Ayaw ng lahat na masabihan kung ano ang gagawin, at lalo itong kinasusuklaman ng mga retirement investor kapag sinabihan kung ano ang gagawin ay may kasamang mabigat na singil sa buwis – na nagdadala sa atin sa panuntunan ng IRS na kilala bilang kinakailangang mga minimum na withdrawal, o Mga RMD.
Ang mga RMD ay paraan ng ahensya ng buwis para makuha ang pera na tahimik na lumalagong tax-deferred sa iyong Indibidwal na Retirement Account, pati na rin ang ilang account sa pagreretiro sa lugar ng trabaho kung saan ang iyong mga kontribusyon ay walang buwis hanggang sa magsimula kang maglabas ng pera. Pagkatapos mong sumapit sa edad na 72 ( 70.5 kung isinilang ka bago ang Hulyo 1, 1949), nauubusan ng pasensya ang tax man at hinihiling na ang mga retirement saver ay magsimulang mag-cash sa isang partikular na porsyento ng kanilang mga nest egg para mabuwisan.
Ngunit maghintay, lumalala ito: Bukod sa karaniwang inaasahang pag-abot sa buwis, maaaring itulak ka ng RMD sa isang mas mataas na bracket ng buwis, ibig sabihin, ibibigay mo ang higit pa sa iyong binawi. Ang RMD ay maaari ding itaas ang iyong nabubuwisang kita hanggang sa punto kung saan ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay napapailalim sa buwis, at maaari ring itaas ang iyong mga premium ng Medicare.
Ang mga RMD ay na-waive ng IRS para sa 2020 na taon ng buwis bilang bahagi ng pandemya na kaluwagan, ngunit bumalik ang mga ito noong 2021 at walang senyales na ang mga ito ay naka-hold para sa 2022.
Kung sa tingin mo ay bukas-palad, gayunpaman, mayroong isang hakbang na maaari mong gawin upang hindi mabuwisan ang iyong RMD, pati na rin maiwasan ang pamamahagi mula sa pagbibilang patungo sa iyong kabuuang nabubuwisang kita.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na mag-strategize sa iyong mga pananagutan sa buwis sa kita sa pagreretiro.
Paggamit ng QCD para Babaan ang Iyong Mga Buwis sa RMD
Ang isang salita na sikreto? Charity. Sa pamamagitan ng paggamit ng isang kwalipikadong pamamahagi ng kawanggawa, o QCD. maaari kang mag-ambag ng hanggang $100,000 sa ilang mga kawanggawa at magbayad ng 0% na buwis sa iyong pag-withdraw. Bukod sa pag-iwas sa buwis sa kita sa iyong pag-withdraw, inaabot mo rin ang iyong mga donasyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng pre-tax na pera sa iyong mga kawanggawa. Sa wakas, makakatulong ang QCD na mapababa ang iyong mga RMD sa hinaharap, na binabawasan bawat taon batay sa iyong pag-asa sa buhay.
Pinahihintulutan din ng QCD ang mga nagbabayad ng buwis na gumagamit ng mas mataas na standard deduction upang makatanggap ng charitable deduction kahit na hindi sila nag-iisa-isa. Sa katunayan, ang QCD ay maaaring maging mas mahusay kaysa sa isang itemized deduction dahil maaari nitong mapababa ang iyong adjusted gross income, na isang batayan para sa iba pang mga pagbabawas at mga kredito.
Ang QCD maneuver ay magagamit lamang sa pamamagitan ng IRA at IRA-based retirement plan, gaya ng SEP accounts at Simple IRAs kung saan ang may-ari ay hindi na nagbibigay ng kontribusyon. Hindi ka maaaring magbigay ng kontribusyon mula sa a 401 (k), 403(b) o iba pang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer.
