Nanalo siya ng 18 Grammys at nagkakahalaga ng tinatayang $320 milyon, ngunit ang frontman ng Foo Fighters na si Dave Grohl ay gumagawa ng 'mabahong' bagay na ito gamit ang kanyang pera (at psst: pros say dapat mo rin, na may twist)

Mga panahong tulad nito natuto kang mag-ipon muli. Tiyak na iyon ang sinasabi ng mga pros sa mga Amerikano: Si Suze Orman, halimbawa, kamakailan ay nagtaas ng kanyang patnubay para sa kung magkano ang mayroon sa iyong emergency fund mula 8 buwan ng mahahalagang gastusin hanggang 12 buwan, at sinasabi ng iba pang mga pro na may paparating na recession, ang iyong emergency fund ay mas mahalaga pa. (Ang mabuting balita? Ang mataas na ani na mga savings account ay nagbabayad na ngayon ng higit pa kaysa sa dati nilang taon — maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate sa mga savings account na maaari mong makuha ngayon dito). 

Ngunit ang pag-iipon ng pera ay isang bagay na hindi kailangang paalalahanan ng Foo Fighters frontman at 18-time Grammy winner na si Dave Grohl. Oo naman, maaari mong sabihin, madali para sa kanya na mag-ipon: Siya ay nagkakahalaga ng tinatayang $320 milyong dolyar, ayon sa Celebrity Net Worth, ngunit siya ay higit at higit pa. Kilala siyang "nagmaneho ng kotse ng pamilya" at nakatira sa "isang bahay na sapat lang ang laki" (bagaman mayroon siyang ilang mga splurges, tulad ng kanyang music studio na idinisenyo upang magmukhang maalamat na studio ng Atlantis ng ABBA). Ngunit ang isang simpleng ugali ni Grohl ay isang bagay (kung babaguhin ng kaunti) na matututuhan nating lahat: Sa 2017, kapag tinanong tungkol sa kanyang mga suweldo sa The Red Bulletin, sinabi ni Grohl, "Dumiretso ito sa aking bank account kung saan ito ay nagiging amag at mabaho." 

Ang ginagawa ni Grohl, sa ilang mga paraan, ay isang bagay na matagal nang inirerekomenda ng mga pro: bayaran muna ang iyong sarili. Sinisigurado niyang mapupunta mismo ang pera sa isang account bago pa man niya ito mahawakan. Sa pag-aakalang hindi ito humahantong sa isang depisit sa daloy ng pera, sinabi ni Daniel Forbes, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Forbes Financial Planning, na maraming kliyente ang nakinabang mula sa isang 'itakda ito at kalimutan ito' na diskarte sa pag-alis ng pera.

Maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate sa mga savings account na maaari mong makuha ngayon dito.

Narito kung ano ang inirerekomenda ng maraming pro para sa paraan ng pagbabayad sa sarili mo: Ipasuri ang ilan sa iyong pera para makapagbayad ka ng mga bayarin at iba pang mga bagay na kailangan mo, ang ilan ay pumunta sa pagtitipid para makabuo ka ng emergency fund at makaipon para sa iba pang short- mga layunin sa termino, at marami sa pamumuhunan.

"Ang pag-set up ng awtomatikong pagtitipid sa isang account bago maabot ng iyong tseke ang iyong checking account ay isang mahusay na paraan upang bumuo ng disiplina sa iyong mga gawi sa pagtitipid," sabi ng certified financial planner na si Cameron Brady ng Michael Brady & Co. Idinagdag si Alison James ng WorthWise Financial Partners: This ay isang mahusay na ugali kahit na maaari mo lamang idirekta ang isang maliit na halaga sa ipon; katulad ng 401(k) na kontribusyon, malamang na hindi mo mapalampas ang pera kung hindi mo ito makikita. 

Sabi nga, tiyaking mapupunta man lang ang ilan sa mga awtomatikong pagbabayad na iyon sa a mataas na ani savings account (maaari mong makita ang pinakamahusay na mga rate sa mga savings account na maaari mong makuha ngayon dito) para makabuo ka ng emergency fund na hindi bababa sa 3 buwan ng mahahalagang gastusin. Sa katunayan, ang pagpapanatili ng iyong mga ipon sa isang tradisyonal na savings account sa kasalukuyang average na rate ng interes ay hindi mas mahusay kaysa sa pagpapanatili nito sa ilalim ng isang kutson. "Sa pinakamababa, dapat mong isaalang-alang ang pagtatatag ng isang mataas na ani savings account o pagbili ng Series I Bonds," sabi ni James. 

"Dahil lamang na inilagay mo ang pera sa isang account ay hindi nangangahulugan na ang trabaho ay tapos na. Kung natambak lang ito sa bangko, hindi mo naman kailangang ibalik. Ang pag-iipon ay mahusay, ngunit ito ay bahagi lamang ng equation,” sabi ni Jarrod Sandra ng Chisholm Wealth Management. Gusto mo pareho ng solid emergency fund, at gusto mong mamuhunan para sa pagreretiro. "Pumili ng isang sari-saring portfolio ng mga pamumuhunan na nagpapakita ng iyong antas ng kaginhawaan na may pagkasumpungin at ang abot-tanaw ng oras para sa huli na paggamit ng mga pondo," sabi ni James.

Kailangan mo man o hindi ng isang hiwalay na account para sa iba pang mga layunin sa pagtitipid, bilang karagdagan sa isang naitatag nang emergency savings account ay nasa debate. "Kung hindi mo mapagkakatiwalaan ang iyong sarili na iwanan ang pera, ang isang hiwalay na account ay maaaring magbigay ng sikolohikal na distansya na kailangan mo upang panatilihing malayo ang pera at maiwasan ang tuksong gastusin ito," sabi ni James. Samantala, iniisip ni Sandra ang mga account na tulad nito bilang mga account na batay sa layunin . "Ang ilang mga tao ay may karanasan sa mga account sa savings ng Christmas club, na nag-iipon sa buong taon sa isang account para sa pagbili ng mga regalo sa Pasko. Sa katulad na paraan, maaaring mag-set up ng mga account para sa taunang bakasyon, mag-impok para sa paunang bayad sa isang bahay, o magbayad para sa isang bagong kotse,” sabi ni Sandra.