Paano Nabubuwisan ang Mga Pamumuhunan? Pagbabawas ng Iyong Tax Bill Sa Mga Stock, Opsyon, At Higit Pa

Key takeaways

• Nagbabayad ka ng mga buwis sa mga kita sa pamumuhunan kapag nagbebenta ka ng isang pamumuhunan o nakatanggap ng bayad sa interes o dibidendo
• Kung humawak ka ng pamumuhunan nang hindi bababa sa isang taon, magbabayad ka ng mga buwis sa mas mababang rate
• Makakatulong ang mga account tulad ng 401(k)s o IRA na bawasan ang iyong mga buwis sa pamumuhunan

Tuwing Abril, naghain ang mga Amerikano ng kanilang mga tax return at binabayaran ang kanilang bayarin sa IRS. Maaaring magkaroon ng malaking epekto ang mga buwis sa iyong portfolio ng pamumuhunan at sa pagganap nito. Ang pag-unawa kung paano binubuwisan ng IRS ang mga pamumuhunan at kung paano limitahan ang mga buwis na iyon ay isang mahalagang bahagi ng anumang diskarte sa pamumuhunan.

Narito kung ano kailangang malaman ng mga namumuhunan upang mabawasan ang kanilang singil sa buwis.

Paano binubuwisan ang mga stock, mutual fund at ETF?

Kapag nag-invest ka sa mga stock, mutual funds, o ETF, kadalasang kumikita ka sa dalawang paraan. Kabilang dito ang pagbebenta ng iyong pamumuhunan para sa isang tubo at pagtanggap ng mga dibidendo. Ang mga kita sa pamumuhunan na ito ay tinatrato nang iba sa oras ng buwis.

Mga buwis na nakakakuha ng kapital

Kapag bumili ka ng pamumuhunan tulad ng stock o mutual fund, mapapansin ng iyong broker ang presyong binayaran mo para sa seguridad na iyon. Ang presyong babayaran mo ay ang batayan ng gastos para sa iyong pamumuhunan.

Kapag nagbebenta ka ng isang pamumuhunan, inihahambing mo ang presyo ng pagbebenta sa iyong batayan sa gastos. Kung nagbebenta ka para sa isang tubo, makakakuha ka ng isang capital gain. Kung ikaw ay nagbebenta nang lugi, mayroon kang kapital na pagkawala.

Sa katapusan ng taon, dapat kang magbayad ng mga buwis sa iyong pangkalahatang mga kita sa kapital. Halimbawa, kung nakakuha ka ng $10,000 capital gain sa isang stock at nagkaroon ng $5,000 capital loss sa ibang investment, magbabayad ka lang ng mga buwis sa netong kita na $5,000.

Ang mga kita sa kapital ay higit na pinaghiwa-hiwalay sa pangmatagalan at panandaliang mga kita ng kapital. Makakatanggap ka ng mga panandaliang pakinabang sa mga pamumuhunang hawak ng mas mababa sa isang taon at pangmatagalang kita sa mga pamumuhunang hawak ng isang taon o mas matagal pa.

Ang buwis sa kita sa mga panandaliang kita ay binabayaran na para bang ang mga kita na iyon ay regular na kita. Kung hindi, magbabayad ka ng mas mababang rate ng buwis sa mga pangmatagalang kita.

Ang mga rate ng buwis para sa isang solong filer para sa 2022 ay:

Mga rate ng buwis sa short-term capital gains

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Pangmatagalang rate ng buwis sa capital gains

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Mga buwis sa dividends

Mayroong dalawang kategorya ng dividends upang isaalang-alang, kabilang ang mga kwalipikado at hindi kwalipikado.

Bilang default, ang lahat ng mga dibidendo ay hindi kwalipikado. Ang pagbubukod ay kung ang dibidendo ay binayaran ng isang korporasyon ng US o kwalipikadong dayuhang kumpanya at hawak mo ang iyong mga bahagi sa kumpanya nang hindi bababa sa 60 araw sa loob ng 121 araw simula 60 araw bago ang petsa ng ex-dividend.

Ang IRS ay nagbubuwis ng mga hindi kwalipikadong dibidendo bilang regular na kita. Kung mayroon kang mga kwalipikadong dibidendo, ang mga ito ay binubuwisan sa pangmatagalang rate ng buwis sa mga capital gains.

Pagbabawas ng iyong mga buwis sa mga stock, mutual fund at ETF

Isa sa mga magagandang bagay tungkol sa mga stock ay nagbabayad ka lamang ng mga buwis sa capital gains kapag naibenta mo ang iyong puhunan. Ang ilang mga mutual fund ay gumagawa ng taunang pamamahagi ng mga capital gain, ngunit maaari mo pa ring limitahan ang iyong bayarin sa buwis sa pamamagitan ng paghawak sa iyong mga bahagi.

