Sa karamihan sa atin na kailangang pumasok sa trabaho araw-araw, pagreretiro maganda ang tunog. Ang pag-alis ng maaga sa karera ng daga ay parang mas magandang ideya. Sa halip na magtrabaho hanggang tayo ay nasa 60s, ang pagreretiro ng isang dekada nang mas maaga ay magbibigay sa atin ng mas maraming oras upang tamasahin ang magandang buhay. Ang tanong ay: Upang magretiro sa edad na 57—10 taon nang mas maaga kaysa sa buong edad ng pagreretiro ng Social Security para sa mga ipinanganak pagkatapos ng 1960—magkano ang kakailanganing pera?
Key Takeaways
- Ang pagreretiro sa edad na 57 ay nangangailangan ng maingat na pagpaplano sa pananalapi.
- Kung kikitain mo ang pinakamataas sa Social Security, gagawin nitong mas madali ang pag-abot ng iyong mga dolyar.
- Kakailanganin mong gamitin ang iyong mga ipon sa panahon ng pagreretiro hanggang sa magsimula ang Social Security sa edad na 67.
- Kung kukuha ka ng Social Security sa edad na 62, ang halagang matatanggap mo ay mas mababa kaysa kung maghihintay ka.
Magkano ang Kitang Kailangan Mo?
Gumawa tayo ng ilang impormal, back-of-the-napkin na mga kalkulasyon para makakuha ng ideya kung magkano kita ay kinakailangan upang matupad ang pangarap.
Itala ang halaga ng perang ginastos mo noong nakaraang taon. Kung gumastos ka ng $55,000 upang mapanatili ang iyong pamumuhay, kailangan mo ng katumbas ng $55,000 sa isang taon simula sa edad na 57. Kung gumastos ka ng $100,000, $200,000, $250,000, o iba pang halaga noong nakaraang taon, iyon ang bilang na kakailanganin mo.
Ipinapalagay nito na ang pamumuhay na gusto mo sa susunod na taon ay ang parehong paraan ng pamumuhay na nasiyahan ka noong nakaraang taon, kaya kailangan mo ng sapat na ipon at iba pang pinagkukunan ng kita upang mabayaran ang iyong mga bayarin hanggang sa maabot mo ang buong edad ng pagreretiro sa 67 at ang iyong buong benepisyo sa Social Security ay kikilos upang makatulong. .
Ngunit hindi nito isinasaalang-alang ang mga bagay na maaaring makaapekto sa iyong mga gastos sa isang malaking paraan—alinman sa kaaya-aya (isang paglalakbay sa buong mundo) o hindi kanais-nais (isang malubhang sakit).
Binabalewala din nito ang mapanlinlang na epekto ng pagpintog.
Magkano ang Savings ang Kailangan Mo?
Kung magreretiro ka, ang kinita naka-off ang stream. Kaya, magkano sa savings ang kailangan mong bayaran ang mga bill?
Ang lahat ng iba pang bagay ay pantay-pantay, kakailanganin mong magkaroon ng humigit-kumulang 10 beses ang halaga ng iyong mga gastos na naipon (hindi pagbibilang ng interes) upang makabuo ng sapat na kita upang mabuhay hanggang sa maaari mong simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo ng Social Security sa edad na 67.
| | Kinakailangan sa Kita = $55,000 | Kinakailangan sa Kita = $100,000 |
| Taon 1 | $ 550,000 na matitipid | $ 1,000,000 na matitipid |
| Taon 2 | $ 495,000 na matitipid | $ 900,000 na matitipid |
| Taon 3 | $ 440,000 na matitipid | $ 800,000 na matitipid |
| Taon 4 | $ 385,000 na matitipid | $ 700,000 na matitipid |
| Taon 5 | $ 330,000 na matitipid | $ 600,000 na matitipid |
| Taon 6 | $ 275,000 na matitipid | $ 500,000 na matitipid |
| Taon 7 | $ 220,000 na matitipid | $ 400,000 na matitipid |
| Taon 8 | $ 165,000 na matitipid | $ 300,000 na matitipid |
| Taon 9 | $ 110,000 na matitipid | $ 200,000 na matitipid |
| Taon 10 | $ 55,000 na matitipid | $ 100,000 na matitipid |
Hanggang sa maaari mong simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo ng Social Security sa edad na 67, kakailanganin mo ng humigit-kumulang 10 beses ang halaga ng iyong taunang gastos na naipon upang makabuo ng sapat na kita na mabubuhay.
Hanggang sa maaari mong simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo ng Social Security sa edad na 67, kakailanganin mo ng humigit-kumulang 10 beses ang halaga ng iyong taunang gastos na naipon upang makabuo ng sapat na kita na mabubuhay.
Gaya ng naunang nabanggit, ang magaspang na pagtatantya na ito ay hindi isinasaalang-alang ang interes sa iyong mga ipon o ang mga epekto ng inflation sa loob ng sampung taon. Kung ipagpalagay na $550,000 ang paunang ipon at $55,000 sa taunang gastos, ang iyong balanse ay maaaring maging $108,640.65 sa pagtatapos ng sampung taon sa 3% na rate ng interes. Ang unan ng interes na ito ay maaaring makatulong na mabawi ang rate ng inflation sa loob ng dekada.
