Ang mga rate ng mortgage ay tumama sa kanilang pinakamataas na antas sa 22 taon noong nakaraang buwan bago umatras sa huling tatlong linggo. Sinasabi ng mga eksperto na maaaring gamitin ng mga bumibili ng bahay ang pagkasumpungin na ito sa kanilang kalamangan — lalo na't mas maraming nagpapahiram ang nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga rate.
"Ang mga rate ng mortgage ay patuloy na nagbabago at mayroong malawak na pagpapakalat ng mga rate, na nagmumungkahi na ang mga borrower ay maaaring makinabang nang makabuluhan mula sa pamimili sa paligid para sa isang mas mahusay na rate," sabi ni Sam Khater, punong ekonomista sa Freddie Mac, sa isang pahayag sa pahayag.
Ayon sa Pananaliksik ni Freddie Mac, ang mga bumibili ng bahay ay maaaring makatipid ng average na $1,500 sa buong buhay ng utang sa pamamagitan ng pagkuha ng isang karagdagang quote sa rate at isang average na humigit-kumulang $3,000 kung ihahambing nila ang limang quote. Nakatuon ang lingguhang survey ni Freddie Mac sa mga rate para sa mga borrower na bumaba ng 20% at may mahusay na credit score.
"Ang dispersion sa mga rate ay hinihimok ng pagkasumpungin sa pang-ekonomiyang at pampinansyal na mga merkado at ang pagkasumpungin ay karaniwang tumataas sa mga punto ng pagliko, partikular na nagiging mga punto sa mga potensyal na recession," sinabi ni Khater sa Yahoo Money. "Karaniwang humahantong iyon sa mga pagbabago sa mga rate ng Treasury, pagtaas ng mga spread ng kredito, atbp., na nagiging sanhi ng pagtaas ng dispersion sa mga pangunahing rate ng mortgage."
Idinagdag ni Khater: "Iyon ay nangangahulugan na sa ganitong uri ng kapaligiran ang mga nangungutang ay kailangang maging mas mapagbantay at aktibo sa kanilang paghahanap para sa pinakamababang rate."
Ang halaga ng mga nagpapahiram na nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga rate ay doble
Habang nalalapit na ang posibilidad ng karagdagang pagtaas ng presyo, maaaring naghahanap ng mga paraan ang mga bumibili ng bahay na may presyo na mapababa ang kanilang mga singil.
Ang average na fixed rate para sa isang 30-taong pautang sa bahay ay bumaba sa 6.49% ngayong linggo, bumagsak mula sa kamakailang peak nito na 7.08% noong nakaraang buwan, ayon sa Freddie Mac. Sa tatlong linggo, ang mga rate ay bumagsak ng higit sa kalahating punto, dahil ang inflation ay lumilitaw na lumalamig at ang Federal Reserve ay naghudyat na maaari nitong palambutin ang mga agresibong pagtaas ng interes nito.
Gayunpaman, ang mga rate ay nananatiling 3.27 porsyento na mas mataas kaysa sa simula ng taong ito. Ayon sa deputy chief economist ni Freddie Mac, si Len Kiefer, ang mga rate ay lumaki sa kanilang "pinakamabilis na bilis" sa mahigit 50 taon.
Sa kabila ng pagbagal ng paglago ng mga rate sa mga nakalipas na linggo, ang pagbaba sa mga rate ay hindi pa sapat na nakakaakit ng maraming mamimili na natamaan ng presyo na itinulak sa sideline. Ang aktibidad ng pagbili ay 41% na mas mababa kaysa sa parehong linggo sa isang taon, ayon sa Mortgage Bankers Association survey para sa linggong magtatapos sa Nobyembre 30. Kasabay nito, ang rate ng kinansela ang mga kontrata ang kalagitnaan ng pagbili ay tumaas.
"Nakita namin ang isang makabuluhang pagtaas sa mga rate ng mortgage," Mark Palim, vice president at deputy chief economist sa Fannie Mae, sinabi sa Yahoo Money. “Maaaring tumagal sa pagitan ng anim na buwan hanggang 12 buwan para makapag-adjust ang mga tao sa mas matataas na rate na ito. Bilang resulta, mapapaatras mo ang mga mamimili habang sinusubukan nilang malaman kung ano ang kaya nila ngayon.”
Upang hindi malihis ang mga mamimili, parami nang parami ang mga nagpapahiram ng mortgage na nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga rate.
“Nakita namin ang higit sa pagdoble ng cross-sectional dispersion ng mga rate. Iyon ay kahit na sa mga borrower na may halos kaparehong mga profile (credit score, halaga ng pautang, LTV, produkto ng pautang), ang hanay ng mga rate sa anumang partikular na araw ay tumaas nang malaki, "sinabi ni Khater sa Yahoo Money. "Sa ganitong pabagu-bagong kapaligiran sa rate ng interes, ang mga nagpapahiram ay may iba't ibang mga diskarte sa pagpepresyo, kaya ang isang borrower ay maaaring makatipid sa kanilang sarili ng pera sa pamamagitan ng pamimili sa paligid."
Nagbubunga ang pamimili sa paligid
Noong 2018, humigit-kumulang isang-katlo ng mga bumibili ng bahay na sinuri ng Fannie Mae sinabing hindi sila namili bago pumili ng magpapahiram. Sa kabilang banda, dalawang-katlo ang nagsabing gumawa sila ng comparison shop at nauwi sa mas paborableng mga tuntunin at mga rate.
Ayon kay Robert Heck, vice president ng mortgage sa online marketplace Morty, ang pamimili sa paligid ay makakatulong sa iyo na makatipid – lalo na kapag naghahambing ng mga nagpapahiram sa lokal na antas. Magagawa mo ito sa pamamagitan ng paghahambing ng mga credit union, bangko, o kumpanyang hindi bangko, na naging popular sa mga nakalipas na taon. Maaari mo ring isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang mortgage broker.
Siyempre, ang pamimili sa paligid ay mangangailangan ng ilang nagpapahiram upang ma-access ang iyong ulat ng kredito. Ito ay maaaring magresulta sa maramihang mahirap na pagtatanong, na maaaring makabawas sa iyong marka, sabi ni Experian, ngunit kung mamili ka para sa isang mortgage sa loob ng 30 araw, ang lahat ng iyong mga katanungan ay mapapangkat sa isa.
"Maraming hinihingi mula sa huling 10 o 15 taon pati na rin ang higit na accessibility para sa real estate pati na rin ang mga opsyon sa mortgage na online, mas mababa sa uri ng tradisyonal na proseso ng brick-and-mortar na uri," sabi ni Heck . "Ito ay magiging kawili-wiling upang makita kung paano ito gumaganap pati na rin sa pagtatapos ng taon."
Si Gabriella ay isang personal na tagapag-ulat ng pananalapi sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @__gabriellacruz.
Basahin ang pinakabagong balita sa pananalapi at negosyo mula sa Yahoo Finance
I-download ang Yahoo Finance app para sa mansanas or Android
Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, at YouTube
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-should-heed-this-old-shopping-adage-as-mortgage-rates-seesaw-131111002.html