Hindi nangangahulugan na ang isang tao ay nakaipon ng maraming pag-aari ay mayroon silang oras, hilig o mga kasanayang kailangan para pamahalaan ang mga ito. Para masulit ang kanilang pera, ang mga indibidwal na may mataas na halaga ay madalas na pumupunta sa mga pribadong wealth manager para sa Namumuhunan gabay at estratehikong pagpaplano sa pananalapi.
Sa halip na pangasiwaan lamang ang iyong mga trade sa New York Stock Exchange o iba pang exchange, isang pribado tagapamahala ng kayamanan ay nagbibigay ng isang holistic na programa sa pananalapi batay sa iyong natatanging sitwasyon, isinasaalang-alang kung ano ang iyong kinikita, kung anong mga ari-arian ang pagmamay-ari mo at ikaw at ang mga layunin ng iyong pamilya — parehong pinansyal at personal.
Paano gumagana ang mga wealth manager
Ang mga pribadong serbisyo sa pamamahala ng kayamanan ay inaalok ng maraming institusyong pampinansyal, kabilang ang mga investment brokerage at malalaking bangko. Kapag ang mga serbisyong ito ay inaalok sa loob ng mga institusyon, ang mga ito ay madalas na naka-set up bilang maliliit na grupo sa ilalim ng isang lead manager para makapagbigay sila ng mas personalized na serbisyo sa kanilang mga kliyente. Mayroon ding maraming independiyenteng tagapayo ng kayamanan at mga tagapamahala ng portfolio na sumusunod sa parehong modelo.
Ang trabaho ng isang pribadong wealth manager ay tiyakin na ang iyong maikli, kalagitnaan at pangmatagalang layunin ay hindi magkasalungat. Ibenta ang ilan sa iyong mga stock, ang mga bono o ETF ay maaaring mukhang isang madaling paraan upang palayain ang ilang pagkatubig, halimbawa. Ngunit maaari rin itong makapinsala sa pangkalahatang kalusugan ng iyong portfolio, na sa pinakapangunahing layunin nito ay nilayon upang bayaran ang malawak na pangangailangan sa pananalapi ng iyong pamilya at upang matiyak na magagawa mo magreretiro nang kumportable.
Isipin ito sa ganitong paraan: Ang mga walang karanasan na mamumuhunan, o yaong mga sobrang abala sa paggawa ng pera upang pamahalaan ito, ay maaaring hindi maunawaan ang mga implikasyon ng kanilang mga desisyon at mauwi sa pagbubuklod ng kanilang iba't ibang interes sa pananalapi. Trabaho ng pribadong wealth manager na kalasin ang buhol na iyon at itrintas ang magkakaibang interes ng pamilya sa paraang magpapatibay sa kabuuan.
Walang kagalang-galang na pribadong wealth manager ang mag-aalok sa mga mamumuhunan ng isang solusyon na angkop sa lahat. Sa halip, nagbibigay sila ng mga personalized na insight sa maraming sasakyan sa pamumuhunan na available sa merkado — real estate, mga bono, mga stock, at ang napakaraming anyo ng bawat isa. At, tutugunan nila ang mga implikasyon sa buwis ng bawat isa at kung paano nila masusuportahan o malilimitahan ang paglago ng iyong mga pananalapi sa paglipas ng panahon.
Ang mga pribadong wealth manager ay hindi mura. Karamihan sa mga kliyente ay naniningil ng bayad batay sa isang porsyento ng halaga ng mga asset na inilagay sa ilalim ng kanilang pamamahala. Habang ang ilan ay nagpapatakbo pa rin sa mga komisyon na binayaran ng mga pondong inilalagay nila sa ngalan ng isang kliyente, ito ay nagbabago dahil sa mga alalahanin ng mamumuhunan na ang isang tagapamahala ay maaaring magrekomenda ng isang pondo o iba pang produktong pinansyal dahil sa komisyon na nakalakip dito.
Karamihan sa mga pribadong tagapamahala ng kayamanan ay gumagawa din ng mga kaakibat na kaayusan sa batas ng pamilya, pagpaplano ng ari-arian at mga abugado ng sunud-sunod na negosyo, pati na rin ang mga accountant, eksperto sa buwis at tagapagbigay ng insurance. Nakakatulong ito sa kanila na matiyak na ang bawat kliyente ay may access sa kadalubhasaan na kinakailangan upang matiyak na nababalanse nila ang mga pasya sa pananalapi para sa kanilang sariling henerasyon at mga susunod pang henerasyon.
Mahalaga iyon, dahil ang isang matatag na plano sa pananalapi ay naglalaman ng maraming bahagi — pagpaplano ng ari-arian, pagpaplano sa pagreretiro(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), pamamahala ng asset, pagpaplano ng buwis — bawat isa ay ay may sariling hanay ng mga miniscule na gumagalaw na bahagi. Madali para sa isang labis na mamumuhunan na isipin na kakailanganin nila ang walong braso at siyam na utak ng isang octopus para magkaroon ng kahulugan ang lahat ng ito. Isang private wealth manager ang octopus na iyon.
Higit pa mula sa MoneyWise
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html