Paano Bumuo ng Generational Wealth

Ang tinatawag nang gayon Great Wealth Transfer ay isinasagawa. Higit sa 10,000 baby boomers ay magiging 65 araw-araw, at sa susunod na 20 hanggang 30 taon trilyon-trilyong dolyar na halaga ng kayamanan ang ililipat sa susunod na henerasyon o mga henerasyon. Ang iyong kakayahang lumahok sa paglipat na ito ay nakasalalay sa iyong kakayahang bumuo ng generational wealth. Kung magtagumpay ka, maaapektuhan ang takbo ng iyong pamilya o mga inapo sa maraming henerasyon. Narito kung paano bumuo ng generational wealth sa 11 simpleng hakbang. Pag-isipang magtrabaho kasama isang tagapayo sa pananalapi habang binubuo mo ang iyong kayamanan.

Tinukoy ang Generational Wealth

Ang generational wealth ay kayamanan na inililipat mula sa isang henerasyon ng isang pamilya patungo sa susunod. Maaaring binubuo ito ng mahahalagang ari-arian tulad ng cash, real estate, mga securities, collectible tulad ng mga antigong instrumentong pangmusika at mga painting o pagmamay-ari ng negosyo ng pamilya. Ang generational wealth ay maaari ding magkaroon ng anyo ng edukasyon, mga contact, kakayahang kumuha ng mas malaking panganib at kumikitang trabaho sa loob ng negosyo ng pamilya.

Ito ay maaaring mangyari sa pagkamatay ng isang magulang o ibang miyembro ng pamilya, o sa panahon ng buhay ng parehong tao. Bagama't maraming mga sambahayan ang maaaring asahan na makatanggap ng ilang uri ng generational wealth, ang maliit na bilang ng mga paglilipat sa loob ng mayayamang pamilya ay bumubuo sa karamihan ng kabuuang halaga ng generational wealth transfer.

Ang average na halaga ng generational wealth transfers gaya ng sinusukat ng Federal Reserve umaabot sa $350 bilyon bawat taon. Sa isang karaniwang taon, humigit-kumulang 2 milyong kabahayan ang nakakakuha ng alinman sa mga mana o malalaking regalo, ayon sa Survey of Consumer Finances ng Fed.

Maaaring magkakaiba ang mga dahilan kung bakit gustong bumuo ng generational wealth ang mga pamilya, ngunit ang pangunahing punto ay gusto nilang makatulong ang pera nila sa iba nang matagal na silang nawala. Narito ang ilan sa mga pinakakaraniwang dahilan kung bakit isinasaalang-alang ng mga pamilya ang pagbuo ng generational wealth:

Tanggalin ang mga problema sa pananalapi na kinakaharap ng maraming pamilya
Ituloy ang mga karera batay sa mga interes kumpara sa mga suweldo
Makisali sa pagbibigay ng kawanggawa
Gawing matamo ang edukasyon para sa lahat ng miyembro ng pamilya
Takpan ang mga medikal na pangangailangan para sa kapansanan at sakit

Mga Hakbang sa Pagbuo ng Generational Wealth

Kung iniisip mo kung paano bumuo ng generational wealth para sa iyong pamilya, ang mga simpleng hakbang na ito ay naglalagay sa iyo sa tamang landas patungo sa tagumpay sa pananalapi.

Paggamit ng Mga Batas sa Buwis sa Iyong Pakinabang

Habang ang ilang pamilya ay nakatuon sa kung gaano karaming mga buwis ang kinukuha mula sa iyong kita, ang mga pamilya ay nakatuon sa paglikha ng henerasyong paggamit ng kayamanan mga batas sa buwis sa kanilang kalamangan. Pinapakinabangan nila ang paggamit ng mga karapat-dapat na pagbabawas, naghahanap ng mga kredito sa buwis at gumagamit ng mga panuntunan sa buwis sa ari-arian upang alisin ang mga buwis sa kanilang kayamanan.

