Gaano kalaki ang iyong tax refund? Dahil sa mga pagbabago sa taong ito, mas mahirap hulaan

Sa taong ito, maaaring mas mahirap para sa mga Amerikano na sukatin kung gaano kalaki — o maliit — ang kanilang refund ng buwis.

Dahil nawala ang mga pagbabago sa panahon ng pandemya, maraming nagbabayad ng buwis ang maaaring makakita ng mas maliliit na refund, lalo na ang mga pamilyang may mababang kita. Ngunit ang pinahusay na kredito na kasama sa Inflation Reduction Act noong nakaraang taon ay maaaring mangahulugan ng mas malaki para sa iilan. Ang iba pang mga pag-unlad — gaya ng pag-expire ng isang mahalagang tax break para sa mga may-ari ng bahay, pagkalugi sa pamumuhunan sa crypto, at mga pagbabago sa buhay — ay maaari ring makaapekto sa kung gaano kalaki o kaliit ang refund ng isang nagbabayad ng buwis.

Para sa maraming mga Amerikano, ang laki ng kanilang pagbabalik ng buwis ay mahalaga dahil ito ang kanilang pinakamalaking windfall ng taon na kanilang inilalaan para sa pagtitipid, bakasyon, pagbabayad ng utang, o kahit na sumasaklaw sa mga pangunahing pangangailangan.

"Ang mga refund na natanggap sa oras ng buwis ay maaaring maging isang pagkakataon para sa marami na makatipid, magbayad ng utang, at mamuhunan sa mga pangmatagalang asset," sinabi ni Joanna Ain, associate director ng patakaran para sa nonprofit na Prosperity Now, sa Yahoo Finance. "Maaari silang gumawa ng hanggang 30% ng taunang kita ng isang pamilyang may mababang kita."

Nag-expire ang mga benepisyo ng American Rescue Plan

Ang average na refund noong nakaraang taon ay $3,176 noong Oktubre 28, ayon sa pinakabagong data na makukuha mula sa IRS, tumaas ng halos 13% mula sa $2,815 sa katapusan ng 2021. Ang pagtaas ay higit sa lahat dahil sa pinahusay na mga kredito na ipinakilala ng American Rescue Act na ngayon ay nag-expire na.

Kapansin-pansin, ang Child Tax Credit (CTC), Earned Income Tax Credit (EITC), at ang Child and Dependent Care Credit ay bumalik sa mga antas bago ang COVID.

Ang pinahusay na kredito ng CTC ay hindi pinalawig, kaya ang mga nagbabayad ng buwis ay makakatanggap lamang $2,000 bawat bata na umaasa kumpara sa nakaraang panahon ng buwis $3,600. Hindi rin tulad noong nakaraang taon, hindi ito maibabalik, ibig sabihin, hindi matatanggap ng mga nagbabayad ng buwis ang buong kredito kung mas malaki ito kaysa sa buwis na kanilang inutang.

"Dahil ang Child Tax Credit ay hindi maibabalik sa 2022, maraming mga pamilya na may mas mababang kita ang ganap na aalisin sa kredito," sabi ni Ain. "Sa madaling salita, ang mga pamilyang may pinakamababang kita, ang mga pamilyang higit na nangangailangan nito, ay hindi na makakatanggap ng buong kredito."

Patuloy ang kuwento

Ang iba na kwalipikado pa rin para sa CTC ay maaaring makakita ng mas malaking refund sa taong ito, kahit na mas mababa ang halaga ng kredito. Iyon ay dahil ang mga advanced na pagbabayad para sa CTC ay nawala na rin.

"Dahil wala nang buwanang pagbabayad, maaaring makakita ang mga tao ng mas malaking halaga ng refund sa oras ng buwis dahil ang buong bahagi ng Child Tax Credit ng 2022 ay darating sa isang lump sum sa panahon ng buwis," sabi ni Ain, "sa halip na maihatid buwan-buwan para sa anim buwan—gaya noong 2021.”

Noong nakaraang taon, ang limitasyon ng kita ng EITC ay tinaasan din para sa mga single filer na walang anak, kung saan marami ang tumatanggap ng hanggang $1,502 para sa kredito. Ang pinalawak na kredito na iyon ay hindi pinalawig, kaya ang mga kwalipikadong single filer na walang anak ay kwalipikado para sa maximum na $500 sa ilalim ng EITC ngayong panahon ng buwis.

Katulad nito, ang Child and Dependent Care Credit — na kinabibilangan ng out-of-pocket na mga gastos para sa pangangalaga ng bata at mga day camp — ay binawasan din para sa taong ito. Noong nakaraang taon, sulit ang kredito $8,000 para sa isang umaasa. Ngayong panahon ng buwis, ito ay $2,100.

Nawala ang ibang mga tax break sa panahon ng pandemya

Dahil maraming nonprofit at charity ang naapektuhan ng COVID pandemic, noong 2020 ang Act Act pinahintulutan ang mga single filer at mag-asawang mag-asawa na magkasamang naghain upang ibawas ang hanggang $300 sa mga donasyong kawanggawa nang hindi kinakailangang isa-isahin ang kanilang pagbabalik. Ang mga kasal na nagbabayad ng buwis na nagsampa nang hiwalay ay maaaring magbawas ng hanggang $150.

Sa 2021, iyon pinalawak ang pagbabawas sa itaas ng linya higit pa. Ang mga single filer at ang mga kasal na nag-file nang hiwalay ay maaaring makabawas ng hanggang $300, habang ang mga mag-asawang mag-asawa na magkasamang nag-file ay maaaring magbawas ng hanggang $600.

