Paano Naaapektuhan ng Recession ang Karaniwang Tao?

Key takeaways

• Hindi pa tayo opisyal na nakapasok sa recession noong 2023 – ngunit hinuhulaan ng mga eksperto ang 70% na posibilidad na may tumama bago matapos ang mga taon.
• Sa panahon ng recession, ang karaniwang tao (ibig sabihin, ikaw) ay nasa mas mataas na panganib na mawalan ng trabaho at pinansiyal na pagpiga.
• Ang iba pang mga epekto ng pagbagsak ng ekonomiya ay kinabibilangan ng mga pagbabago sa presyo at rate ng interes, pagbaba ng saklaw ng pangangalagang pangkalusugan, kaunting pag-access sa kredito at pagtaas ng stress

Recession, recession, recession.

Makikita mo ang salitang nakaplaster sa bawat pahayagan, sa bawat bibig ng mga host ng talk show at tumatalbog sa isipan ng mga nag-aalalang mamumuhunan. At gayon pa man, para sa lahat ng pag-uusap na ito ng pag-urong, ang Estados Unidos ay hindi pa talaga nakapasok.

Gayunpaman, ang mga patuloy na alalahanin tungkol sa pag-urong ay nababahala sa kanilang sarili. Ang mas maraming pang-araw-araw na mamumuhunan at mga mamimili ay nag-aalala tungkol sa isang pagbagsak ng ekonomiya, mas malamang na bawiin nila ang paggasta. (Kabalintunaan, ang pagtaas ng mga pagkakataon na ang isang pag-urong ay pupunta sa kanilang paraan.)

Sa ngayon sa taong ito, hindi lubos na magkakasundo ang mga ekonomista kung, kailan, o gaano kalala ang isang pag-urong.

A Bankrate poll nakakita ng 64% na pagkakataon ng recession sa pagtatapos ng 2023.

Natuklasan ng isang survey ng Bloomberg a 70% na pagkakataon ng recession sa susunod na taon.

Nakikita ng Goldman Sachs ang ekonomiya na lumalabas na medyo nabugbog; Nakita ng Barclays Capital na ang 2023 ay nagdurusa sa pinakamasamang pandaigdigang ekonomiya sa loob ng apatnapung taon.

(Personal, nakikita namin ang isang potensyal na pag-urong bilang isang magandang panahon para isulong ang iyong pangunahing diskarte sa pamumuhunan sa Q.ai's Active Indexer Investment Kit. O, para sa isang mas sari-sari na dula, ang Global Trends Kit na naghahanap ng mas maliliit na downside at mas mataas na kita.)

Sa madaling salita, walang pinagkasunduan sa mga detalye, o kahit na posibilidad, ng pagbagsak ng ekonomiya. Ang hindi mapag-aalinlanganan ay ang paksa ay nasa isipan ng lahat.

Sa patuloy na pag-aalala sa pandaigdigang recession, normal na kabahan sa iyong pananalapi. Ngunit paano naaapektuhan ng recession ang karaniwang tao – kabilang ang mga retail investor tulad mo – Talaga?

Alamin Natin.

Ano ang ibig sabihin ng recession para sa karaniwang tao?

Ang bawat pag-urong ay nagreresulta mula sa isang natatanging hanay ng mga salik, na nangangahulugang - habang madalas silang nagbabahagi ng malawak na pagkakatulad - ang mga detalye ay maaaring mag-iba nang malaki. Narito ang maaaring ibig sabihin ng paparating na recession para sa karaniwang tao sa hindi pangkaraniwang kapaligiran sa ekonomiya ngayon.

Mas kaunting mga trabaho at mas mataas na kawalan ng trabaho ay dumami

Ang isang kapus-palad na katotohanan ng mga recession ay ang milyun-milyong tao ay madalas na nawalan ng trabaho. Habang bumabagal ang paggasta at lumiliit ang ekonomiya, bumaba rin ang kita ng negosyo. Upang panatilihing nakalutang ang kanilang mga margin ng tubo, madalas silang nagpapabagal sa pag-hire at nagsisimulang magpaputok upang bawasan ang badyet.

