Narito ang dapat malaman tungkol sa mga bono ng Treasury I

Inalog ng dobleng dagok ng mataas na inflation at ang sliding stock market, ang mga mamumuhunan ay natuwa nang mas maaga sa buwang ito inihayag ng Treasury Department na ang mga bono na protektado ng inflation ay kikita ng pinagsama-samang rate ng interes na 9.62% man lang hanggang sa katapusan ng Oktubre.

Ang pamumuhunan sa mga savings bond ng US na protektado ng inflation ng Treasury na kilala bilang I bond ay maaaring maging isang matalinong diskarte kapag tumaas ang halaga ng pamumuhay, lalo na sa mga bangko na nagbabayad ng napakababang mga rate sa checking, savings, certificates of deposit (CD), at pera na naka-insured ng pederal. mga account sa merkado.

Ngunit hindi sila maaaring maging pangunahing paraan upang makatipid o mamuhunan dahil sa mga paghihigpit, sabi ng mga eksperto.

"Sa totoo lang, habang nagbabayad sila ng mataas, positibong rate, hindi ka makakapag-invest ng maraming pera," Lisa AK Kirchenbauer, isang Certified Financial Planner at founder sa Pamamahala ng Kayamanan ng Omega sa Arlington, Va. sinabi sa Yahoo Money. "Okay lang ako sa mga kliyente na gumagawa nito, ngunit hindi ito isang panlunas sa lahat."

Ano ang mga bono ko?

Ang mga bono na ito ay suportado ng gobyerno at ginagarantiyahan na makasabay sa inflation dahil ang kanilang pagbabalik ay nakatali sa Consumer Price Index, at ang interes ay hindi kasama sa mga buwis ng estado at lokal.

Maaari kang bumili ng I bond na walang bayad mula sa website ng US Treasury, TreasuryDirect, sa mga dagdag na $25 o higit pa kapag bumili ka sa elektronikong paraan. Ang mga papel na bono ay ibinebenta sa limang denominasyon; $50, $100, $200, $500, $1,000. Kumikita sila ng interes sa loob ng 30 taon o hanggang sa ma-cash in sila, alinman ang mauna.

Mayroong ilang mga paghihigpit. Dapat mong hawakan ang I bond nang hindi bababa sa 12 buwan bago kunin ang mga ito. Bukod dito, kung sila ay na-cash in bago ang limang taon, ang interes mula sa nakaraang tatlong buwan ay mawawala.

Sa pangkalahatan, maaari ka lamang bumili ng hanggang $10,000 sa I bond sa bawat taon ng kalendaryo. Ngunit may mga paraan para pataasin ang halagang iyon, gaya ng paggamit ng iyong pederal na pagbabalik ng buwis upang direktang bumili ng karagdagang $5,000 sa I bond. Ang mag-asawang nag-file ng joint tax return ay maaaring bumili ng hanggang $25,000 bawat taon. Ang mga pagbili na lumampas sa limitasyon ay ibabalik, ngunit ang refund na iyon ay maaaring tumagal ng hanggang 16 na linggo, ayon sa Treasury Department.

Patuloy ang kuwento

Bakit may magandang return ang mga bond ko?

Ang Treasury Department ay may espesyal na sarsa para sa pinagsama-samang rate ng pagbabalik, kahit na kung paano kinakalkula ang rate ng interes ay medyo nakakalito.

Isang I bond composite rate ay isang combo: isang nakapirming rate na itinakda kapag ang bono ay inisyu, na nananatiling pareho para sa kanyang 30-taong buhay, at isang variable na rate, na batay sa anim na buwang pagbabago ng Consumer Price Index at maaaring i-reset nang dalawang beses sa isang taon , noong Mayo at Nobyembre. Gumagamit ang Treasury Department ng formula para pagsamahin ang dalawa sa isang composite rate.

Halimbawa, kung bibili ka ng I bond sa Hulyo 1, 2022, ang 9.62% ay ilalapat hanggang Disyembre 31, 2022. Ang interes ay pinagsama-sama kada kalahating taon. Nalalapat din ang rate sa mga mas lumang I bond na kumikita pa rin ng interes.

Iyon ay sinabi, habang ang composite rate ay maaaring bumaba sa zero, at mayroon itong, ito ay garantisadong hindi bababa doon — kaya tiyak na maibabalik mo ang iyong paunang puhunan kapag na-redeem mo ang bono.

Hindi para sa mga account sa pagreretiro

Ang mga pagbabalik na ito ay lalong kaakit-akit dahil sa mga alternatibong sasakyan sa pamumuhunan.

Ang pambansang average na rate ng interes para sa mga savings account ay 0.06 porsyento, ayon sa pinakahuling lingguhan ng Bankrate pagsisiyasat ng mga institusyon. Ang mga rate ng money market account ay may average na 0.08% at ang mga CD ay bumabalik kahit saan mula sa 0.26% hanggang sa wala pang kalahating porsyento depende sa uri at tagal, ayon sa rate ng bangko.

Mas malala pa ang returns ng stock market sa taong ito.

Ngunit ang mga bono ko ay napupunta lamang bilang isang solusyon. Hindi ka makakabili ng I bond sa loob ng tradisyonal na IRA, Roth IRA, o savings plan na inisponsor ng employer, gaya ng 401(k) na plano. Kakailanganin mong bumili ng I bond na may mga matitipid sa labas ng mga programang ito.

“I bonds makakatulong sa iyo ipagtanggol iyong ipon mula sa pagkawala ng kapangyarihan sa pagbili,” Marguerita M. Cheng, isang Certified Financial Planner at CEO sa Blue Ocean Global Wealth, sa Gaithersburg, Md., sinabi sa Yahoo Money. "Ngunit gusto mong tiyakin na mayroon kang sapat na mga reserbang pera para sa anumang mga emerhensiya o pagkakataon na lumitaw dahil mayroong parusa sa interes kung ang mga bono ay na-redeem sa unang limang taon."

Si Kerry ay isang Senior Columnist at Senior Reporter sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @kerryhannon

Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Money.

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at Naka-linkIn.