Ang mga nagbabayad ng buwis na naghain ng kanilang 2022 tax return sa taong ito, dapat nilang i-itemize gamit ang Iskedyul A form upang ibawas ang anumang mga kontribusyon sa kawanggawa. Inalis na ang above-the-line deduction.

Mas magandang tax break sa Inflation Reduction Act

Itinaas ng Inflation Reduction Act (IRA) ng 2022 ang tax credit para sa mga solar panel mula 26% ng mga gastos hanggang 30% at nalalapat nang retroactive sa mga panel na binili noong 2022, na walang limitasyon sa kredito at walang limitasyon sa kita.

Bilang karagdagan, inalis ng batas ang pangunahing paghihigpit sa paninirahan, ibig sabihin na ang mga may-ari ng bahay na nag-install ng mga solar panel sa pangalawang bahay ay karapat-dapat din. Maaari nitong mapataas ang refund para sa mga may-ari ng bahay na nag-install ng mga solar panel noong 2022.

Gayunpaman, ang pagkilos ay naging medyo mahirap para sa mga driver na samantalahin ang Kwalipikadong Plug-in Electric Drive Motor Vehicle Credit. Ang mga bumili ng bagong electric vehicle (EV) noong nakaraang taon ay kwalipikado para sa credit, na nagkakahalaga ng maximum na $7,500 depende sa kapasidad ng baterya.

Bagama't maaaring mapataas ng credit na ito ang refund ng nagbabayad ng buwis, dapat ipakita ng mga bumili ng sasakyan sa pagitan ng Agosto 17, 2022 at Disyembre 31, 2022, na sumailalim ang sasakyan sa huling pagpupulong sa North America para maging kwalipikado. Ang kinakailangang iyon ay hindi nalalapat sa mga sasakyang binili nang mas maaga noong 2022 nang hindi pa nilagdaan ang batas.

Nag-expire ang kaltas sa premium ng seguro sa mortgage

Ang mga may-ari ng bahay na nagbabayad ng mortgage insurance premium (MIP) o para sa pribadong mortgage insurance (PMI) ay hindi na maaaring ibawas ito sa kanilang mga itemized na buwis. Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng mortgage insurance bilang proteksyon sa kaso ng default para sa mga may-ari ng bahay na naglalagay ng mas mababa sa 20% kapag bumibili ng bahay.

Ang kaltas — na pinagtibay sa ilalim ng Seksyon 419 ng Tax Relief at Health Care Act of 2006 at pinalawig taun-taon hanggang 2021 — ay hindi na-renew para sa 2022 na taon ng buwis at hindi na magagamit para sa itemization. Ito ay maaaring magpababa ng refund para sa mga apektadong may-ari ng bahay.

Pagbebenta ng bitcoin o crypto nang lugi

Kung ang taglamig ng crypto ay nakapinsala sa iyong mga digital na asset, maaari mong ibawas ang ilan sa mga pagkalugi kung ibinenta mo ang mga barya, na binabawasan ang iyong nabubuwisang kita at posibleng tumaas ang iyong refund ng buwis.

Ang mga pagkalugi na iyon ay maaaring gamitin muna upang mabawi ang anumang kapital na natamo ng isang indibidwal. Kung ang mga pagkalugi ay lumampas sa mga natamo, ang mga nagbabayad ng buwis ay maaaring magbawas ng hanggang $3,000 sa mga pagkalugi sa kapital bawat taon ng buwis laban sa ordinaryong kinita na kita, tulad ng mga sahod, suweldo, at kita ng negosyo.

Pinapayagan din ng IRS ang mga nagbabayad ng buwis na isulong ang anumang natitirang pagkalugi sa kapital nang walang katiyakan sa hinaharap, na may limitasyon ng netong $3,000 na pagkawala ng kapital bawat taon.

Mga personal na pagbabago

Sa wakas, ang isa pang dahilan kung bakit maaaring mas malaki o mas maliit ang iyong tax refund sa taong ito ay depende sa iyong mga pagbabago sa buhay. Ang pag-aasawa o diborsyo ay nagbabago sa iyong katayuan sa pag-file ng buwis, habang ang pagkakaroon ng mga anak o pag-aalaga sa matatandang magulang ay nagpapahintulot sa iyo na samantalahin ang iba't ibang mga kredito.

Anumang oras na mayroon kang isang malaking kaganapan sa buhay, mahalagang bisitahin muli ang iyong mga pag-iingat sa suweldo upang matiyak na sapat ang natatanggap para sa mga buwis, para hindi ka magkaroon ng mas maliit kaysa sa inaasahang refund o, mas malala pa, utang sa IRS sa susunod na taon.

"Ang isang maliit na pagpaplano ng buwis ngayon ay maaaring makatulong sa iyo na mapanatili ang higit pa sa iyong pera," sinabi ni Dwight Nakata, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at CPA sa YNCPAs, sa Yahoo Finance. "Isipin ang mga pagbabagong nangyari sa iyong buhay na maaaring magbago sa iyong mga diskarte sa buwis - tulad ng pagreretiro, pagbabayad ng iyong sangla, pagsisimula ng bagong negosyo, bagong anak, diborsyo, o pagkamatay sa iyong pamilya."

Si Ronda ay isang personal finance senior reporter para sa Yahoo Finance at abogado na may karanasan sa batas, insurance, edukasyon, at gobyerno. Sundan siya sa Twitter @writesronda

Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Finance.

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at LinkedIn

Nag-ambag sina Gabriella Cruz-Martinez at Rebecca Chen sa artikulong ito.