Paano kayang bayaran ang isang mortgage habang tumataas ang mga rate ng interes at presyo ng bahay

Hindi lihim na ito ay isang mahirap na merkado para sa mga prospective na mamimili ng bahay.

Noong Oktubre, kinailangan ng mga mamimili sa US na kumita ng $107,281 para mabayaran ang median na buwanang pagbabayad ng mortgage na $2,682 para sa isang “karaniwang tahanan,” Redfin iniulat sa linggong ito. 

Iyan ay 45.6% na mas mataas kaysa sa $73,668 taunang kita na kailangan upang masakop ang median na pagbabayad ng mortgage 12 buwan na ang nakakaraan, natuklasan ng ulat.

Ang pangunahing dahilan ay ang pagtaas ng mga rate ng interes sa mortgage, sabi ni Melissa Cohn, regional vice president sa William Raveis Mortgage. "Ang ilalim na linya ay ang mga rate ng mortgage ay higit sa doble mula noong simula ng taon," sabi niya.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
4 na tip para sa pag-maximize ng epekto ng iyong mga donasyong kawanggawa
Kinansela ang pagbebenta ng pampublikong tiket ng Taylor Swift: Paano bumili sa pangalawang merkado
60% ng mga Amerikano ay nabubuhay sa paycheck to paycheck papunta sa peak shopping season

sa kabila ng matalim na pagbaba ang naiulat ngayong linggo, ang average na rate ng interes para sa isang 30-taong fixed-rate na mortgage na $647,200 o mas mababa ay umaasa sa ibaba 7%, kumpara sa mas mababa sa 3.50% sa simula ng Enero.

at habang lumambot ang mga halaga ng tahanan sa ilang mga merkado, ang average na presyo ng benta ay tumaas mula sa isang taon na ang nakalipas.

"Ang mga presyo ng bahay ay tumaas nang malaki, ang mga rate ng mortgage ay tumaas nang higit sa doble at iyon ay nakakasira lamang ng kakayahang magamit," sabi ni Keith Gumbinger, vice president ng mortgage website MSM.

Samantala, ang isang mas mataas na halaga ng pamumuhay ay pinuputol pa rin ang mga badyet ng mga Amerikano, na may taunang inflation sa 7.7% sa Oktubre.

Bagama't ang mga kasalukuyang kundisyon ay maaaring malungkot para sa mga mamimili, sinasabi ng mga eksperto na may ilang paraan upang bawasan ang iyong buwanang pagbabayad sa mortgage.

Halimbawa, ang isang mas mataas na paunang bayad nangangahulugan ng mas maliit na mortgage at mas mababang buwanang pagbabayad, ipinaliwanag ni Gumbinger. "Ang mas mababa sa ganitong uri ng kapaligiran ay tiyak na maaaring gumanap ng isang papel sa pagkuha ng iyong gastos sa mortgage sa ilalim ng kontrol," sabi niya.

Iba pang Pagpipilian ay isang adjustable-rate mortgage, o ARM, na nag-aalok ng mas mababang paunang rate ng interes kumpara sa isang fixed-rate na mortgage. Ang rate sa ibang pagkakataon ay nagsasaayos sa isang paunang natukoy na mga pagitan sa rate ng merkado sa oras na iyon.

Ang isang ARM ay maaari ding isaalang-alang, hangga't ikaw maunawaan ang mga panganib, sabi ni Cohn.

Kung nagpaplano kang manatili sa bahay ng ilang taon, may panganib na hindi mo ma-refinance sa isang fixed-rate mortgage bago mag-adjust ang ARM, aniya. At sa isang tumataas na kapaligiran ng rate, malamang na mag-adjust ito nang mas mataas.

Ang iyong pagiging karapat-dapat para sa muling pagpopondo sa hinaharap ay maaaring magbago kung bumaba ang iyong kita o bumaba ang halaga ng iyong tahanan. "Iyan ay isang mas malaking panganib, lalo na para sa isang unang beses na bumibili ng bahay," sabi ni Cohn.

Siyempre, ang mga halaga at pangangailangan ng bahay ay nag-iiba ayon sa lokasyon, na nakakaapekto sa affordability, sabi ni Gumbinger. "Ang pagiging matiyaga at pagiging oportunista ay isang magandang diskarte para sa mga kondisyon ng merkado tulad nito," sabi niya.