Kahit na ang pag-urong ng Covid-19, sa kabila ng pagiging pinakamaikling sa kasaysayan ng America, ay nakita 22 milyong tao mawalan ng trabaho. Sa panahon ng Great Recession ng huling 2000s, dumoble ang kawalan ng trabaho.

Habang tumataas ang kawalan ng trabaho, mas malamang na kunin ka ng mga kumpanya sa ibang lugar, na ginagawang mas mahirap ang paghahanap ng bagong trabaho. Para sa mga nahihirapan nang Amerikano, ang ibig sabihin nito ay mas mahirap pa kaysa dati ang pagbawi sa iyong pinansiyal na katayuan.

Gayunpaman, nararapat na tandaan na nananatili ang market ng trabaho abnormal na malakas dahil sa umiiral na mga alalahanin sa ekonomiya. Noong 2022, nagdagdag ang ekonomiya ng 4.5 milyong posisyon, habang ang mga bagong claim sa kawalan ng trabaho ay bumagsak sa mababang antas sa kasaysayan noong Disyembre.

Ngunit sa Fed sa interes rate warpath, ang mga numerong iyon ay maaaring baligtarin ang kanilang mga sarili sa lalong madaling panahon. Ang mga opisyal ng Fed ay humahawak na ang kawalan ng trabaho ay tataas mula 3.5% hanggang 4.6% sa taong ito, na naaayon sa mga numero sa antas ng pag-urong. At na, maraming malalaking tech firms nag-anunsyo ng napakalaking pagbawas sa trabaho habang bumababa ang lumo na industriya.

Nawawalan ka ng bargaining power

Ang isang side effect ng isang slimmer jobs market ay ang pagkawala ng mga manggagawa sa kanilang bargaining power.

Kapag mas kaunting mga negosyo ang kumukuha, ang mga employer ay maaaring magtakda ng mas mababang sahod at mas maliliit na pakete ng benepisyo. Maaaring matamaan ang mga bonus at pagtaas. Sa darating na recession, maaaring mawalan pa ng kakayahan ang mga empleyado na humiling ng mga flexible na iskedyul o remote na kaayusan sa trabaho.

Ang underemployment ay maaari ding tumaas, kung saan ang mga Amerikano ay nagtatrabaho ng mas kaunting oras sa bawat posisyon upang ang mga employer ay makapagbawas ng mga gastos.

Kung pipiliin ng isang manggagawa na huwag tanggapin ang mga kundisyong iyon, maaari silang mahirapan na makahanap ng isang bagay na mas mahusay - o anumang bagay - sa ibang lugar.

Maaaring bumaba ang saklaw ng segurong pangkalusugan

Ang US ay hindi pangkaraniwan dahil ang isang malaking bahagi ng ating manggagawa ay umaasa sa kanilang mga trabaho para sa pag-access sa pangangalagang pangkalusugan. Nangangahulugan iyon na kapag dumating ang mga recession, makikita ng mga tao na ang kanilang pag-access sa pangangalagang pangkalusugan ay nawala mula sa ilalim nila.

Halimbawa, ipinapakita ng data ng Census Bureau na ang bulto ng populasyon ng US ay may segurong pangkalusugan na nakabatay sa trabaho noong 2020. Nang tumama ang recession, 7.7 milyong Amerikano at 6.9 milyong dependent ang nawalan ng saklaw sa pagitan ng Pebrero at Hunyo 2020.

Habang mayroong pribadong pag-access sa seguro, ito ay mas mahal kapag ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nagbabayad ng bayarin. Dahil dito, maraming tao na nawalan ng insurance sa panahon ng recession ay nananatiling hindi nakaseguro hanggang sa makahanap sila ng bagong trabaho. At kahit na nagtitipid ka sa mga premium ng insurance, kung may medikal na emerhensiya, malamang na magbabayad ka ng higit pa mula sa iyong bulsa.

Mas humihigpit ang iyong badyet

Kahit na panatilihin mo ang iyong trabaho, pagtaas ng suweldo at segurong pangkalusugan, malamang na higpitan mo ang iyong badyet sa panahon ng recession.

