Mga naantalang credit sa pagreretiro, na humahantong sa mas malaki mga benepisyo sa Social Security sa hinaharap, ay maaaring maging financial windfall para sa mga indibidwal na kumikita sa kanila. Maaaring makuha ang mga ito sa pamamagitan ng pagpapaliban sa iyong mga benepisyo sa Social Security lampas sa iyong buong edad ng pagreretiro, isang bagay na maaari mong gawin hanggang sa ikaw ay maging 70. Ang mga naantalang benepisyo sa pagreretiro ay isang pagganyak na pumunta hangga't kaya mo nang hindi nagagamit ang iyong mga benepisyo. Sa paggawa nito, maaari mong mapataas nang malaki ang iyong kita sa Social Security sa daan. Isipin mo nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi habang tinitimbang mo ang iyong mga pagpipilian sa oras ng pagreretiro.
Ano ang Mga Delayed Retirement Credits?
Ang mga naantalang kredito sa pagreretiro, na umiral mula noong 1917, ay ang insentibong pinansyal ng Social Security Administration (SSA) para sa iyo na maghintay lampas sa iyong buong edad ng pagreretiro upang gumuhit ng mga benepisyo. Nag-iipon ka ng porsyento ng iyong buwanang pagsusuri sa mga benepisyo ng Social Security sa hinaharap para sa bawat buwan na naantala mo ang pagkuha ng iyong mga benepisyo mula sa iyong buong edad ng pagreretiro hanggang sa edad na 70. Kung naipon mo ang mga kredito na ito, ang iyong tseke sa Social Security ay lalago upang maging proporsyonal na mas mataas kaysa sa gagawin nito' wala sila.
Nagsimula ang mga kreditong ito na nagkakahalaga ng karagdagang 3% bawat taon ng taunang mga benepisyo ng Social Security na naantala. Noong 1943, ang porsyento ay tumaas sa 8% bawat taon, isang antas na nanatiling hindi nagbabago. Ngayon ang SSA ay nagbibigay ng dagdag na dalawang-katlo ng 1% para sa bawat buwan na naantala ka pagkatapos ng iyong buwan ng kaarawan. Kung magretiro ka sa edad na 66 at ipagpaliban ang mga benepisyo sa loob ng isang taon, tataas ang iyong mga benepisyo ng 8%, 16% para sa dalawang taong pagkaantala, 24% para sa tatlong taong pagkaantala at 32% para sa apat na taong pagkaantala pagkatapos ng iyong buong edad ng pagreretiro. Maaari kang sumangguni sa website ng SSA para sa isang mas detalyadong breakdown ng mga magagamit na benepisyo.
Paano Gumagana ang Mga Naantalang Credit sa Pagreretiro
Maaari mong kalkulahin ang iyong mga naantalang kredito sa pagreretiro sa pamamagitan ng pagpaparami ng mga buwan na inaantala mo ang pag-claim ng mga benepisyo ng Social Security sa 0.667 (humigit-kumulang dalawang-katlo). Gamit ang base number na ito, ang 12-buwang pagkaantala ay magbibigay ng 8% taunang pagpapalakas sa mga benepisyo. Narito ang isa pang halimbawa:
Sabihin nating ipinanganak ka sa pagitan ng 1943 at 1954, na ginagawang 66 ang iyong buong edad ng pagreretiro. Kung hindi mo kukunin ang iyong mga benepisyo hanggang sa maabot mo ang edad na 70 (na 48 buwan pagkatapos ng iyong buong edad ng pagreretiro) makakakuha ka ng mga naantalang kredito sa pagreretiro hanggang sa sa buwan bago ka maging 70. Sa kasong ito, makakatanggap ka ng 132% ng benepisyo na darating sa iyo kung nagsimula kang mag-claim ng mga benepisyo sa 66. Dumating ka sa figure na iyon sa pamamagitan ng pag-multiply ng 48 (bilang ng mga buwan na naantala) beses na 0.667 at idagdag iyon sa 100%.
Huwag palampasin ang mga balitang maaaring makaapekto sa iyong pananalapi. Kumuha ng mga balita at mga tip upang gumawa ng mas matalinong mga pasya sa pananalapi gamit ang semi-weekly email ng SmartAsset. Ito ay 100% libre at maaari kang mag-unsubscribe anumang oras. Mag palista na ngayon.
Ang iyong mga naantalang credit sa pagreretiro ay lilitaw sa iyong tseke ng mga benepisyo sa Enero ng taon kasunod ng taon kung saan sila nakuha o kapag umabot ka sa edad na 70, alinman ang mauna. Kung ang tatanggap ng Social Security ay pumanaw, at kung a buhay na asawa mga file para sa mga benepisyo ng widow(er), agad nilang sisimulan ang pagtanggap nito.
