Ang mga pagbabago sa pederal na batas na namamahala sa mga plano sa pagtitipid sa pagreretiro ay nagpapahintulot sa mga tagapag-empleyo na gumawa ng mga katumbas na kontribusyon sa mga 401(k) na account ng mga empleyado gamit ang mga dolyar pagkatapos ng buwis tulad ng sa isang Roth 401(k). Ang mga empleyado ay makakapili kung ang mga kontribusyon ay gagawin pagkatapos ng buwis o bago ang buwis.
Gayunpaman, ang desisyon na mag-alok ng opsyon o tumugma sa mga kontribusyon ng empleyado ay nasa employer. Kung nag-aalok ang employer ng opsyon at pinili ng employer na tumanggap ng mga katumbas na kontribusyon pagkatapos ng buwis, ang mga buwis sa mga kontribusyon ng Roth employer ay dapat bayaran sa kasalukuyang taon. Tatalakayin natin ang mga detalye.
Makipag-usap sa isang financial advisor tungkol sa iyong retirement savings plan.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Roth 401(k).
Ang Roth 401(k) ay isang kwalipikadong plano sa pagreretiro na nagpapahintulot sa mga empleyado na piliin na ipagpaliban ang suweldo. At sa halip na matanggap ang pera kapag ito ay kinita, maaari mo itong ilagay sa isang tax-advantaged na retirement account. Maaari ding piliin ng mga employer na itugma ang mga kontribusyon ng empleyado, na maaaring makabuluhang tumaas ang laki at paglago ng isang retirement account.
Hindi tulad ng mga regular na 401(k) na plano, kung saan ang mga empleyado ay nag-aambag ng pre-tax, ang mga kontribusyon ng Roth 401(k) ay ginawa pagkatapos magbayad ang empleyado ng mga buwis sa kita sa halagang iniambag.
Kung handa ka nang itugma sa mga lokal na tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang benepisyo ng kaayusan na ito ay ang pag-withdraw ng mga kontribusyon kasama ang anumang kita sa pamumuhunan ay maaaring ma-withdraw nang walang buwis pagkatapos na ang empleyado ay umabot sa edad na 59.5 at ang account ay hindi bababa sa limang taong gulang. Ang mga withdrawal mula sa mga regular na 401(k) na account ay binubuwisan bilang regular na kita kapag ang empleyado ay nag-alis ng pera sa plano.
Roth 401(k) Pagtutugma
Hanggang kamakailan lamang, ang employer na tumutugma sa mga kontribusyon sa lahat ng 401(k) na plano ay kailangang gawin bago ang buwis. Ang isang bagong pederal na batas na tinatawag na Secure 2.0 Act, ay nagbabago sa pangangailangang ito.
Ang Secure 2.0 Act ay nagpapahintulot sa mga employer na mag-alok sa mga empleyado ng kakayahang pumili kung tatanggap o hindi ng mga kontribusyon na tumutugma sa employer bilang pre-tax o pagkatapos ng buwis. Ang isang taong nagtatrabaho para sa isang tagapag-empleyo na nag-aalok ng kontribusyon sa pagtutugma ng Roth ay maaaring, sa kanilang opsyon, piliin na tumanggap ng mga tugma bilang pre-tax o pagkatapos ng buwis.
Hindi tulad ng ilan sa mga probisyon ng Secure 2.0 Act, ang pagpipilian sa pagtutugma ng tagapag-empleyo ng Roth ay epektibo kaagad.
Maaaring idagdag ng mga employer ang opsyon sa kanilang 401(k) na mga plano sa pamamagitan ng paggawa ng mga pagbabago sa mga dokumento ng plano. Ang mga empleyado ay magkakaroon ng opsyon na magpasya kung kukuha ng mga tugma ng employer bilang Roth pagkatapos ng buwis o regular na 401(k) na mga kontribusyon bago ang buwis.
Halimbawa ng Pagtutugma ng Employer ng Roth
Ang pagtutugma ng employer ay maaaring makabuluhang tumaas ang rate ng paglago ng retirement savings account ng isang empleyado.
Halimbawa, kung ang isang 35 taong gulang na empleyado na kumikita ng $60,000 bawat taon ay pipiliin na ipagpaliban ang 3% ng kanilang suweldo, magreresulta ito sa empleyado na mag-aambag ng $1,800 bawat taon sa pagreretiro. Pagkatapos, 30 taon, sa pag-aakalang 8% na rate ng paglago at hindi isinasaalang-alang ang anumang pagtaas ng suweldo, magreresulta ito sa isang retirement savings account na nagkakahalaga ng humigit-kumulang $204,916.