Upang kalkulahin ang ending figure na ito, maaari mong gamitin ang a calculator ng halaga sa hinaharap na may 10 tuldok, kasalukuyang halaga na $550,000, rate ng interes na 3%, at pana-panahong pag-withdraw ng $55,000 (maaaring ilagay ang mga withdrawal bilang negatibong halaga kung ang calculator ay humihingi ng mga pana-panahong deposito).
| Panimulang Principal | Simula Balanse | Taunang interes | Pagtatapos ng Balanse | Pangwakas na Principal | |
| Taon 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Taon 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Taon 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Taon 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Taon 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Taon 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Taon 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Taon 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Taon 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Taon 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Ang Papel ng Pamahalaan
Paano kung titingnan mo ang mga numerong iyon at isipin mo sa iyong sarili na halos wala kang sapat na pera para mapanatili ang iyong kasalukuyang pamumuhay sa loob ng isang dekada at magbabayad ka pa rin ng iyong mga bayarin? Ngunit gusto mo pa ring magretiro sa edad na 57. Dinadala tayo nito sa pangalawang pagkalkula ng back-of-the-napkin kung magkano ang kailangan mong makuha sa maagang pagreretiro.
Muli, magsimula sa pinakasimpleng mga pagpapalagay: Sa edad na 67, ano ang kikitain mo kung Sosyal na kaligtasan ikaw lang ba ang pinagkukunan ng kita sa pagreretiro? Nagsimula kang magtrabaho sa edad na 20. Sapat ang iyong kinita upang maging kuwalipikado para sa pinakamataas na posibleng benepisyo ng Social Security. Sa sitwasyong ito, ang maximum na maaaring makolekta ng isang retirado sa edad na 67 sa 2022 ay $3,568 bawat buwan. Lumalabas iyon sa $42,816 sa isang taon. Sa 2023, ito ay $3,808 bawat buwan; $45,696.
Kaya, ipagpalagay natin na iyon ang iyong minimum: isang taunang kita na $42,816. Sa pamamagitan ng matematika na iyon, kakailanganin mo ng $428,160 sa kabuuan para mabayaran ang iyong mga bayarin sa loob ng isang dekada hanggang sa unang pakinabang dumating ang tseke.
Siyempre, maaari mong piliin na simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo ng Social Security nang mas maaga, sa edad na 62. Gayunpaman, iyon ay makabuluhang magpapababa sa laki ng mga pagbabayad sa buong buhay mo.
Ano ang Average na 401(k) Balanse para sa isang 65-Year-Old?
Ang average na balanse sa account para sa mga kalahok ng Vanguard ay $141,542 noong 2021. Ang average na balanse sa account para sa mga 65 taong gulang at mas matanda ay $279,997.
Karapat-dapat bang Magretiro ng Maaga?
Kung ito ay nagkakahalaga ng pagretiro ng maaga o hindi ay magiging iba para sa bawat indibidwal at depende sa iba't ibang mga kadahilanan, tulad ng kung gaano karaming pera ang naipon ng isang tao para sa pagreretiro at kung anong uri ng buhay ang gusto nilang mabuhay sa pagreretiro. Kabilang sa mga pakinabang ng maagang pagretiro ang kakayahang maglakbay nang walang mga paghihigpit sa oras, ang kakayahang magsimula ng sariling negosyo, mas mabuting kalusugan sa mas batang edad upang masiyahan sa pagreretiro, at mas maraming oras na makasama ang mga mahal sa buhay.
Magkano Pera ang Kailangan Ko Para Magretiro?
Ang halaga ng pera na kailangan mong magretiro ay depende sa iyong pananalapi, ang pamumuhay na iyong pinamumunuan at nais na pamunuan sa pagreretiro, at ang mga uri ng mga gastos na mayroon ka. Sa pangkalahatan, ipinapayo ng mga eksperto na magkaroon ng 80% hanggang 90% ng iyong taunang kita bago ang pagreretiro na naipon para sa bawat taon ng maagang pagreretiro.
Ang Ika-Line
Naturally, ang mga pagpapalagay na ito ay hindi sumasalamin sa mga katotohanan ng isang kumplikadong mundo. Habang ang simpleng matematika ay madaling kalkulahin, hindi nito isinasaalang-alang ang mga variable ng pamumuhunan Babalik, ang tumataas na halaga ng pamumuhay, mga hindi inaasahang gastos, potensyal na gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at maraming iba pang mga salik—pati na rin ang mga potensyal na pagbabago sa mga personal na gawi sa paggastos at pamumuhay.
Alinman sa dalawang pamamaraang ito ang pipiliin mo, ang pangunahing punto ay kakailanganin mo ng malaking halaga ng ipon upang mapuno ka hanggang sa magsimula ang Social Security.
Tanungin ang iyong sarili: Maaari mo bang bawasan ang alinman sa iyong kasalukuyang mga gastos? Magkakaroon ka ba ng pension check na naghihintay para sa iyo 10 o higit pang mga taon sa maagang pagreretiro? Magkano ang naipon mo sa iyong 401(k), IRA, o iba pang mga savings at investment account? Naninindigan ka bang magmana ng pera? Kung pagmamay-ari mo ang iyong bahay, magkano ang equity mo dito? Umaasa ka bang mag-iwan ng pera sa iyong mga anak o apo? May kita ba ang iyong asawa na makakatulong sa pagpopondo sa iyong plano? Kwalipikado ka ba para sa pinakamataas na pagbabayad ng Social Security? Mabubuhay ka ba sa halaga ng Social Security kung saan ka kwalipikado?
Ang mga sagot sa mga tanong na ito ay iba para sa lahat. Ang pagpaplano sa pagreretiro ay isang napaka-personal na proseso. Ikaw lang ang nakakaalam ng mga partikular na detalye ng iyong personal na sitwasyon sa pananalapi. At ikaw lang ang nakakaalam kung aling mga sakripisyo ang handa mong gawin upang maisakatuparan ang pangarap na iyon na mahalikan ang mahirap na buhay paalam sa mga taon nang mas maaga kaysa sa normal na edad ng pagreretiro.
Source: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo