Paano Ito Dapat Makakaapekto sa Iyong Portfolio sa Pamumuhunan?

Ang inflation ay nagdudulot ng pinsala sa mga badyet sa buong bansa. Sa Consumer Price Index (isang pangunahing tagapagpahiwatig ng inflation) na pumalo sa 40-taong mataas na mas maaga sa taong ito, ito ay isang isyu sa ekonomiya na nakakaapekto sa bawat Amerikano.

Bilang isang mamumuhunan, malamang na pumasok sa isip mo ang ideya ng pagpapalit ng iyong mga pagpipilian sa portfolio. Maaari kang matukso na gumawa ng mga pagsasaayos upang labanan ang napakataas na inflation na ito. Ngunit dapat bang maimpluwensyahan ng inflation ang iyong mga pagpipilian sa portfolio? Narito ang dapat mong malaman.

Ang epekto ng inflation sa iyong portfolio

Gusto o hindi, parang pagpintog ay malapit nang magtagal. Bagama't gumagana ang Federal Reserve upang labanan ang inflation sa pamamagitan ng mga pagtaas ng interes, malamang na magtatagal ito ng kaunting oras upang mapaamo ang ating kasalukuyang inflationary environment.

Bahagyang lumamig ang CPI noong Hulyo 2022. Ngunit kung lampas sa 8% ang inflation, patuloy na mararamdaman ng lahat ang kurot. Hindi maiiwasan na magkaroon ng epekto ang inflation sa iyong portfolio, ngunit maaari itong makaapekto sa iba't ibang asset sa iba't ibang paraan. Narito kung paano makakaapekto ang inflation sa mga stock at bono.

Stock

Ang mga stock ay itinuturing na mas pabagu-bago ng isip na pamumuhunan kaysa sa mga bono. Kung naging mamumuhunan ka sa anumang tagal ng panahon, malamang na napansin mo kung gaano kabilis tumaas at bumaba ang mga presyo ng stock. Sa nakalipas na dalawang taon, ito ay isang partikular na mahirap na biyahe para sa mga mamumuhunan na may mga stock-heavy portfolio.

Bagama't ang mga stock sa pangkalahatan ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang makasabay sa inflation kaysa sa mga bono, hindi lahat ng mga stock ay nagagawang i-offset ang sky-high na inflation. Halimbawa, ang mga stock sa sektor ng enerhiya ay maaaring makasabay sa inflation nang mas mahusay kaysa sa mga stock sa sektor ng teknolohiya. Energy kasi yun ang mga gastos ay direktang nakatali sa inflation. Maaaring makalaktaw ang mga mamimili sa mga pinakabagong tech na gadget, ngunit hindi nila kaagad maiwasang magbayad para sa enerhiya.

Bonds

Ang mga bono ay madalas na itinuturing na isang mas matatag na pagkakataon sa pamumuhunan kaysa sa mga stock. Ang mas mababang panganib na nauugnay sa mga bono ay ginagawang mas matatag ang mga ito, ngunit ang kakulangan ng panganib ay humahantong din sa mas mababang kita. At kapag lumalaganap ang inflation, ang mga bono ay kadalasang hindi makakasabay.

Ang isang problema sa inflation para sa mga namumuhunan ng bono ay dahil ang mga bono ay nakabatay sa utang, kadalasang naka-lock ang mga ito sa isang partikular na rate ng interes. Kaya kapag ang Federal Reserve ay nagsimulang magtaas ng mga rate ng interes sa pagsisikap na labanan ang inflation, ang tunay na ani ay bumababa para sa mga umiiral na bono.

Gayunpaman, mayroong isang pagbubukod sa panuntunang ito. Mga Seguridad na Protektado ng inflation ng Treasury ay mga bono na partikular na idinisenyo upang makasabay sa inflation. Pagkatapos mong bumili ng TIPS, tataas ang principal kasama ng inflation at bababa sa deflation. Ang mga pagbabago ay ginawa batay sa mga pagbabago sa CPI, at ang interes ay binabayaran dalawang beses sa isang taon sa isang nakapirming rate.

Alternatibong pamumuhunan

Ang mga stock at bono ay hindi lamang ang mga pagkakataon sa pamumuhunan doon. Maraming mamumuhunan ang may bahagi ng kanilang mga portfolio na inilalaan sa iba pang mga uri ng mga asset.