Pag-maximize ng Mga Plano sa Pagreretiro

Pag-aambag ng maximum na halagang posible bawat taon sa iyong mga plano sa pagretiro ay isang matatag na paraan upang mabuo ang iyong pinansyal na pundasyon. Ang pera ay lumalaki sa tax-deferred sa loob ng mga dekada at maaaring walang buwis sa pag-withdraw o nag-aalok ng bawas sa buwis kapag naglagay ka ng pera.

Pag-iwas sa Hindi Kailangang Utang

Mga pagbabayad sa utang maaaring lagyan ng upuan ang mga pamilya na may buwanang bayarin sa buong buhay nila. Ang bawat dolyar na binabayaran mo bilang interes ay isa na hindi mo maaaring mamuhunan para sa mga susunod na henerasyon. Bagama't kailangan ang ilang utang (hal., mortgage, mga pautang sa mag-aaral), maraming mga mamimili ang lumalampas sa dagat at nabaon sa napakaraming utang na nakakaapekto sa kanilang kakayahang mag-ipon para sa iba pang mga layunin.

Matalinong Paggamit ng Leverage

Hindi lahat ng utang ay masamang utang. Sa pamamagitan ng paggamit ng leverage sa tamang paraan, maaari kang bumili ng mga pag-aari ng paupahan, itayo ang iyong negosyo at lumikha ng kayamanan gamit ang pera ng ibang tao. Manghiram lamang ng kung ano ang kinakailangan at siguraduhin na makipag-ayos ka sa mga rate at termino ng mga pautang hangga't maaari.

Namumuhunan para malampasan ang Inflation

Upang lumikha ng generational wealth, kritikal na ang iyong mga pamumuhunan ay kumikita ng higit sa pagpintog. Sinisira ng inflation ang mga plano sa pananalapi dahil sinisira nito ang kapangyarihang bumili ng iyong pera. Ang pamumuhunan sa isang malawak na hanay ng mga stock, real estate, cryptocurrency at iba pang mga asset na nag-aalok ng mas mataas na kita ay nakakatulong sa iyo na bumuo ng kayamanan na tumatagal ng maraming henerasyon.

Paglikha ng Maramihang Agos ng Kita

Madalas mayroon ang mayayamang pamilya maramihang daloy ng kita. Sa pamamagitan ng pag-iiba-iba kung saan nagmumula ang kanilang pera, sila ay na-insulated nang higit sa karaniwang tao dahil mas mababa ang epekto sa kanila kapag ang mga industriya ay apektado ng ikot ng ekonomiya. Ang mga stock na nagbabayad ng dibidendo, mga ari-arian sa pag-upa, limitadong pakikipagsosyo at pagmamay-ari ng mga negosyo ay ilan lamang sa mga paraan na maaari mong pag-iba-ibahin ang iyong kita. Dagdag pa, ang mga asset na ito na gumagawa ng kita ay karaniwang maipapasa mula sa henerasyon hanggang sa henerasyon dahil hindi sila umaasa sa isang partikular na tao para kumita ng kita.

Pagbili ng Life Insurance para sa Pera na Walang Buwis

Seguro sa buhay ay isang hindi kapani-paniwalang abot-kayang tool para sa paglikha ng henerasyong yaman. Para sa malusog na mga mamimili, ang buwanang premium ay karaniwang abot-kaya kumpara sa benepisyo sa kamatayan na natatanggap ng iyong mga benepisyaryo. Ang death benefit ay maaaring idirekta sa iyong trust fund. Sa ganitong paraan makokontrol mo kung paano ibinabahagi ang pera pagkatapos mong pumanaw. At isa sa mga pinakamalaking benepisyo ay ang mga nalikom ay walang buwis para sa mga estate na mas mababa sa mga limitasyon ng buwis sa ari-arian.

Paglikha ng Estate Plan

Pagpaplano ng ari-arian ay mahalaga kapag nagpapasa ng pera sa mga susunod na henerasyon. Sa wastong pagpaplano, maaaring alisin o bawasan ng iyong ari-arian ang mga buwis sa ari-arian at gamitin ang mga kontrol sa loob ng tiwala ng iyong pamilya upang idikta kung paano magagamit ang pera. Maaari nitong pigilan ang isang henerasyon na sirain ang iyong plano at gamitin ang lahat ng pera bago ito maipasa sa susunod na henerasyon.