Sa isang employer na tumutugma sa kontribusyon na katumbas ng 3%, ito ay maglalagay ng isa pang $1,800 bawat taon sa account. Pagkatapos ng 30 taon, kung ipagpalagay na ang isang 8% taunang pagbabalik ng pamumuhunan at hindi isinasaalang-alang ang mga pagtaas ng suweldo, ito ay humigit-kumulang na doble ang halaga sa account sa pagreretiro sa humigit-kumulang $408,826.
Pagsusulit ng isang Roth 401(k)
Upang makuha ang pinakamahusay na paggamit ng bagong 401(k) na mga panuntunan sa account, maaaring magsimula ang mga empleyado sa pamamagitan ng pagtatanong sa administrator ng plano sa pagreretiro ng kanilang employer kung may kasama itong opsyon sa pagtutugma ng employer bago ang buwis. Kung umiiral ang opsyon, masusulit ito ng empleyado sa pamamagitan ng pagpapaliban ng kahit gaano karaming suweldo na tutugma ng employer.
Ang mga account sa pagreretiro ng Roth ay pinakamabisa kapag ang mga kontribusyon at kita ay pinapayagang lumaki sa mahabang panahon. Samakatuwid, ang pagsisimulang mag-ipon para sa pagreretiro sa mas batang edad ay isang mahalagang paraan para masulit ang isang 401(k) na plano na nagbibigay-daan sa istilong Roth na after-tax na employer na tumutugma sa mga kontribusyon.
Ang isa pang paraan upang i-maximize ang mga benepisyo ng isang tax-advantaged na retirement savings account ay ang regular na pagtaas ng mga kontribusyon. Kapag ang mga pagpapaliban sa suweldo ay itinalaga bilang isang porsyento ng suweldo ng empleyado, ito ay awtomatikong tataas ang mga kontribusyon kapag ang empleyado ay nakatanggap ng pagtaas ng suweldo. Para makatipid pa, maaaring ayusin ng mga empleyado na magkaroon ng 100% ng anumang pagtaas ng suweldo na maiambag sa account sa pagreretiro.
Ika-Line
Ang mga pagbabago sa mga batas na nakakaapekto sa 401(k) na mga plano ay nagbibigay-daan na ngayon sa mga tagapag-empleyo na mag-alok sa mga empleyado ng opsyon na kumuha ng mga kontribusyon na tumutugma sa employer sa mga plano sa batayan bago ang buwis o pagkatapos ng buwis, katulad ng isang Roth 401(k). Ang mga empleyado ay may utang na buwis sa mga kontribusyon na tumutugma sa Roth sa taong ginawa ang mga ito. Ang mga kontribusyon sa pagtutugma ng employer ay kinakailangang 100% na agad na binigay.
Mga Tip sa Paggawa ng Iyong Plano sa Pagreretiro
Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na pangalagaan ang iyong mga pananalapi kapag nagretiro ka na. Ang libreng tool ng SmartAsset ay tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari kang magkaroon ng isang libreng panimulang tawag sa iyong mga katugmang tagapayo upang magpasya kung alin sa tingin mo ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang maghanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, magsimula ngayon.
Ikaw ba ay self-employed? Hindi ka magkakaroon ng access sa isang 401(k) ngunit huwag mong gawing dahilan iyon para ipagpaliban ang mga ipon sa pagreretiro. Makakatipid ka pa rin sa pamamagitan ng pagbubukas ng SEP-IRA. Ang SEP-IRA ay medyo madaling i-set up at may mga nababagong tuntunin sa taunang kontribusyon.
Maaaring isang hamon ang mag-ipon para sa pagreretiro kung hindi ka kumikita ng malaking pera. Gayunpaman, mayroong ilang mga insentibo upang matulungan ang mga indibidwal at mag-asawang may mababa o katamtamang kita. Isa na samantalahin ay ang Saver's Tax Credit. Nagbibigay-daan ito sa mga kwalipikadong filer na makatanggap ng tax credit na hanggang 50% ng kanilang mga naipon sa pagreretiro.
Kredito sa larawan: ©iStock.com/jygallery, Kredito sa larawan: ©iStock.com/Charday Penn, Kredito sa larawan: ©iStock.com/miniseries
The post How Roth 401(k) Matching Works With Your Employer appeared first on SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html