Ang pagkakaroon ng mas mataas na kita ay maaaring mangahulugan ng pagbabayad ng higit pa sa mga buwis sa parehong antas ng pederal at estado. Maaari mong ipagpalagay na natigil ka sa isang mas malaking bayarin sa buwis dahil mas malaki ang kinikita mo ngunit hindi iyon palaging nangyayari. Mayroong ilang mga diskarte sa pagtitipid ng buwis para sa mga may mataas na kita na makakatulong upang mabawasan ang iyong utang. Ang susi ay ang pag-alam kung alin ang ipapatupad, batay sa iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi. A pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na mahanap ang mga tamang diskarte sa buwis para sa iyo.
Ano ang Mataas na Kita?
Tinutukoy ng IRS ang a mataas ang kita bilang sinumang nagbabayad ng buwis na nag-uulat ng $200,000 o higit pa sa kabuuang positibong kita (TPI) sa kanilang tax return. Ang kabuuang positibong kita ay ang kabuuan ng lahat ng positibong halaga na ipinakita para sa iba't ibang kurso ng kita na iniulat sa isang indibidwal na tax return.
Mahalagang maunawaan iyon dahil maaari mong ipagpalagay na ang mga kumikitang may mataas na kita ay mga taong kumikita ng $400,000, $500,000 o higit pa bawat taon. Posible na maaari mong teknikal na magkasya ang kahulugan ng IRS ng isang kumikita na may mataas na kita nang hindi namamalayan.
Ang pag-unawa kung nasaan ka sa kita ay mahalaga kapag nag-aaplay ng mga diskarte sa pagtitipid ng buwis para sa mga may mataas na kita. Magsisimulang mag-phase out ang ilang mga tax break habang mas mataas ang iyong kita. Mahalaga ring malaman kung saang tax bracket ka kabilang.
Iyong federal tax bracket kumakatawan sa porsyento ng buwis na dapat mong bayaran sa IRS batay sa iyong nabubuwisang kita. Ang iyong nabubuwisang kita ay sa iyo nababagay na kita, bawasan ang anumang mga personal na exemption at naka-itemize na pagbabawas na iyong inaangkin. Para sa 2022, ang pinakamataas na posibleng tax bracket ay 37%. Nalalapat ang bracket na ito sa mga single filer na may taxable income na lampas sa $539,900 at mga mag-asawang magkasamang nag-file ng taxable income na lampas sa $647,850.
Mga Istratehiya sa Pagtitipid ng Buwis para sa Mga Mataas na Kita
Ang pagbabawas ng iyong bayarin sa buwis kapag nakakuha ka ng mas mataas na kita sa pangkalahatan ay hindi nangangahulugan ng paglalapat lamang ng isang solong diskarte. Sa halip, mayroong maraming taktika na maaari mong gamitin upang subukang i-trim ang iyong bill. Ang ilan sa mga ito ay maaari mong gawin sa iyong sarili habang ang iba ay maaaring mangailangan ng tulong ng iyong financial advisor upang maisagawa.
1. Ganap na Pondo ang Mga Tax-Advantaged Account
Maxing out nakinabang sa buwis ang mga account ay maaaring makatulong upang mabawasan ang iyong nabubuwisang kita para sa taon. Ang mas kaunting nabubuwisang kita na kailangan mong iulat, mas madali itong maaaring bumaba ng isang bracket ng buwis o dalawa. Ang ilan sa mga account na maaari mong isaalang-alang na i-maximize ang iyong:
401 (k) o katulad na plano sa lugar ng trabaho
Tradisyonal o self-employed IRA
Mga Health Savings Account (Mga HSA)
Tandaan na kung ikaw ay 50 o mas matanda, maaari ka ring gumawa ng mga catch-up na kontribusyon sa mga plano sa lugar ng trabaho at mga IRA. Catch-up na mga kontribusyon ay pinahihintulutan para sa mga HSA simula sa edad na 55. Gayundin, tandaan na ang halaga ng tradisyonal na mga kontribusyon sa IRA na maaari mong ibawas ay depende sa kung sakop ka rin ng isang plano sa pagreretiro sa trabaho.