Pagbabalik sa Trabaho upang Maantala ang Iyong Mga Benepisyo sa Social Security
Nalaman ng isang survey na ginawa ng Employee Benefit Research Institute (EBRI) na 21% ng mga indibidwal ang gustong bumalik sa trabaho upang maantala ang kanilang mga benepisyo sa Social Security. Kung babalik ka sa trabaho bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, maaari kang kumita ng $19,560 sa 2022 (mula sa $18,960 noong 2021) bago pagkawala ng mga benepisyo. Kung maghihintay ka hanggang matapos ang iyong buong edad ng pagreretiro upang bumalik sa trabaho, ang pagkakaiba ay medyo malaki. Mas partikular, maaari kang kumita ng hanggang $51,960 sa 2022 (mula sa $50,520 sa 2021 ) bago ka mawalan ng anumang mga benepisyo.
Kung babalik ka sa trabaho bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, mawawalan ka ng $1 sa bawat $2 na kikitain mo. Ngunit pagkatapos ng iyong buong edad ng pagreretiro, mawawalan ka lang ng $1 sa bawat $3 na kikitain mo kung lalampas ka sa mga limitasyong iyon. Sa kalaunan ay maibabalik mo ang mga benepisyong ito, bagaman. Kailangan mo ring bayaran ang payroll tax sa Social Security habang ikaw ay nagtatrabaho.
Tandaan na ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay nakabatay sa 35 taon ng iyong pinakamataas na suweldo. Baka gusto mo makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi upang matukoy kung sulit sa iyo ang pagbabalik sa trabaho mula sa pananaw sa pananalapi.
Paano Maaapektuhan ng Mga Naantalang Credit sa Pagreretiro ang Maagang Pagreretiro
Ang pinakamaagang maaari kang gumuhit ng Social Security ay sa edad na 62. Pagguhit ng social security sa edad na 62 ay itinuturing na maagang pagreretiro at binabawasan mo ang iyong mga benepisyo. Ayon sa Social Security Administration, kung ang iyong buong edad ng pagreretiro ay 66, ibig sabihin ay ipinanganak ka sa pagitan ng 1943 at 1954, magkakaroon ka ng 25% na bawas sa iyong mga benepisyo at ang iyong asawa ay kukuha ng 30% na bawas kung magpasya kang magretiro sa edad 62. Hindi ka makakakuha ng mga naantalang kredito sa pagreretiro kung magretiro ka sa edad na 62 o anumang oras bago ang iyong buong edad ng pagreretiro.
Ika-Line
Siguraduhin at tingnan ang mas malaking larawan sa pananalapi bago magpasya kung kailan magsisimulang kumuha ng Social Security. Ang isang paraan ng paggawa nito ay sa pamamagitan ng pagtatanong ng ilang mahahalagang katanungan.
Halimbawa, kung ipagpaliban mo ang iyong mga benepisyo sa Social Security hanggang makalipas ang edad na 70, kahit na mas maaga kang nagretiro, ang pagtaas ba ng iyong mga benepisyo pagkatapos ng 70 mula sa mga naantalang kredito sa pagreretiro ay magiging katumbas ng lahat ng perang hindi mo natanggap sa mga benepisyo sa pagitan ng iyong buong edad ng pagreretiro at edad 70? Kung nagtatrabaho ka ng part-time sa panahon ng pagreretiro, ang pagtaas ba ng mga benepisyo sa Social Security sa hinaharap dahil sa mga naantalang credit sa pagreretiro ay katumbas ng mga buwis na binabayaran mo sa iyong karagdagang kita? Kung kukuha ka ng higit pa sa iyong 401(k) para maipagpaliban mo ang mga benepisyo, sulit ba ang iyong tumaas na benepisyo pagkatapos ng 70?
Mga tip sa Social Security
Kung gusto mong iantala ang iyong mga benepisyo sa Social Security pabor sa naantalang mga kredito sa pagreretiro, maaaring gusto mo makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi upang matukoy kung paano ito akma sa iyong pangkalahatang diskarte sa pagreretiro. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung maantala mo ang pagkuha ng iyong benepisyo sa social security hanggang makalipas ang 65, tandaan na mag-sign up para sa Medicare sabagay. Kung hindi, maaaring mahirap at magastos itong gawin.
Credit ng larawan: ©iStock.com/insta_photos
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html