Nakatuon sa Edukasyon

Ang edukasyon ay mahalaga hindi lamang sa tradisyonal na kahulugan kundi pati na rin tungkol sa mga paksa ng personal na pananalapi. Pagpopondo tradisyonal na edukasyon sa iyong ari-arian ay tumutulong sa mga susunod na henerasyon na maging kuwalipikado para sa mga trabahong mas mahusay ang sahod upang hindi na nila kailangang kunin ang tiwala para sa kanilang mga gastusin sa pamumuhay. Ngunit ang personal na pananalapi ay maaaring maging mas kritikal. Itinuturo nito sa kanila kung paano mag-ipon at mag-invest ng kanilang pera habang iniiwasan ang hindi kinakailangang utang.

Pagtuturo sa mga Bata Tungkol sa Pananalapi

Maraming tao ang naghihintay na turuan ang kanilang mga anak tungkol sa personal finance hanggang sa pagtanda nila. May mga aklat at kursong naaangkop sa edad para sa mga bata sa lahat ng edad. At, kahit na ang iyong mga anak ay nasa hustong gulang na, maaari pa rin silang matuto. Dahil ang paaralan sa pangkalahatan ay hindi nakatuon sa personal na pananalapi, gumugol ng oras sa iyong mga anak upang turuan sila ng mga konsepto ng pera. Ang mga konseptong ito ay tutulong sa kanila na mapanatili at palaguin ang kayamanan na iyong nilikha upang maipasa sa mga susunod na henerasyon.

Pag-hire ng Mga Marunong Advisors

Ang pagkakaroon ng matatag na pangkat ng mga tagapayo upang sagutin ang mga tanong at magbigay ng gabay ay mahalaga para sa paglikha ng henerasyong yaman. Nagbibigay sila ng mga diskarte na maaaring mapakinabangan ang iyong mga benepisyo at limitahan ang iyong mga buwis. At marami sa mga estratehiyang ito ay hindi kilala ng karaniwang mamumuhunan. Bagama't maaaring maningil ng bayad ang mga tagapayo na ito, ang kanilang payo ay karaniwang nagkakahalaga ng maramihan ng iyong binayaran. Dagdag pa, maaari silang magbigay ng pagpapatuloy para sa iyong plano pagkatapos mong pumanaw.

Ang Ika-Line

Ang paglikha ng generational wealth ay hindi kasing hirap ng pinaniniwalaan ng maraming tao. Nagsisimula ito sa pamumuhay nang mas mababa sa iyong kinikita para makapag-ipon ka at makapag-invest ng mas maraming pera. Ang mga diskarte sa itaas na magagamit sa bawat mamumuhunan at marami ay hindi masyadong mahal. Sa pamamagitan ng pagpapatupad ng isa o higit pa sa mga estratehiyang ito nang paisa-isa, matututunan mo kung paano bumuo ng henerasyong kayamanan at tagumpay sa pananalapi para sa iyong pamilya.

Mga Tip sa Paglikha ng Generational Wealth

Para tumagal ang iyong pera sa maraming henerasyon, kailangan nitong makakuha ng pare-parehong kita na mas mataas kaysa sa inflation. Kapag maayos mong pinag-iba-iba ang iyong portfolio, makakayanan nito ang pagkasumpungin ng merkado at lumago sa paglipas ng panahon. Sa pamamagitan ng paggamit ng aming libre calculator ng paglalaan ng asset, maaari kang lumikha ng isang portfolio na tumutugma sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, profile sa peligro, at timeframe.
Mahalagang makipagtulungan sa isang pinansiyal na tagapayo na kilala mo at pinagkakatiwalaan mo habang ikaw ay gumagawa ng iyong generational wealth. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

Ang post Paano Bumuo ng Generational Wealth lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.

Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/build-generational-wealth-131600321.html