Paano Makakatulong sa Iyo ang Mga Bagong Panuntunan sa Iyong Retirement Money

Maaaring hindi mo alam kung bakit dapat kang magmalasakit, ngunit noong nakaraang tag-araw, ang mga tagapayo sa pananalapi at kanilang mga kumpanya ay nahaharap sa mas mahigpit na mga panuntunan dahil nauugnay ito sa mga rollover sa pagreretiro. Hinihiling namin kay Julie Meissner, tagapagtatag at CEO ng Treehouse Wealth Advisors sa Walnut Creek, Calif., upang ipaliwanag kung bakit mahalaga ang pagbabagong ito.

Ilaw: Noong nakaraang taon, ipinakilala ng Department of Labor ang mga bagong panuntunan sa kung paano pinangangasiwaan ng mga tagapayo ang mga pondo sa pagreretiro ng kanilang kliyente. Bakit ito mahalagang malaman natin?

Meissner: Sa ilalim ng panuntunang ito, ang mga tagapayo sa pananalapi na tulad namin ay dapat magbigay sa kanilang mga kliyente sa pagsulat ng mga partikular na dahilan kung bakit ang rollover ng plano sa pagreretiro ay nasa pinakamahusay na interes ng mga kalahok. Pag-isipan mo. Ikaw at ang iyong asawa ay maaaring nagkaroon ng ilang pagbabago sa karera o lumipat ng trabaho na iniiwan ang iyong 401(k) na benepisyo. Ito ay hindi pangkaraniwan at malamang na iniisip mo ang lahat ng mga pondo sa pagreretiro na tila isang malayong alaala. Ang pag-roll sa pera na ito o paglipat nito sa ibang retirement investment vehicle ay maaaring para sa iyong pinakamahusay na interes o maaaring hindi.

Ilaw: Maaari mo bang ipaliwanag ang iba't ibang rollover ng plano sa pagreretiro?

Meissner: Upang magsimula sa mga pangunahing kaalaman, tinukoy ng Departamento ng Paggawa ang isang rollover bilang pagkuha ng pamamahagi mula sa isang 401(k) na plano at paglilipat nito sa isa pang 401(k) na plano; pagkuha ng pamamahagi mula sa isang 401(k) na plano at paglilipat nito sa isang IRA; paglilipat ng pera mula sa isang IRA patungo sa isang 401(k) na plano; paglilipat ng pera mula sa isang IRA patungo sa isa pang IRA; paglilipat ng pera mula sa isang uri ng tax-qualified o ERISA-governed account papunta sa isa pa.

Ilaw: Iyan ay maraming pera na gumagalaw, na may mga pondo na mahalaga sa iyong pinansiyal na hinaharap. Paano nakakaapekto ang bagong panuntunan sa senaryo na ito?

Meissner: Iyon ang dahilan kung bakit bukod sa iba pang mga obligasyon, ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat gumawa ng mga rekomendasyon na pinakamainam para sa kliyente, maningil ng mga makatwirang bayarin at iwasan ang hindi maliwanag o mapanlinlang na mga pahayag kapag nagbibigay ng payo. Nangangahulugan ito na dapat silang manatili sa pamantayan ng pangangalaga ng katiwala. Isang pamantayang sinusunod natin araw-araw.

Light: Kaya bakit tayo mag-aalaga? Bakit ito mahalaga?

Meissner: Gamitin natin ang 401(k) sa halimbawa ng IRA. Sa partikular, kailangang ipakita sa iyo ng mga tagapayo ang mga pagkakaiba at gumawa ng pagsusuri na kinabibilangan ng mga alternatibo sa rollover, mga bayarin at gastos na nauugnay sa plano ng employer at sa IRA, kung ang employer ay nagbabayad ng anumang bahagi ng mga gastusin sa administratibo, at ang iba't ibang antas ng mga serbisyo at pamumuhunan magagamit sa pamamagitan ng plano at ng IRA. Karaniwan, kailangang suriin ng isang tagapayo sa pananalapi ang lahat ng iyong mga opsyon at ipakita sa iyo kung bakit ang paglipat ng iyong pera ay para sa iyong pinakamahusay na interes.

Ilaw: Mayroon bang partikular na bahagi ng bagong panuntunang ito na ginagawang mahalaga?

Meissner: Oo, tiyak ang pangunahing salita kung bakit dapat mong pakialam ang bagong panuntunang ito. Ang iyong mga tagapayo ay dapat magbigay ng mga tiyak na dahilan para lumipat ang iyong mga pondo sa pagreretiro batay sa iyong pangkalahatang plano sa pananalapi. Nangangailangan ito ng pagsusuri sa lahat ng mga opsyon na magagamit mo at pag-alam sa mga ins at out ng iyong kabuuang larawan sa pananalapi. Sa isip, ang iyong tagapayo ay dapat na mayroon nang planong pampinansyal sa lugar na maaari nilang ibagay sa pagsusuring ito o mangalap ng impormasyon mula sa iyo upang masuri nila at pagkatapos ay magamit ang impormasyong iyon upang magbigay ng mga nakasulat na rekomendasyon.