Maaari mong bawasan ang iyong mga buwis sa capital gains sa pamamagitan lamang ng paghawak ng mga pamumuhunan sa mas mahabang panahon. Kung hindi ka magbebenta, wala kang utang na buwis. Maaari mo ring isaalang-alang ang pag-aani ng pagkawala ng buwis, na kinabibilangan ng madiskarteng pagbebenta ng mga pamumuhunan na hindi mahusay ang pagganap para sa isang pagkalugi upang mabawasan ang iyong mga pangkalahatang kita.

Ang paglilimita sa mga buwis sa mga dibidendo ay maaaring maging mas mahirap. Ang isang epektibong diskarte ay ang paghawak ng mga pamumuhunan na nagbabayad ng dibidendo mga tax-advantaged na account tulad ng 401(k) o IRA para hindi ka na magbayad ng income taxes.

Paano binubuwisan ang mga bono?

Bono ang mga buwis ay higit na nakasalalay sa nagbigay ng bono at kung paano ka kumikita mula sa pamumuhunan.

Maaari kang bumili at magbenta ng ilang mga bono sa bukas na merkado tulad ng magagawa mo sa mga stock at iba pang mga mahalagang papel. Kung kikita ka ng capital gain sa isang pamumuhunan sa bono, magbabayad ka ng mga buwis sa capital gains.

Gayunpaman, karamihan sa mga tao ay kumikita ng pagbabalik mula sa mga bono sa pamamagitan ng mga pagbabayad ng interes. Anumang interes na natanggap mula sa isang bono ay ituturing bilang nabubuwisang kita.

Ang ilang mga espesyal na bono ay hindi kasama sa ilang partikular na buwis. Halimbawa, ang mga munisipal na bono na inisyu ng estado o lokal na pamahalaan ay karaniwang walang buwis sa pederal na antas. Ang ilang mga estado ay nagbubukod din ng kita mula sa mga munisipal na bono mula sa mga buwis sa kita ng estado.

Ang IRS ay gumagawa ng kita sa buwis mula sa mga bono na inisyu ng pederal na pamahalaan, ngunit sila ay karaniwang hindi kasama sa mga buwis sa estado at lokal na kita.

Pagbabawas ng mga buwis sa mga bono

Ang mga bono ay karaniwang hindi mabisa sa buwis dahil ang iyong mga pagbabayad sa interes ay itinuturing bilang regular na kita.

Ang pinakamahusay na paraan upang bawasan ang mga buwis sa mga bono ay ang paghawak ng mga bono sa isang tax-advantaged na investment account. Kung kailangan mong humawak ng mga bono sa isang nabubuwisang account, maaaring gusto mong isaalang-alang ang mga munisipal na bono o mga bono ng pederal na pamahalaan na hindi kasama sa ilang partikular na buwis.

Paano binubuwisan ang mga opsyon?

Ang karamihan sa mga pangunahing opsyon sa pangangalakal ay bumubuo ng mga panandaliang pakinabang at pagkalugi. Nangangahulugan ito na magbabayad ka ng buwis sa iyong kabuuang kita sa iyong regular na rate ng buwis sa kita.

Mayroong ilang mga pagbubukod sa panuntunang ito. Halimbawa, ang mga opsyon na may mga expiration date na higit sa isang taon sa hinaharap ay maaaring makabuo ng mga pangmatagalang pakinabang o pagkalugi. Maaaring maging kumplikado ang pagtrato ng buwis sa mga mas kumplikadong diskarte, gaya ng mga covered call, straddles o prospective na paglalagay.

Kung plano mong gamitin ang mga diskarte sa pangangalakal ng mga opsyon sa mataas na antas, kumunsulta sa isang propesyonal sa buwis o sa iyong broker para sa payo kung paano ibubuwis ng IRS ang iyong mga kalakalan.

Ang bottom line

Walang gustong magbayad ng buwis, ngunit hindi ito maiiwasan. Ang pag-unawa kung paano nakakaapekto ang mga ito sa iyong mga pamumuhunan ay isang mahalagang bahagi ng pag-maximize ng iyong portfolio ng pamumuhunan.

Upang bawasan ang mga buwis sa pamumuhunan, isaalang-alang ang paggamit ng mga account na may pakinabang sa buwis tulad ng 401(k) o isang IRA para sa iyong mga pamumuhunan na hindi gaanong mahusay sa buwis, tulad ng mga stock na nagbabayad ng dibidendo at hawakan ang iyong mga pamumuhunan nang hindi bababa sa isang taon bago ibenta.

Kung kailangan mo ng kamay sa paggawa ng portfolio na matipid sa buwis, isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa Q.ai. Makakatulong ang artificial intelligence nito na bumuo ng portfolio para sa halos anumang layunin at klima sa ekonomiya. Kasama ang mga Mga Kit sa Pamumuhunan, maaaring maging madali at masaya ang pamumuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.