Lahat ay naghahangad ng benchmark. Nagbibigay sila sa amin ng patnubay, isang target, isang madaling maunawaan na pamantayan. Kaya't hindi nakapagtataka na ang isa sa pinakasikat na paghahanap sa Google sa pananalapi ay ang ilang pagkakaiba-iba ng tanong na ito: Magkano ang pera na kakailanganin ko sa pagreretiro?
Para sa maraming tao, ang pagreretiro ay sabay-sabay na bonanza ng libreng oras, puno ng paglalakbay, libangan at madamdaming gawain.
Ngunit sa sandaling iwan mo ang full-time na trabahong iyon — kasama ang 401(k) na tugma ng employer, segurong pangkalusugan at iba pang mga benepisyo — narito ang mga nakababahalang snags: Medikal na pag-aalaga. Tumataas na gastos para sa lahat. At ang isang pugad na itlog ay kinain ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi, buwis at maging ang pagbagsak ng merkado.
Ang maaaring nakakagulat, gayunpaman, ay ang isang sikat na kamakailang sagot sa tanong na halaga ng pagreretiro na iyon — Fidelity Investments' payo na mag-medyas ng 10 beses ang iyong kasalukuyang taunang kita sa edad na 67 — maaaring isa sa mga pinakanakapanlinlang na payo sa web ng pagreretiro.
Tuklasin natin kung bakit maaaring hindi magandang tuntunin ang 10 times rule.
Huwag palampasin
Kapag ang 10 beses ay maaaring hindi sapat
Ang Fidelity ay isang mataas na iginagalang na investment house, at ang kanilang payo ay nakaugat sa malalim na karanasan sa pagpaplano ng pagreretiro para sa mga kliyente. Ngunit naniniwala ang ilang eksperto sa pananalapi na ang 10 beses na patnubay ng Fidelity ay nagpapababa sa tunay na halaga ng pagreretiro.
Ang financial consultant na si Grant Cardone ay sumulat kamakailan sa isang post sa LinkedIn na ang inflation at ang panganib ng hindi planadong pang-emerhensiyang paggastos - tulad ng isang sakuna na kaganapan sa kalusugan o umuusbong na kondisyon - ay maaaring mangahulugan na ang target ay kulang. Hindi lamang iyon mag-iiwan sa iyo na malantad, maaari nitong pahinain ang pakiramdam ng kalayaan sa pananalapi na gusto nating lahat sa pagreretiro.
Ang inflation at mga gastos sa kalusugan ay kabilang sa mga gastusin na ikinagulat ng mga retirees na hindi sapat ang pag-iipon, sabi ni Cardone.
"Alam ko na ang ideya na 'isang milyong dolyar ay hindi sapat upang magretiro sa' ay mahirap lunukin," isinulat niya. "Ngunit hindi binabago ng iyong opinyon ang katotohanan: Ang isang milyong dolyar ay hindi tulad ng dati."
Ang mga gastos sa kalusugan lamang ay dapat magkaroon ng maraming mga tao na nagsusulat ng kanilang mga plano sa lapis, hindi panulat. Isaalang-alang ang sariling patnubay ng Fidelity noong 2022 na maaaring asahan ng magretiro na 65-taong-gulang na mag-asawang Amerikano na gumastos ng $315,000 sa mga gastusin sa medikal at kalusugan sa pagreretiro, isang 5% na tumalon sa 2021.
Magbasa nang higit pa: Narito kung magkano ang nasa average na American 60-year-old sa mga retirement savings — paano maihahambing ang iyong nest egg?
Kailan ang 10 beses ay maaaring ... masyadong marami?
Dalawang pangunahing variable ang nag-aalok ng nakakaintriga na mga counter kay Cardone. Una: Magkano ang handa mong i-save sa gastos ng iyong mas maraming mobile na taon?
Una, isaalang-alang na ang karamihan sa mga payo sa pagreretiro ay nakasalalay sa iyong ginagawa ngayon upang magplano at pondohan ang bukas. Siyempre iyon ay isang tunog na pananaw. Ngunit mayroon bang napakaraming magandang bagay?
Isaalang-alang ang payo ni Cardone na lampasan — marahil higit pa — sa patnubay ni Fidelity.
Paggamit ng isang calculator ng pagreretiro, isang 53 taong gulang na kumikita ng $100,000 sa isang taon, na may $500,000 sa kanilang 401(k) at nagpaplanong magretiro sa 67, ay kailangang mag-ipon ng hindi bababa sa $3,300 sa isang buwan — o halos 40% ng kanilang kita — upang maabot ang isang pugad itlog na humigit-kumulang $1.6 milyon.
Ang halagang iyon ay lumampas sa patnubay ni Fidelity, at ang ilang mga tao ay maaaring makapag-medyas nang ganoon kalaki, o higit pa. Ngunit para sa marami, ang antas ng pamumuhunan na iyon ay maaaring makaapekto sa kanilang kalidad ng buhay bago magretiro at mag-iwan ng mahalagang maliit na natitira pagkatapos matugunan ang mga singil at iba pang mga obligasyon.
Lahat ay natatangi
Ang isa pang variable ay ang paniwala kung paano ang iyong mga priyoridad makakaapekto sa iyong inaasahang paggasta.
Gugugulin mo ba ang mga unang ilang taon ng pagreretiro sa paglalakbay sa mundo? Kung gayon, oo, maaaring mababa ang figure ni Fidelity kapag isinaalang-alang mo ang halaga ng paglalakbay na iyon kasama ang lahat ng inaasahang gastos sa buhay habang ikaw ay tumatanda.
Posible rin na ang iyong mga pangangailangan, at mga gastos, ay maaaring mabawasan sa pagreretiro.
Maaaring makita mong kailangan mong piliin ang boluntaryo kaysa sa walang tigil na paglalakbay, pagluluto sa bahay kaysa pagkain sa labas, o mga libangan sa atletiko o masining kaysa sa mga mamahaling sasakyan. Ngunit sa mga hakbang na iyon, bigla mong makikita na may mas magandang pagkakataon na ang iyong 5 o kahit na 3 beses na pagtitipid ay mapupunta sa malayo para sa iyo.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html