Dahil lahat ng ito ay pinangangasiwaan ng IRS, natural na mayroong ilang mga limitasyon at kinakailangan. Ang iyong QCD ay dapat magmula sa nabubuwisang pera sa iyong IRA, na hindi kasama ang anumang mga kontribusyon mula sa mga rollover pagkatapos ng buwis o hindi mababawas na mga kontribusyon. Dapat na direktang ibigay ang kontribusyon sa charity mula sa iyong account, at dapat mapunta ang pera sa isang 501(c)(3) na kawanggawa na inaprubahan ng IRS.
Ang isa pang kulubot sa buwis na dapat bigyang pansin ay ang IRS ay nagbibilang ng mga unang pamamahagi ng IRA sa isang taon ng buwis patungo sa iyong RMD, kaya gusto mong gawin ang iyong mga QCD nang maaga sa taon kung makakakuha ka ng mga pamamahagi ng IRA sa isang quarterly o buwanang iskedyul. Kung kumuha ka ng RMD, hindi mo na ito maaaring ibalik at kunin ito bilang QCD o i-offset ito ng kontribusyon ng QCD. Ang direktang inambag na pera lamang ang binibilang.
Bago kumuha ng QCD, talakayin ang iyong mga plano sa pag-alis sa a propesyonal sa buwis.
Siyempre, hindi mo kakailanganing magbayad ng anumang mga buwis sa isang RMD kung ang iyong kabuuang nabubuwisang kita ay nananatiling mas mababa sa mga minimum na pag-file ng IRS, na mula sa $12,550 hanggang $27,800, depende sa iyong edad at katayuan sa pag-file.
Ang Ika-Line
Ang paggawa ng isang kwalipikadong pamamahagi ng kawanggawa, o QCD, mula sa isang IRA patungo sa isang kwalipikadong kawanggawa ay isang paraan upang mapababa ang iyong singil sa buwis. Ito ay mas mabisa kaysa sa direktang kontribusyon na mababawas sa buwis, dahil hindi ka makakakuha ng kredito para sa isang donasyong kawanggawa kung hindi mo isa-isahin ang iyong mga pagbabawas.
Siguraduhing gumawa ng tala ng iyong QCD sa iyong income tax return. Idagdag lang ang halagang naibigay mo sa kabuuang halaga ng mga pamamahagi ng IRA na kinuha mo. Ang lahat ba ng iyong mga pamamahagi ay QCD? Kung gayon, maaari mo lamang ipahiwatig na ang halagang nabubuwisan ay zero at ilagay ang “QCD.”
Mga Tip sa Buwis
A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo sa lahat ng isyu sa buwis. Ang Tool sa pagtutugma ng SmartAsset makakatulong sa iyo na mahanap ang isang pinansiyal na tagapayo upang makipagtulungan upang matugunan ang iyong mga pangangailangan. Una, sasagutin mo ang isang serye ng mga tanong tungkol sa iyong sitwasyon at mga layunin. Pagkatapos ay paliitin ng programa ang iyong mga opsyon mula sa libu-libong tagapayo hanggang sa hanggang tatlong nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan na angkop sa iyong mga pangangailangan. Pagkatapos ay maaari mong basahin ang kanilang mga profile upang matuto nang higit pa tungkol sa kanila, interbyuhin sila sa telepono o nang personal at piliin kung sino ang makakasama sa hinaharap. Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang makahanap ng isang mahusay na akma habang ang programa ay gumagawa ng karamihan sa mahirap na trabaho para sa iyo.
Ang paghahain ng iyong mga buwis bawat taon ay maaaring maging isang sakit, ngunit nakakatulong na malaman kung ano ang maaari mong tingnan sa mga tuntunin ng isang pagbabalik bago ka aktwal na pumunta sa file. Upang makita kung ano ang maaaring hitsura ng iyong tax return, gamitin ang SmartAsset's libreng tax return calculator.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Ang post Narito ang Isang Salita na Sikreto sa Pagbaba ng Tax Hit sa iyong mga IRA RMD lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html