2. Isaalang-alang ang isang Roth Conversion
Ang Roth IRA ay nagbibigay-daan para sa 100% na walang buwis na mga kwalipikadong pamamahagi sa pagreretiro. Kung ikaw ay isang kumikita ng mataas na kita, maaaring hindi ka makapagbigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA kung kumikita ka ng higit sa isang tiyak na halaga. Maaari mong, gayunpaman, i-convert ang mga tradisyonal na asset ng IRA sa isang Roth IRA.
Kakailanganin mong magbayad ng buwis sa conversion sa oras na makumpleto mo ito. Ngunit sa hinaharap, makakagawa ka ng mga kwalipikadong pag-withdraw mula sa iyong Roth account nang hindi nagbabayad ng buwis sa kita sa mga pamamahaging iyon. Maiiwasan mo rin ang pagkuha ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi simula sa edad na 72.
3. Magdagdag ng Pera sa isang 529 Account
A 529 college savings account ay isang buwis-advantaged na sasakyan na idinisenyo upang tulungan kang magbayad para sa mga gastusin sa edukasyon. Ang pera na iyong ideposito ay hindi mababawas sa pederal na antas, kahit na ang ilang mga estado ay maaaring mag-alok ng isang tax break para sa 529 na mga kontribusyon. Ngunit ang pera sa account ay lumalaki sa tax-deferred at ang mga withdrawal ay walang buwis kapag ginamit para sa mga karapat-dapat na gastusin sa edukasyon.
Ang pag-aambag sa isang 529 ay maaaring hindi makaapekto sa iyong sitwasyon sa buwis sa kita ngunit makakatulong ito pagdating sa pananagutan sa buwis sa ari-arian. Halimbawa, maaari kang mag-ambag ng hanggang limang beses ng taunang limitasyon sa pagbubukod ng buwis sa regalo nang sabay-sabay sa isang 529. Ang paggawa nito ay mag-aalis ng mga kontribusyon mula sa iyong kabuuang buwis na ari-arian.
4. Mag-donate ng Higit pa sa Charity
Isa sa mga pinakasikat na diskarte sa pagtitipid ng buwis para sa mga may mataas na kita ay kinabibilangan ng mga kontribusyon sa kawanggawa. Sa ilalim ng mga panuntunan ng RS, maaari mong ibawas ang mga kontribusyon sa charitable cash na hanggang 60% ng iyong adjusted gross income. Ang mga pagbabawas para sa mga kontribusyon ng mga non-cash asset ay nililimitahan sa 30%.
Mayroong ilang mga paraan upang samantalahin ang mga pagbawas sa kawanggawa, kabilang ang:
Direktang paggawa ng cash donation sa isang karapat-dapat na kawanggawa
Ang pagbibigay ng mga pinapahalagahan na non-cash asset, tulad ng mga stock, ay maaaring magbigay-daan sa iyong maiwasan ang buwis sa capital gains
Pagtatatag ng isang charitable remainder o charitable lead trust
Pag-set up ng donor-advised fund
Pagkuha a qualified charitable distribution (QCD) mula sa isang IRA
Ang huling opsyon ay isang bagay na maaari mong isaalang-alang kung ikaw ay 72 taong gulang o mas matanda at gusto mong iantala ang mga RMD mula sa isang tradisyonal na IRA. Maaari kang mag-donate ng hanggang $100,000 bawat taon sa pamamagitan ng QCD, na makakatulong upang mabawasan ang nabubuwisang kita. Tandaan na hindi mo makukuha ang kaparehong halagang ito bilang isang bawas sa kawanggawa. At kung ibinabawas mo ang mga donasyon ng cash o non-cash na asset, kakailanganin mong isa-isahin ang mga ito sa Iskedyul A.
5. Suriin at Isaayos ang Iyong Paglalaan ng Asset
Maaaring mas matipid sa buwis ang ilang pamumuhunan kaysa sa iba at mahalagang matiyak na naglalaan ka ng mga asset sa mga tamang lugar. Halimbawa, sa pangkalahatan ay makatuwirang panatilihin ang mas matipid sa buwis na mutual funds at exchange-traded funds (ETFs) sa isang taxable account habang nagrereserba ng mas mataas na pondo ng buwis para sa iyong 401(k) o IRA.
Maaari mo ring isaalang-alang ang pamumuhunan sa mga munisipal na bono na walang buwis bilang isang paraan ng pagbabawas ng mga buwis. Ang kita ng interes mula sa mga bonong ito ay hindi kasama sa mga kalkulasyon ng surtax ng Medicare at hindi rin ito napapailalim sa federal income tax. Ang mga bono ng Muni ay maaari ding walang buwis sa kita ng estado.
Gayundin, tandaan na pag-aani ng buwis ay iyong kaibigan. Nangangahulugan ang pag-aani ng mga pagkalugi na ibenta ang mga pamumuhunan nang lugi upang mabawi ang mga nadagdag na kapital sa iyong portfolio. Maaari mo ring ibawas ang hanggang $3,000 na pagkalugi laban sa iyong regular na kita. Anumang mga pagkalugi na hindi mo naaani sa kasalukuyang taon ng buwis ay maaaring dalhin sa hinaharap na mga taon.
6. Isaalang-alang ang Alternatibong Pamumuhunan
Ang ilang partikular na pamumuhunan ay makakatulong sa iyo na ipagpaliban ang mga buwis kapag nakakuha ka ng mas mataas na kita. Halimbawa, seguro sa buhay na halaga ng pera nagbibigay-daan sa iyo na makaipon ng halaga ng pera sa iyong patakaran. Ang pera na naipon ay lumalaki nang walang buwis. Ang mga withdrawal ay hindi binubuwisan kapag hindi sila lumampas sa kabuuang halaga ng mga premium na iyong binayaran.
Annuities maaaring isa pang bahagi ng iyong diskarte sa pamamahala ng buwis. Sa isang ipinagpaliban na annuity, halimbawa, binili mo ang kontrata na may mga pagbabayad na naka-iskedyul na magsimula sa ilang petsa sa hinaharap. Samantala, ang halaga ng annuity ay lumalaki sa tax-deferred. Magbabayad ka ng income tax sa mga withdrawal sa ibang pagkakataon ngunit ang diskarteng ito ay maaaring magbayad kung inaasahan mong nasa mas mababang tax bracket sa oras na magretiro ka.
7. I-maximize ang Iba pang mga Deduction
Kung nagmamay-ari ka ng bahay na may sangla, maaari mong ibawas ang bayad na interes. Pinapayagan din ang mga pagbabawas para sa estado at lokal na buwis sa ari-arian. Ang pagbawas sa mga gastos na ito ay maaaring hindi makagawa ng malaking pagkakaiba sa iyong bayarin sa buwis ngunit ang bawat sentimo ay binibilang para sa pagbawas ng iyong nabubuwisang kita.
Maaari mo ring ibawas ang mga medikal na gastos na lampas sa 7.5% ng iyong adjusted gross income kung mag-itemize ka. Iyon ay maaaring maging isang mahalagang kaltas kung mayroon kang malaking gastos sa medikal na babayaran para sa iyong sarili o sa isang miyembro ng iyong sambahayan sa buong taon.
Ang Ika-Line
Ang paglalapat ng mga diskarte sa pagtitipid ng buwis para sa mga may mataas na kita ay maaaring makatulong sa iyo na mabawasan ang utang sa IRS bawat taon. Mahalagang tandaan, gayunpaman, na palaging nagbabago ang tax code. Kaya kung ano ang gumagana sa taong ito ay maaaring hindi kasing epektibo - o kahit na posible - tatlo o limang taon mula ngayon. Ang regular na pagrepaso sa iyong sitwasyon sa buwis ay makakatulong sa iyong maiwasang mawalan ng mga pagkakataon para sa pagtitipid.
Mga Tip para sa Pagpaplano ng Pinansyal
Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa iyong tagapayo sa pananalapi tungkol sa mga pinakamahusay na paraan upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis bilang isang kumikita ng mataas ang kita. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
May isa pang diskarte sa pagpaplano ng buwis na maaari mong subukan pagpapaliban bahagi ng iyong kita. Halimbawa, kung naka-iskedyul kang makakuha ng malaking bonus sa pagtatapos ng taon, maaari mong hilingin sa iyong tagapag-empleyo na huminto sa pagbabayad nito sa iyo hanggang Enero. Tandaan lamang na ang pagpapaliban ng kita sa mga darating na taon ay maaaring mag-rebound kung ito ay magtutulak sa iyo sa mas mataas na bracket ng buwis sa ibang pagkakataon.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Ang post Mga Istratehiya sa Pagtitipid ng Buwis para sa Mga Mataas na Kita lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html