Sa isang bagay, ang mga presyo ay maaaring maging malagkit sa panahon ng pag-urong habang sinusubukan ng mga negosyo na palakasin ang lumiliit na mga margin ng kita. Sa kasalukuyang ekonomiya, ang patuloy na mga isyu sa supply chain ay nangangahulugan na ang lahat mula sa mga itlog hanggang sa mga computer ay mas mahal kaysa dati.

Samantala, ang mas mataas na mga rate ng interes ay humahampas sa mga mamimili mula sa lahat ng panig, na pinapataas ang kabuuang halaga ng pagbili ng bahay, kotse o kahit na mga pamilihan sa utang. Ang mga rate na ito ay hinuhulaan na magpapatuloy sa pagtaas hanggang ang Fed ay nasiyahan na ang mataas na inflation ay natalo.

At higit sa lahat na, matalinong maglagay ng malaking pinansiyal na unan sa pagitan ng iyong sarili at ng potensyal para sa pagkasira ng ekonomiya.

Ang iyong portfolio ay (marahil) ay tatama

Ang mga recession at ang stock market ay madalas na naka-link sa masalimuot na paraan. Sa kasamaang palad, ang isa sa mga link na ito ay na kahit na ang multo ng pag-urong ay maaaring humantong sa isang bear market bago ang ekonomiya ay talagang tumanggi.

Habang bumabagal ang paggasta ng mga mamimili at ang mga negosyo ay nagpupumilit na makabuo ng kita, nawawalan ng tiwala ang mga namumuhunan sa ekonomiya. Ang ilan ay maaaring preemptively likidahin ang kanilang mga portfolio bilang takot sa recession, pagtaas ng inflation at/o mga rate ng interes.

Bagama't maaaring protektahan ng hakbang na ito ang kanilang mga kita kung gagawin sa tamang sandali, ang pagtiyempo sa market sa ganitong paraan ay lubhang mapanganib. Para sa ilang mga mamumuhunan, maaaring protektahan ng isang pagpuksa ang kanilang mga kita - para sa iba, ang hakbang na ito ay nagpapalabas lamang ng kanilang mga pagkalugi. Nangangahulugan din ang pag-cash out na kapag nagsimulang bumawi ang merkado, wala na ang iyong pera para tumaas.

Sa madaling salita, madalas na pinakamahusay na sundin ang iyong pangmatagalang diskarte sa pamumuhunan hanggang sa kabilang panig. Mas malamang na makakita ka ng mga kanais-nais na resulta sa pamamagitan ng pag-iwas sa mga pagkalugi sa papel kaysa sa pag-unawa sa mga pagkalugi na iyon upang "protektahan" ang iyong portfolio.

Lumiliit ang access sa credit

Ang isa pang paraan na naaapektuhan ng mga recession ang karaniwang tao ay ang pag-access sa credit ay madalas na bumababa.

Kahit na mayroon kang kita upang suportahan ang isang pautang ngayon, ang mga nagpapahiram ay mas maingat sa pamimigay ng pera kapag ang seguridad sa trabaho ng lahat ay nasa linya. Maaari nilang mas masusing suriin ang iyong mga pananalapi, marka ng kredito at kasaysayan ng kredito.

Ang pagbaba ng access sa mababang interes na kredito ay maaaring magpilit sa mga mamimili na ipagpaliban ang mga pangunahing pagbili tulad ng real estate, mga kotse o mga gamit sa bahay.

Nadagdagang stress sa paligid

Ang isa sa mga pinaka-kalat na paraan na ang mga recession ay nakakaapekto sa karaniwang tao ay simpleng pagtaas ng stress.

Hindi mahalaga kung kumportable ka sa iyong seguridad sa trabaho at may mabigat na pinansiyal na unan, o kung nahihirapan kang kumita at magkaroon ng $100 sa iyong savings account. Kapag ang ekonomiya ay umuusad, ang mga tao ay kinakabahan – at iyon ay higit pa sa okay.

Bagama't walang isa-size-fits-all na sagot, ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin ay manatili sa iyong plano sa pananalapi sa abot ng iyong makakaya at magpatuloy sa truckin' hanggang sa matapos ang recession.

