Ang data mula sa Federal Reserve ay nagpapakita na ang average na pagtitipid sa Estados Unidos sa edad ng pagreretiro ay $255,200 lamang. Kaya't kung nakita mo ang iyong sarili na may $400,000 na mga asset sa edad ng pagreretiro, binabati kita! Mas mahusay ang iyong ginagawa kaysa karaniwan. Ngunit gaano katagal ang iyong pera? Ang sagot ay depende sa iyong paglalaan ng pamumuhunan, mga gawi sa paggastos, at iba pang mga daloy ng kita. Narito ang ilang tool upang matulungan kang matukoy ang iyong mga available na asset at gustong gastusin para mabuhay mo ang retirement na gusto mo sa $400,000.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pagreretiro.
Paano Tukuyin ang Iyong Mga Asset at Available na Mga Stream ng Kita
Ang pag-alam kung ano ang iyong magagamit sa iyo ay magkakaroon ng malaking epekto sa kung gaano katagal maaari mong makatwirang asahan na tatagal ang iyong pera. Bawat pinagmumulan ng kita na maaari mong makuha sa pagreretiro ay magbabawas sa halagang kailangan mo mag-withdraw mula sa iyong portfolio. Ang mga mapagkukunan ng potensyal na kita ay maaaring kabilang ang:
Bilang karagdagan sa iyong $400,000 sa mga retirement account, maaari ka ring magkaroon ng mga asset na magagamit upang madagdagan ang iyong kita sa ibang araw. Maaaring kabilang sa mga asset ang:
Ang equity na mayroon ka sa iyong bahay, na maaaring ma-refinance para bawasan ang iyong mortgage o ibenta para makabili ng mas maliit na bahay sa mas mababang cost-of-living area para mabawasan ang iyong mga gastos.
Iba pang mga ari-arian ng real estate na maaaring ibenta o rentahan, tulad ng mga bahay bakasyunan.
Ang pangalawang sasakyan na maaaring ibenta kung hindi na kailangan ng iyong sambahayan ng dalawa sa pagreretiro.
Ang mga recreational equipment tulad ng mga travel trailer, ATV, Snowmobile, at bangka, ay maaaring ibenta o rentahan kapag hindi mo ginagamit ang mga ito.
Ang masusing pag-iimbak ng iyong mga asset ay makakatulong sa iyong matukoy kung saan ang iyong mga halaga at tumuklas ng bago mga stream ng kita. Baka gusto mong panatilihin ang winter cabin ng iyong pamilya hanggang sa makatapos ang iyong mga bunso. Ang pagtukoy kung ano ang gusto mong ibenta at kung kailan makakatulong sa iyong magplano para sa iyong mga gastusin sa kasalukuyan at sa hinaharap.
Tukuyin ang Iyong Mga Gustong Gastos
Nagtrabaho ka sa buong buhay mo, at ngayon ay oras na para umani ng mga gantimpala. Bagama't gusto mong tiyakin na ang hinaharap ay pinangangalagaan mo, kailangan mo ring tamasahin ang iyong pinaghirapan.
Ang mga realidad ng pagtanda ay mahirap harapin, ngunit maaaring dumating ang panahon na hindi ka na makakaakyat sa isang gondola para i-row sa Venice, o pumunta sa whitewater rafting trip. Ang oras para kumpletuhin ang iyong bucket list ay hindi kapag naka-wheelchair-bound ka sa edad na nineties, ngunit kapag sa wakas ay mayroon ka nang oras, pera, at kalusugan upang tamasahin ito.
Mag-splurge ng kaunti, ngunit subaybayan kung ano ang iyong ginagastos at tiyaking ito ay sa kung ano ang tunay na mahalaga sa iyo. Ang pagbabalanse ng iyong mga hangarin para sa isang mayamang buhay sa iyong mga ikaanimnapung taon ay hindi dapat magdulot ng kawalan ng kakayahang magbayad ng pangangalagang pangkalusugan sa tahanan sa iyong mga otsenta.