Ang mga pamumuhunan sa real estate sa pamamagitan ng income-producing properties o real estate investment trusts (REITs) ay nagbibigay sa iyong portfolio ng exposure sa ibang lugar ng ekonomiya. Sa pangkalahatan, ang real estate ay iniisip na nakakasabay sa inflation, ngunit ang mga indibidwal na salik ng isang lokal na merkado ay maaaring makaapekto sa trend na iyon.

Iba pang mga pamumuhunan na sa pangkalahatan makasabay sa inflation isama ang mahahalagang metal at ilang kalakal, gaya ng krudo, natural na gas, butil, at iba pang produktong pang-agrikultura. Pinipili ng maraming mamumuhunan na magdagdag ng ginto o pilak sa kanilang mga portfolio bilang isang hedge laban sa inflation.

Ang downside sa ilan sa mga alternatibong pamumuhunan na ito ay maaaring kailanganin mo ng higit pang kaalaman upang makapagsimula. Maaaring kailanganin mo pang gumawa ng pangako sa pagmamay-ari at pagprotekta sa isang pisikal na asset, tulad ng sa isang indibidwal na ari-arian na gumagawa ng kita.

Isaalang-alang ang iba pang mga merkado

Ang inflation ay hindi palaging nakakaapekto sa mga merkado sa buong mundo sa parehong paraan sa parehong oras.

Kahit na ang US market ay nakakaranas ng matinding inflation, hindi lahat ng bansa ay may parehong problema (o hindi bababa sa hindi sa parehong lawak). Ang pagkuha ng pagkakataong mamuhunan sa isang umuusbong na merkado ay may kasamang panganib, ngunit ang ilang mga dayuhang merkado ay maaaring magbigay sa iyo ng mas magandang pagkakataon na makasabay sa inflation.

Dapat bang maimpluwensyahan ng inflation ang iyong portfolio?

Malinaw na magkakaroon ng negatibong epekto ang inflation sa karamihan ng mga portfolio ng pamumuhunan.

Ang kapaligiran ng inflationary ay nagpapahirap sa mga asset na makabuo ng positibong kita. Pagkatapos ng lahat, kapag ang inflation ay higit sa 8%, kakailanganin mo ng investment return na hindi bababa sa 8% para lang makasabay. Iyan ay mas madaling sabihin kaysa gawin.

Pinakamainam na bumuo ng isang sari-sari na portfolio sa daan upang mabawasan ang epekto ng inflation sa iyong mga kita. Narito ang ilang pinakamahusay na kagawian na dapat isaalang-alang habang bumubuo ka ng isang portfolio na idinisenyo upang makasabay sa inflation:

Tukuyin ang Iyong Mga Layunin

Ang inflation ay isang malawak na impluwensyang pang-ekonomiya na kumakain ng kapangyarihan sa pagbili. Kapag malapit na ang inflation, naaapektuhan nito ang pondo ng lahat. Ngunit kailangan mong magpasya para sa iyong sarili kung anong uri ng kurso ang gusto mong i-chart sa iyong mga pamumuhunan.

Nais ng lahat na maiwasan ang epekto ng inflation. Gayunpaman, hindi lang iyon ang dapat isaalang-alang kapag gumagawa ng portfolio. Gusto mo ring matukoy kung anong antas ng panganib ang komportable ka. Okay lang na kumuha ng mas marami o mas kaunting panganib batay sa iyong mga kagustuhan.

Pag-iba-iba

Sa halip na lumipat sa isang toneladang pagbabago, magsimula sa pamamagitan ng pagtatasa kung saan kasalukuyang nakatayo ang iyong portfolio. Kung hindi ka pa naiba-iba, maaaring oras na para gumawa ng ilang pagbabago.

Ang tamang hati sa pagitan ng mga stock at mga bono ay ang unang numero na dapat isaalang-alang. Bilang isang mamumuhunan, kailangan mong magpasya kung aling ratio ang tama para sa iyo. Sa pangkalahatan, ang mga mamumuhunan na may mas mababang pagpapaubaya sa panganib ay nagpapalaki ng kanilang mga portfolio na may mas maraming mga bono, at ang mga mamumuhunan na may mas mataas na pagpapaubaya sa panganib ay kumportable sa mas pabagu-bagong mga stock sa kanilang mga portfolio.