Paano maghanda para sa isang posibleng pag-urong

Ang mga recession ay maaaring makaapekto sa karaniwang tao sa napakaraming paraan. Mahalagang maging handa hangga't maaari para sa kung ano ang maaaring ibato nila sa iyo. Kung hindi ka sigurado kung saan magsisimula, isaalang-alang ang mga hakbang na ito:

• Palakasin ang iyong emergency fund upang magkaroon ng hindi bababa sa tatlong buwang halaga ng mga gastusin sa pamumuhay
• Bawasan ang anumang hindi kinakailangang gastos sa pamamagitan ng rate shopping insurance at mga plano sa cell phone, pagbabawas ng mga subscription na hindi mo ginagamit o kinakain nang mas madalas
• Bayaran ang iyong mga utang nang mas agresibo upang maiwasan ang mas mataas na mga rate ng interes sa ibang pagkakataon
• Pag-iba-ibahin ang iyong kita gamit ang isang side hustle, part-time na trabaho o mga pamumuhunan na nagbibigay ng kita
• Pagbutihin ang iyong kakayahang magtrabaho sa pamamagitan ng pagkuha ng mga kursong inisponsor ng employer o pagkuha ng mga bagong kasanayan
• I-refresh ang iyong resume - kung sakali

Namumuhunan sa panahon ng recession

Ang isa pang susi upang makayanan ang pag-urong hindi lamang hindi nasaktan, ngunit mas malakas kaysa dati, ay sa pamamagitan ng pamumuhunan kung kaya mo.

Ang mga recession ay kilala sa kanilang tumaas na pagkasumpungin sa stock market habang ang mga mamumuhunan ay tumutugon sa bawat maliit na blip sa balita. At oo, malamang na bababa ang halaga ng iyong portfolio. Sa katunayan, umaasa kami dito.

Pag-isipan ito sa ganitong paraan: Dahil lang bumababa ang presyo ng mga asset na may kalidad sa panahon ng recession ay hindi nangangahulugan na hindi gaanong mahalaga ang mga stock na iyon. Nangangahulugan ito na nangangalakal sila sa hindi gaanong mahahalagang presyo dahil kinakabahan ang mga namumuhunan. Ngunit kapag natapos na ang recession at bumawi ang ekonomiya, ang mga de-kalidad na stock ay makakabawi kaagad kasama nito.

Para sa mga mamumuhunan na bumibili nang may diskwento, nangangahulugan iyon na ang iyong potensyal na kita sa hinaharap ay napupunta sa bubong. Kapag ang iba ay nagbebenta dahil sa takot, mayroon kang pagkakataon na mamuhunan ngayon at mag-cash out sa ibang pagkakataon.

Ang bottom line

Mahirap ang mga recession sa lahat – at kasama ka diyan. Sa mga potensyal na pagkawala ng trabaho sa abot-tanaw, ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin ay i-secure ang iyong pananalapi ngayon at maghintay sa bagyo. Sa pangkalahatan, kabilang dito ang paghawak nang mahigpit sa (o kahit pagpapalawak) ng iyong portfolio ng pamumuhunan upang mahuli ang mga upside sa hinaharap.

Siyempre, hindi mo m gustong mamuhunan sa “what ifs” – mahalaga pa rin na i-hedge ang iyong portfolio sa ibang mga lugar.

Para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng diversification at defensive na mga posisyon sa hindi tiyak na ekonomiya, ang sari-saring hanay ng mga Investment Kit ng Q.ai ay napunta sa lugar.

Halimbawa, ating Aktibong Indexer at Mga Global Trends Kit gumawa ng mahuhusay na core holdings para sa isang sari-sari na diskarte sa pangmatagalang pamumuhunan.

Ngunit kung gusto mong i-hedge ang iyong mga taya nang kaunti nang mas makahulugan, nag-aalok din kami ng isang nangungunang Kit ng Inflation upang mapakinabangan ang mas mataas na presyo.

At para sa mga tradisyonalista sa atin, ang ating Mahahalagang Metal Kit hinahayaan kang makipag-bakod sa mga pinakalumang tindahan ng kayamanan.

Itaas ang lahat ng ito Proteksyon sa Portfolio upang limitahan ang mga pagkalugi at protektahan ang mga kita, at maaari kang magpahinga nang maluwag sa pag-alam na ang Q.ai ay nasa iyong likod kahit na ang recessive headwinds.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.s