Initiatives sa Georgetown University na ang pagdaragdag ng mga alternatibong pamumuhunan sa halo ay palakasin ang 401(k) na pagbabalik ng 8% sa katagalan. Narito ang kailangan mong malaman.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pagreretiro.
Ang pag-aaral mula sa Center for Retirement Initiatives sa Georgetown University ay nagsasabi na ang pinahusay na sari-saring uri na inaalok sa pamamagitan ng pagsasama ng mga alternatibong asset sa mga portfolio ng 401(k)s at katulad na tinukoy na kontribusyon na mga plano sa pagreretiro ay maaaring maghatid ng mas malaking kita at pinabuting kita sa pagreretiro para sa milyun-milyong manggagawa sa US.
Kasama sa mga alternatibong pamumuhunan ang isang hanay ng mga opsyon mula sa mga pondo ng hedge at mga kalakal hanggang sa mga collectible at structured financial na produkto, tulad ng mga credit default swaps at collateralized na obligasyon sa utang.
Sa kasong ito, ang pag-aaral sa Georgetown ay nakatuon sa tatlong alternatibo: real estate, pribadong equity fund at pribadong kredito. At sinuri nito kung paano idinaragdag ang mga alternatibong asset na ito target date funds (TDFs) maaaring mapataas nang malaki ang iyong ipon sa pagreretiro.
"Ang Pinalawak na TDF, na kinabibilangan ng mga alokasyon sa pribadong equity, real asset, at pribadong kredito, ay higit na nagpapabuti sa mga inaasahan sa pangmatagalang kita sa pagreretiro at mga pinakamasamang resulta ng 8% at 6%, ayon sa pagkakabanggit," pagtatapos ng pag-aaral.
Bakit Mas Maraming 401(k)s ang Namumuhunan sa mga TDF
Ang target date funds ay isang uri ng mutual fund na nagsasaayos sa asset mix at risk profile ng pondo habang lumilipas ang panahon mula sa mas pabagu-bagong stock-heavy mix sa mga unang taon tungo sa mas matatag. katungkulan habang papalapit ang target na petsa ng pondo.
Karaniwang nakatutok ang pamumuhunang ito sa isang partikular na taon kung kailan inaasahang magsisimulang mag-withdraw ng pera ang isang mamumuhunan sa pagreretiro, gaya ng Vanguard Target Retirement 2035 Fund.
Mula noong nilagdaan ang Pension Protection Act of 2006, pinahintulutan ang mga employer na awtomatikong i-enroll ang mga manggagawa sa 401(k) retirement account sa lugar ng trabaho, na ang perang iyon ay mapupunta sa isang Kwalipikadong Default na Alternatibong Pamumuhunan, na karaniwang gumagamit ng mga pondo ng target na petsa. Ang resulta ay isang surge sa paggamit ng mga pondong ito.
Ayon sa ulat, sa pagtatapos ng 2021, “64% ng mga kalahok sa Vanguard plan ay namuhunan lamang sa isang default na programa sa pamumuhunan kumpara sa 7% sa katapusan ng 2004. Sa mga planong may awtomatikong pagpapatala … 98% ang pumili ng target na pondo sa petsa bilang default."
Ang mga pondo ng target na petsa ay makakakita ng higit pang aktibidad ngayong napirmahan na ang kamakailan Secure 2.0 Act ay pinirmahan na. Simula sa 2025, ang mga kumpanyang nagdaragdag ng bagong 401(k) at 403(b) na plano ay kakailanganing awtomatikong i-enroll ang kanilang mga manggagawa, na may minimum na rate ng kontribusyon na 3% hanggang 10%. Ang minimum na halaga ng kontribusyon ay tataas ng 1% bawat taon hanggang sa 15%.
Mga Benepisyo ng Pagdaragdag ng Mga Alternatibong Pamumuhunan sa Iyong TDF
Itinuturo ng pag-aaral na ang mga alternatibong pamumuhunan ay maaaring magkaroon ng maraming benepisyo, mula sa mas mataas na kita sa proteksyon ng inflation at pagbabawas ng panganib sa portfolio.
Sa real estate, halimbawa, ay maaaring magbigay ng mataas na inflation-sensitive na kita at pagpapahalaga sa kapital. Ang pribadong equity, kung ihahambing, ay maaaring mag-alok ng mas mataas na pangmatagalang kita dahil ang mga pamumuhunan ay nasa mabilis na lumalagong maliliit at katamtamang laki ng mga pribadong kumpanya. At ang pribadong kredito, tulad ng mga bono at securitized na mga pautang, ay maaaring mag-alok sa mga mamumuhunan ng mas mataas na ani na may mas mababang pangkalahatang panganib.
At habang lumalaki ang katanyagan ng mga TDF, kinikilala din ng pag-aaral na ang disenyo ng mga pamumuhunan sa plano ng DC ay kailangang patuloy na umunlad upang suportahan ang paglago, maayos na mga panganib at mapahusay ang mga resulta ng kita sa pagreretiro para sa mga manggagawa.
"Mga plano ng DC ay hindi pa rin ginagamit ang kanilang buong potensyal dahil ang pamumuhunan ng mga kontribusyon ay inilalaan halos eksklusibo sa mga pampublikong stock, investment-grade bond at cash," sabi ng pag-aaral. "Dahil ganap na nasisipsip ng mga kalahok sa plano ang mga pakinabang at pagkalugi ng kanilang mga account, ang mga kaganapan sa merkado ay maaaring makaapekto nang husto sa kanilang kakayahang magretiro."
Ika-Line
Nalaman ng isang bagong pag-aaral mula sa Center for Retirement Initiatives sa Georgetown University na ang pagdaragdag ng mga alternatibong asset sa 401(k) na mga portfolio at iba pang tinukoy na kontribusyon na mga plano sa pagreretiro ay maaaring maghatid ng mas malaking kita at pinabuting kita sa pagreretiro para sa milyun-milyong manggagawa sa US. Ngunit mayroon pa ring karagdagang puwang upang suportahan ang paglago at mabawasan ang panganib para sa mga mamumuhunan sa pagreretiro.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang komprehensibong plano sa pananalapi upang matulungan kang magbayad para sa pagreretiro. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung naghahanap ka ng iba't ibang paraan upang mamuhunan para sa pagreretiro, narito ang mga ito 13 pamumuhunan sa pananalapi at mga halimbawa upang isaalang-alang sa 2023.
Credit ng larawan: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision
Ang post Narito ang Isang Madaling Paraan para Palakasin ang Iyong 401(k) Ng 8% lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html