Ngunit pagdating sa matinding inflation, ang pagkakaroon ng sobra sa iyong portfolio sa mga bond ay maaaring maging backfire. Sa huli, kailangan mong timbangin ang mga panganib sa pagkasumpungin na nauugnay sa stock market laban sa nakakaubos na kapangyarihan ng inflation.

Sa kaso ng inflation, maaari kang magpasya na mas paboran ang mga stock. O, kung bibili ka ng mga bono, ang mga TIPS at ang kanilang mga proteksyon sa inflationary ay maaaring karapat-dapat sa isang lugar sa iyong portfolio.

Anong mga sektor ang dapat mong bantayan?

Pagdating sa mga stock, ang ilan ay magiging mas mahusay kaysa sa iba sa isang inflationary na kapaligiran. Bilang isang mamumuhunan, mahalagang bantayan ang ilang pangunahing sektor. Tiyaking tingnan ang mga Q.ai investment kit na idinisenyo sa paligid ng mga partikular na lugar ng pamumuhunan, tulad ng enerhiya, lumalaban sa inflation, o mga stock ng paglago.

lakas

Ang sektor ng enerhiya ay malapit na nakatali sa Consumer Price Index. Ang presyo ng gasolina, gasolina, kuryente, at natural na gas bilang isang utility ay direktang naglalaro sa CPI. Dahil ang CPI ay isang pangunahing sukatan ng inflation, malinaw ang ugnayan.

Kapag tumaas o bumaba ang mga presyo ng enerhiya, maaapektuhan ang CPI. Sa pamamagitan nito, ang sektor ng enerhiya ay nakahanda nang maayos kapag ang ekonomiya ay nahaharap sa mga presyon ng inflation. Iyon ay dahil ang mga mamimili sa pangkalahatan ay hindi maaaring laktawan ang pagbili ng enerhiya na kailangan upang gumana sa lipunan. Halimbawa, kahit mataas ang presyo ng gasolina, marami pa rin ang bumibili ng kanilang regular na halaga dahil kailangan lang nilang mag-commute.

Staples

Ang mga pangunahing consumer staple, tulad ng mga groceries, ay madalas na magkakasundo kapag malapit na ang inflation. Ang katotohanan ay kailangan pang kunin ng mga mamimili ang kanilang lingguhang suplay ng tinapay, itlog, at gatas. Kahit na ang mga presyo ay mas mataas, maraming mga pamilya ang napipilitang gumastos ng higit pa sa mga pangunahing bagay na matatagpuan sa mga istante ng grocery sa buong bansa.

Dahil dito, ang pamumuhunan sa mga staple stock ay isang mahusay na paraan upang pigilan ang iyong mga taya laban sa inflation.

Paglago ng Mga Stock

Ang mga stock ng paglago ay karaniwang may kaunting cash flow. Kapag maganda ang panahon at mapapamahalaan ang inflation, maaaring tumaas ang mga stock ng paglago. Ngunit kapag ang ekonomiya ay nahaharap sa mahihirap na panahon, ang mga mamimili ay napipilitang gumawa ng mga pagbabago sa kanilang paggasta para lamang matugunan ang mga pangangailangan. Sa mga pagbawas sa badyet na iyon, nagiging mas mahirap para sa mga kumpanyang walang mahalagang serbisyo na nag-aalok upang mabuhay.

Ang mga stock na nakabatay sa paglago ay kukuha ng mas mahirap kaysa sa average na inflationary hit, kaya tandaan ito kapag nagse-set up ng iyong investment portfolio.

Ika-Line

Ang ilang mga pamumuhunan ay mas angkop na tiisin ang isang inflationary na kapaligiran kaysa sa iba. Habang ang ekonomiya ng US ay naninirahan sa panahon ng inflationary, mahalagang panatilihing maingat na bantayan ang iyong portfolio. Ngunit kadalasan ay hindi ito ang tamang oras upang magpatupad ng malalaking pagbabago maliban kung ang iyong portfolio ay hindi sapat na sari-sari upang mapaglabanan ang paparating na bagyo.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $50 sa iyong account.