Ayon sa kaugalian, ang mga tagapayo sa pananalapi ay sumang-ayon na ang karaniwang retirado ay kailangang palitan ang 80% ng kanilang pre-retirement na kita ng mga ipon at mga benepisyo sa Social Security. Ngunit ang bagong pananaliksik mula sa Retirement and Disability Research center ng University of Michigan ay nagpapahiwatig na ang paggasta sa pagreretiro ay bumababa sa paglipas ng panahon sa lahat ng antas ng socioeconomic.
Kailangan mo pa ring magtabi ng pera, ngunit maaaring hindi mo kailangang asahan ang paggastos ng 80% ng iyong pre-retirement na kita bawat isang taon ng pagreretiro.
Ligtas na Rate ng Pag-withdraw
Ang pagtukoy ng isang ligtas na rate ng pag-withdraw mula sa iyong mga pamumuhunan para sa kanilang pangmatagalang paggamit ay maaaring maging mahirap. Iba-iba ang mga opinyon ng mga eksperto, ngunit ang isang malawak na tinatanggap na ligtas na rate ng pag-alis ay sumusunod sa 4% rule, na nilikha batay sa pag-aaral ng Trinity na inilathala noong 1998.
Ang panuntunan ay mahalagang nagsasaad na maaari kang mag-withdraw ng 4% taun-taon mula sa isang mahusay na sari-sari na portfolio ng pagreretiro, ayusin ang iyong 4% bawat taon para sa inflation, at asahan na ang iyong pera ay tatagal ng hindi bababa sa 30 taon.
Gamit ang aming portfolio na $400,000 at ang 4% na rate ng pag-withdraw, maaari kang mag-withdraw ng $16,000 taun-taon mula sa iyong mga account sa pagreretiro at asahan na tatagal ang iyong pera nang hindi bababa sa 30 taon. Kung, sabihin nating, ang iyong mga tseke sa Social Security ay $2,000 buwan-buwan, magkakaroon ka ng pinagsamang taunang kita sa pagreretiro na $40,000.
Maaaring hindi iyon sapat para sa iyong kasalukuyang pamumuhay, kaya maaaring kailanganin mong pag-isipang ayusin ang iyong mga priyoridad at gastos. Kung hindi posible ang muling pagsasaayos ng iyong mga gastos, maaaring kailanganin ang pag-liquidate sa mga asset, pagbuo ng mga stream ng kita sa pag-upa, o paghahanap ng makabuluhang part-time na trabaho.
Kung mag-withdraw ka ng sobra mula sa iyong portfolio sa simula ng pagreretiro, hindi lalago ang iyong mga pamumuhunan at ang iyong mga available na asset sa pagtatapos ng pagreretiro ay maaapektuhan nang malaki. Bagama't maaari mong asahan na mas mababa ang gagastusin sa susunod, gugustuhin mo pa ring mag-ingat. Makakatulong sa iyo ang pakikipagtulungan sa isang financial advisor na makita ang indibidwal na epekto ng malalaking pag-withdraw ng portfolio ngayon sa iyong kalusugan sa pananalapi sa mahabang panahon.
Ika-Line
Kung hindi mo kailanman gagastusin ang iyong pera, ang $400,00 ay tatagal nang walang katiyakan. Ang lansihin ay hindi ang pagtukoy kung gaano katagal ang $400,000 ay magtatagal sa iyo sa pagreretiro ngunit kung paano pinakamahusay na gastusin ang iyong $400,000. Kung mas malaki ang ginagastos mo ngayon, mas mababa ang makukuha mo mamaya. Kung mas maliit ang ginagastos mo ngayon, mas gusto mong masiyahan ka sa mga bunga ng iyong ipon habang may sigla ka pa para gawin ito.
Walang sinuman ang makakapagsabi sa iyo nang eksakto kung saan namamalagi ang iyong mga halaga, o eksakto kung kailan mauubos ang iyong oras. Ikaw lang ang makakaalam kung aling panghihinayang ang mas matinding mararamdaman mo — ang panghihinayang sa hindi pag-iipon o ang panghihinayang sa hindi paggastos.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na lumikha ng isang plano sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan at layunin sa pagreretiro. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Kung gusto mong malaman kung magkano ang pera mo sa pagreretiro, Libreng calculator ng SmartAsset makakatulong sa iyo na makakuha ng pagtatantya.
Credit ng larawan: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Ang post Gaano Katagal Tatagal ang $400k sa Pagreretiro? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html